На каких условиях можно получить кредит под залог доли в недвижимости?

Банковское или иное кредитное учреждение охотнее выдаст крупный займ под залог доли недвижимости с условием, что она находится в полноценном владении заемщика. Но у данной финансовой процедуры имеются свои нюансы.

Нормативное регулирование

Нормативная база по кредитному залогу определяется, исходя из таких видов займа:

  1. Обычного (согласно ГК России). Например, если берутся деньги на нужды семьи, ремонтные работы, приобретение мебели и т.д.
  2. Ипотечного (в данном случае действует ФЗ № 102).

В первом и во втором случае залог в виде части недвижимости применяется в качестве резервного актива, реализованного кредитором при принудительном взыскании долга с клиента. Оформить кредит под залог доли в квартире без указания целей или с ними лицо способно без получения одобрения от других собственников. Но, чтобы погасить долг, заемщик имеет право предложить совладельцу купить часть имущества.

Дают ли такую ссуду

Дают ли кредит под залог доли в недвижимостиСтатистика Росреестра показывает, что в 2019 году в России зарегистрировано более 31 миллиона собственников полноценно квартир или их частей. Если человек принадлежит к обладателям квартиры, он имеет право оформления ее в залог.

Важно, чтобы комната или комнаты были выделенными. Выделенной является часть, с документальным определением порядком использования. Это значит, что собственник имеет закрепленную за собой конкретную комнату или больше, и это было подтверждено у нотариуса.

У банка должны быть гарантии в том, что передаваемый объект ликвиден. Обычное владение с сомнительными правами не подходит. Не в каждом случае получается из невыделенной части сделать выделенную. К примеру, доля в однокомнатной квартире, где имеются несколько собственников, не может быть выделена.

Чтобы понять, какая часть недвижимости принадлежит человеку, следует обратиться в данные Росреестра по нужной квартире или доме. Для этого оплачивается госпошлина и получаются официальные сведения о праве собственности на объект.

Как оформить кредит под залог доли в недвижимости

Оформление кредита осуществляется в несколько этапов. Каждый из них имеет свои нюансы.

Требования

Требования, которые банк выдвигает к комнатам (долям):

  1. В качестве залога допускается полноценно принадлежащее человеку имущество с официальным выделением доли в приватизированном доме или квартире.
  2. Нельзя предоставлять в качестве залога квартиру в плохом состоянии, которая обозначена под снос.
  3. Наличие ликвидности: данные, позволяющие продать часть квартиры.
  4. Нахождение недвижимости на территории России.

Клиент также должен соответствовать определенным требованиям:

  • Возрастные границы: 21-65 лет. Последнее ограничение на момент полной оплаты долга.
  • Выдается займ гражданам РФ с действующей пропиской.
  • Наличие официального трудового стажа от 1 года.
  • Наличие дохода, которого достаточно для оплаты кредита.

Каждый банк, исходя из программы, имеет свои требования.

На какие цели

Как оформить кредит под залог доли в недвижимости

Целевой займ предполагает большую сумму, чем нецелевой в случае, если имеется залог. Банк должен быть уверен в том, что выделенные средства используются строго по назначению. В целевом займе нужно будет подтверждать документально факт траты.

Наиболее предпочтительным вариантом является получение кредита под залог комнаты для приобретения оставшейся части имущества. Этот вид кредита практически не отличается от ипотечного кредита под залог недвижимости.

Какие документы

Для похода в банк нужно будет подготовить следующие документы помимо личных стандартных данных:

  • подтверждение права владения долей в квартире в виде свидетельства или бумаги из ЕГРП;
  • правоустанавливающая документация, обозначающая основания получения объекта;
  • тех. план комнаты и квартиры;
  • подтверждение того, что отсутствуют долги за коммуналку и прочие штрафные санкции;
  • кадастровая планировка;
  • информация о людях, которые прописаны;
  • бумага из ЕЖД.

Процедура

Практически в каждой квартире, где прописано более двух человек, имеются долевые собственники. Но не каждый банк соглашается на сотрудничество с такими людьми. Но имеются специальные программы, предлагающие кредитование такого типа.

  • На первом этапе выбирается банковская организация. От правильности выбора кредитного учреждения будет зависеть сумма, процент, и кредитные условия. Ограниченное количество банков дают займ под залог доли в недвижимости.
  • Увеличиваются шансы для тех клиентов, которые имеют банковскую зарплатную карту, поэтому нужно обратиться к проверенному банку. Для постоянных клиентов процентная ставка будет снижена, а сроки увеличены. Не нужно будет передавать документы для подтверждения своей платежеспособности. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами о банках на форумах, чтобы уточнить подводные камни и случаи успешного погашения кредитования.
  • На следующем шаге собираются документы. К личной документации относятся паспортные данные, СНИЛС, справка 2-НДФЛ, выписки из трудовой книжки. Подпись от других владельцев не понадобится.
  • Третий шаг предполагает подбор программы кредитования. В 2019 году их мало, а основное количество составляют целевые кредиты. Но имеются и нецелевые возможности: с особыми условиями для пенсионеров или государственных служащих. Подобные банковские предложения экономят десятки тысяч рублей.
  • Далее недвижимость отправляется на оценку. Клиенту предлагают банковского оценщика или возможность обратиться к своему проверенному.
  • В течение трех дней должны быть проверены документы и выдано решение банка. Заключение сделки. Кредитный договор является индивидуальным. Перед подписанием следует ознакомиться со всеми нюансами, оговорить пункты с банковским работником. Заемщик и кредитор оговаривают в пунктах сроки обязательных выплат, процентную ставку, а также другие нюансы погашения задолженности. В договоре также указывается возможность досрочного погашения долга и удобных способов.

Денежные средства переводятся наличными или на личный счет в банке. Далее заемщику нужно будет следовать графику платежей.

Расчет суммы

Как оформить кредит под залог доли в недвижимости и рассчитать его суммуПри анализе банковского рынка можно сделать вывод, сумма рассчитывается, исходя из оценки доли квартиры. Банк предлагает оценщика, который проводит анализ и сообщает примерную цену. Далее производится анализ средств заемщика, первоначального взноса и программы, которая действует.

Учитываются такие факторы: процентная ставка (минимум и максимум), заработок и прочий доход, оценка имущества с его расположением и условиями, сроки кредитования и сама сумма. Иногда в учет берутся цели. Рассчитывается детально займ в индивидуальном порядке.

Последствия и защита прав

Заемщик имеет право на обжалование оценки имущества банковским специалистом, так как от этого фактора будет зависеть решение банка. Банки охотнее возьмутся за недвижимость с ремонтом, хорошим расположением и удобствами, а также, если прописано в недвижимости не более 2-3 человек в зависимости от количества комнат.

Кредитор откажет в залоге такого разделенного официального имущества:

  • коммуналки;
  • комнаты в деревянном доме в несколько этажей;
  • если квартира находится в пятиэтажке, построенной более 45 лет назад, если недвижимость находится в столице;
  • если здание аварийное и под снос;
  • при требовании капитального ремонта или глобальных перестроек;
  • если квартира или дом находятся в обременении.

Также банк может при принятии решения опираться на такие нюансы как сравнение общей площади и отдельных комнат. Особыми проблемами являются случаи, когда в квартире прописаны несовершеннолетние лица. Стоимость квартиры снижается при неудачном расположении объекта: отсутствует хорошая транспортная развязка и прочая инфраструктура.

Про кредит под залог недвижимости или ее доли описан в видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.