Для решения разного рода финансовых проблем помогают банки. Кредит под залог дома является подходящим вариантом для быстрого получения больших сумм по привлекательным процентам и с обеспечением в виде дома. У такого вида кредитования имеются определенные особенности, и они отличны от ипотек, так как средства тратятся на любые нужды.
Нормативное регулирование
Кредитование с залогом в виде дома регулируется следующими нормативными актами:
- Законом № 102 «Об ипотеке».
- Законом № 135 «Об оценочной деятельности в России».
- Статьей 335 ГК РФ, где указаны лица, выступающие как должники.
Банки совершают свою деятельность на основе этих актов.
Дают ли такую ссуду
Берутся денежные средства у банковских учреждений на условиях, которые зависят от политики банка. Кредиты под залог дома – определенное новшество, которое начинает вводиться банками после обременений в виде автотранспортных средств и квартир. На практике, небольшое количество банков позволяют получить таким образом займ, но эта услуга поможет в получении крупных сумм.
По срокам можно получить займ на период в 20 лет. Банки также считают такие сделки выгодными, так как практически нет рисков после составления договора. Если деньги не будут возвращены в срок, банковское учреждение имеет право реализовать находящееся в обременении имущество.
Но не в каждом случае будет принята недвижимость под залог. Банком принимается исключительно ликвидный дом, но по Гражданскому кодексу в качестве залогового объекта выступает любое строение (в т.ч. дача). Но финансовыми учреждениями выставляются такие условия, что кредитные средства под низкую процентную ставку и с выгодными условиями будет получен, если предлагается только востребованный на рынке загородный дом.
Как оформить кредит под залог дома
Прежде, чем совершить оформление кредитного договора под залог загородной недвижимости, следует узнать о всех требованиях. Банки с осторожностью относятся к оценке дома.
Требования
- Чтобы ссуда была одобрена, необходимо иметь гражданство России с постоянной регистрацией в городе, где будет подана заявка на получение заемных средств.
- Также имеются возрастные ограничения, предоставляется займ гражданам 21 года, а максимально до 65 лет. Но крайний срок зависит от того, когда будет оплачен долг.
- Заемщик должен доказать свою платежеспособность, поэтому необходимо трудоустройство официальное с опытом, не менее, чем в полгода.
- Лица, которые уже являются клиентами банка и имеют хорошую кредитную историю или получают зарплату через финансовое учреждение, могут не предоставлять дополнительно документы. Также для таких лиц предлагается ставка ниже.
На саму недвижимость банк также возлагает определенные требования.
- Недвижимое имущество, которое выдается в залог, должно быть безопасным: не находиться в аварийном состоянии, не быть непригодным для проживания.
- При произведении какие-либо перепланировок, их следует зарегистрировать законным образом, с отражением в документации на собственность.
На какие цели
Услуга предоставляется в таком виде:
- Как целевой кредит. Целями могут быть: приобретение автомобиля, квартиры, обучение детей и прочее.
- Нецелевой. Это один из немногих кредитов, на которые не нужно давать отчет после получения денег.
Оформляют преимущественно нецелевые займы под невысокий процент.
Документы
Для оформления кредита под залог в виде недвижимости должны быть в банк предоставлены следующие бумаги:
- паспорт;
- СНИЛС;
- паспортные и контактные данные людей, которые также владеют собственностью в равных правах;
- подтверждение доходов;
- если гражданин имеет индивидуальное предпринимательство, он должен подать декларацию о доходах со свидетельством о государственной регистрации;
- документация, подтверждающая право владения.
В зависимости от политики кредитора могут быть изменены списки. Поэтому перед выбором банка рекомендуется уточнить список документов, которые потребуются. В самом банковском учреждении следует заполнить заявку, где будет предоставлена подробная информация касательно недвижимого имущества с количеством этажей, расположением дома, общей жилой площадью, периодом, когда постройка была возведена и т.д.
Процедура
На первом этапе подбирается банк для получения ссуды. Но не каждое финансовое учреждение предоставляет программу получения займа под залог дома. Среди предлагающихся сегодня, основное место занимают следующие три:
- Совкомбанк. Данный кредитор имеет отдельную программу «Денежного кредита под залог недвижимости», которая рассчитана на 10 лет. Оформление доступно для российских граждан в возрасте от 20 до 85 лет. Минимально предлагается 300 тысяч до 3 миллионов рублей. Минимальная ставка по кредиту в год составляет 18,9%.
- Предложения Сбербанка. Крупнейший государственный банк предлагает своим клиентам займ в размере 10 млн. Конкурирующий годовой процент составит 12%. Предоставляется ссуда максимально на 20 лет. Оформить кредит могут лица в возрасте 21 года, но строго до 75 года на момент завершения срока платежа.
- Россельхозбанк. Программа кредитования под залог в виде дома выдается на 10 лет. Максимально можно получить ссуду в виде 10 млн рублей, но расчеты составляют не больше 50% от стоимости по рынку недвижимого имущества, которое будет находиться в обременении. Процентная ставка лояльная, и будет определена в индивидуальном порядке. На момент оплаты последнего взноса человеку должно быть не более 65 лет, а минимальный возрастной порог составит 21 год.
После того, как будет подобран кредитор, можно писать заявление онлайн или в отделении банка. В анкете указываются личные паспортные данные, рабочий адрес с наименованием компании, средняя заработная плата чистыми, без налогообложения. Также нужно указать информацию о том, имеются ли за клиентом действующие кредиты. Дополнительно будет осуществлена проверка кредитной истории, и в случае выявления неправдивой информации, в займе откажут.
В каждом банке, предлагающем услуги кредитования с залоговым имуществом, имеется свой эксперт-оценщик. Рекомендуется заручиться поддержкой независимого специалиста. Оценщиком будет рассмотрено строение на наличие требований, также проверяется земля, на которой находится постройка.
Рассмотрение заявки занимает до трех дней. Далее на почтовый адрес или через звонок клиент будет сообщен о решении банка. Если оно будет положительным, требуется подписание договора. Документ должен быть оговорен и подписан сторонами. Пункты договорных отношений следует обсудить, чтобы можно было оспорить в случае начала споров.
Договор залога недвижимости (дома) по кредиту
Расчет суммы
Сумма рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от того, как будет оценен дом и какая предлагается ставка. Расчет можно будет провести самостоятельно при помощи калькулятора.
Практически в каждом банке на официальном сайте имеется онлайн-калькулятор, помогающий рассчитать ссуду. Заемщик таким образом сможет понять, какие для него предлагаются тарифы после оформления кредитных средств под залог недвижимого имущества. Для того, чтобы провести подсчеты, вводится желаемая сумма займа и примерные сроки для погашения. Благодаря калькулятору оценивается сумма ежемесячного платежа. Кредитные средства с залогом дома выдается в рублях. Также нужна информация о ежемесячном заработке и других доходах.
Последствия и защита прав
Явными преимуществами займа под залог дома является длительность срока залогового кредитования и выгодная процентная ставка, если сравнивать со стандартной потребительской ссудой. Но имеется и минус в риске потери жилой недвижимости по причине финансовых проблем с просрочками.
После того, как будет отдан дом под залог, нужно помнить об определенных ограничениях, полагающихся параллельно. Запрещено прописывать других лиц без уведомления кредитора. Имеется запрет на оформление дарственной, купли-продажи и передачу в аренду. Собственное имущество не может быть залогом в другом банке. В противном случае, последуют судебные тяготы и наложение штрафов.
Кредит под залог недвижимости совсем не страшен. Подробнее об этом — в видео ниже: