Что такое страхование объекта залога по кредиту и когда оно необходимо?

Гарантией возврата заемной суммы при ипотеке является залог покупаемой недвижимости. Но для максимального снижения рисков невозврата, требуется гарантия по сохранности залога. И это обеспечивается страхованием залоговой недвижимости, независимо от того, что предъявляется в качестве таковой (пр. квартира, комната, дача, гараж, дом или земля под его строительство и т.п.).

Нормативное регулирование

Нормативные гарантии такому виду страхования отражены в таких законодательных актах:

  • 102-ом ФЗ (статья 31). О залоге и ипотеке.
  • 4015-ом ФЗ. Об организации страхового дела.
  • 343-ей статье ГК. Об обязательной сохранности залогового имущества.
  • 344-ей статье ГК. О повреждении либо утрате залоговой недвижимости.

Когда оно требуется

Когда надо страхование залога по ипотечному кредитуСтрахование залога является обязательным при заключении ипотечного договора. Крупная сумма займа наряду с длительным сроком действия договора обязывает поддерживать сохранность имущества в изначальном состоянии.

Страховые случаи могут быть:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Затопление.
  • Техногенные аварии.
  • Аварии инженерно-технических систем.
  • Взрыв бытового газа.
  • Повреждение конструкций.
  • Противоправные действия.
  • Иные варианты рисков.

Необходимость и условия страхования должны отражаться в ипотечном договоре. Особенности страховки залоговой недвижимости:

  • Страховать за свой счет должен владелец имущества (залогодатель), если только иной вариант не предусмотрен договором.
  • А выгодоприобретателем является не он, а его кредитор (залогодержатель). Что должно быть отражено в тексте страхового договора.

Как происходит страхование объекта залога по кредиту

Одобрение банком заявки на ипотеку будет стартом для начала действий по страхованию залога.

Документы

Потребуются такие документы:

Бланк договора имущественного страхования можно скачать здесь.

Образец договора имущественного страхования залога

Процедура

Имущество страхуется следующим образом:

  • Выбор страховщика. Предпочтительно это должна быть партнерская компания кредитующего банка.
  • Подготовка документов. К их списку, представленному выше, возможно добавятся еще позиции под конкретного страховщика.
  • Оформление заявки в выбранной компании, и подача ее вместе с подготовленными документами.
  • Одобрение заявки (занимает несколько дней).
  • Оформление договора, ознакомление с ним и подписание.
  • Оплата взноса.
  • После всего этого можно переходить к подписанию ипотеки.

Если заемщик не выполнил требование

Если заемщик не выполнил требование по страховке залога, то кредитор имеет право застраховать его на всю стоимость имущества, но не более величины ипотеки. А затем потребовать возмещение своих расходов.

Залогодержатель имеет преимущественное перед другими право на возмещение потери из страховых выплат, безразлично от того в чью пользу имущество застраховано. Если утеря или повреждение залогового имущества случилось по вине кредитора, то он лишается права на любое страховое возмещение.

Все штрафы, пени и неустойки связанные с неисполнением заемщиком своих обязательств из страховых выплат не оплачиваются.

При возникновении страхового случая необходимо:

  • Известить об этом страховщиков в прописанный в договоре срок.
  • То же самое сообщить кредитору.
  • Сделать это надо в письменном виде.
  • Дождаться приезда представителей страховой компании.
  • Присутствовать при их осмотре недвижимости.
  • Подготовить документацию для возмещения убытков. Это может быть полицейский протокол или заключение МЧС.
  • Передать их на рассмотрение в страховую компанию.

Оплата страховки

Как происходит страхование объекта залога по кредиту и какова его оплатаРазмеры страховки установлены законодательно. Они такие:

  • Приравнены к стоимости недвижимости.
  • Или к величине ипотечного кредита.
  • Величина страховки может быть в пределах 10 – 50% от суммы.
  • Сумма устанавливается на весь период действия договора.
  • Взносы ежегодные.

Где дешевле cтраховать ипотеку: советы и секреты представлены в видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.