Как получить кредит под залог собственного бизнеса в России?

При кредитовании можно рассматривать разные варианты залога. Наряду с недвижимостью, в качестве залога, банки могут принимать любой бизнес заемщика, например ООО или долю в ООО.

Суть и нормативное регулирование

В качестве гарантии возврата занятых по кредитному договору средств может быть использован залог в виде бизнеса, которым владеет заемщик. Особенности данного залога такие:

  • Сумма кредита при таком залоге напрямую зависит от оценки закладываемого бизнеса. Если договор кредитования заключается с обслуживающим банком, то условия сделки могут быть более привлекательны.
  • Банк может потребовать еще и поручительство. Поручителями могут стать другие участники ООО или владельцы других компаний. Главное условие – их платежеспособность и благонадежность.
  • В залог принимаются все активы компании. Они должны быть выявлены и оценены специальной комиссией.
  • Срок кредитования зависит от условий договора. Это может быть несколько месяцев или около 10-и лет.

Преимущества и недостатки

Как взять кредит под залог бизнеса и на каких преимуществахПлюсы такого залога это:

  • Можно добиться кредита на крупную сумму.
  • При этом залог приносит прибыль.

Минусы:

  • Риск потерять бизнес.
  • Сложное оформление.

Нормативное регулирование

Законодательно такая процедура закреплена статьями ГК:

  • 334-ой. О понятии залога.
  • 22-ой. О залоге долей в ООО.
  • 358.15-ой. О залоге юридических лиц.
  • Плюс 14-ый ФЗ об ООО.

В каком случае его дадут

При рассмотрении кредитного залога в виде ООО или другой фирмы банки принимают во внимание:

И выдать под подобный залог кредит могут, если:

  • Бизнес имеет неоспоримую ценность. Это когда: высокая доходность; уникальное или перспективное производство; раскрученный бренд.
  • Собственники банка заинтересованы именно в этом бизнесе.
  • Заемщик готов компенсировать риски кредитора за счет повышения ставки.

Условия обеспечения

Как оформить кредит под залог бизнесаПри этом в такого рода сделке кредитором обычно выдвигается ряд условий:

  • Собственники ООО должны быть совершеннолетними россиянами, реально управляющими компанией.
  • «Плюсовая» кредитная история.
  • Главный офис должен располагаться в одном регионе с банком.
  • ООО существует более года.
  • Документация, включая налоговую, в порядке.
  • Обороты не менее 5-ти миллионов рублей в месяц.

Как оформить кредит под залог бизнеса

Документация

Для начала встанет вопрос документации. Весь документооборот должен быть полным и официальным. Потребуются такие документы:

Процедура

Происходит это так:

  1. Начинается с поиска готового на такой заклад банка.
  2. По достижению устной договоренности, заполняется заявка (анкета) на получение кредита.
  3. В ней указывается: размер и срок кредита; залог в виде собственного бизнеса.
  4. Затем должны быть представлены все документы, касающиеся ООО. Перечень таких документов указан выше.
  5. Если все в порядке – производится оценка бизнеса.
  6. Затем согласовываются условия, подписывается договор и выдается кредит. Его размер обычно не превышает 70% от величины оценки.
  7. После чего новый статус ООО фиксируется в Росреестре.

Последствия и защита прав

Как оформить кредит под залог бизнеса и с какими последствиямиЗаклад ООО может иметь самое негативное последствие. Если заемщик не сможет вовремя вернуть долг, то ему грозит потеря бизнеса. Компания перейдет банку. Или будет продана, а выручка пойдет на погашение кредита. Поэтому перед залогом надо реально оценить необходимость подобного кредита и свои способности его погасить.

Защитить свои права от возможных нарушений можно путем нотариального заверения договора залога и других документах, связанных с залогом ООО.

О кредитах под залог бизнеса расскажет это видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.