Сейчас профессия страхового агента является востребованной в больших населенных пунктах. Агент – это специалист, действующий от лица определенной компании, который уполномочен заключить договор страхования.
На сайтах, посвященных поиску работы, можно увидеть большое количество объявлений по поиску данных специалистов. При этом заработная плата у них является довольно большой. Что же это за профессия?
Общие сведения о документе
Суть и цель
Страховой агент является связующим звеном крупных организаций (страховых компаний) с людьми, которые намерены сделать свою жизнь безопаснее. В обязанности данного специалиста входит выяснение желания потенциального клиента, а также доведения до него информации касающейся существующих условий страхования (это действующие тарифы компании и предлагаемые компенсационные выплаты).
После того, как стороны пришли к общему соглашению между ними заключается договор страхования.
Эта профессия выдвигает к своим кандидатам ряд условий:
- Стрессоустойчивость. Это очень важная способность, так как из-за специфики данной профессии нередки частые споры. Основным правилом же страхового агента является то, что клиент всегда прав. С этим следует либо примириться, либо не идти в данные специалисты;
- Коммуникабельность. Данное умение также очень важно. Так из-за способности доходчиво объяснять условия страхования будет зависеть подпишет человек договор или же нет;
- Трудолюбие. Данная профессия подразумевает постоянный поиск новых клиентов. Это означает, что потребуется постоянно быть в движении и вести активный образ жизни. Если это не подходит вам, то лучше найти другую профессию;
- Изобретательность. Специфика данной работы иногда требует от специалиста (например, обход частного сектора) проявление инициативы для привлечения людей к диалогу;
- Развитая память. Специалисту необходимо помнить о всех предлагаемых его организацией в виде юрлица видах страхования. Кроме того, он должен помнить статус своих постоянных клиентов, чтобы всегда можно было предложить им новые условия (например, клиент купил машину и еще ее не застраховал);
- Следить за внешним видом. Поскольку агент должен постоянно работать с людьми, то в его внешнем виде не должно быть ничего отталкивающего. А это означает, что необходимо следить за собой и поддерживать опрятность.
Какими нормативными актами регулируется
Деятельность страхового агента регулируется положениями трудового кодекса, а также 8 статьей закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Виды
На сегодняшний день существует 4 вида страховых агентов:
- Прямые страховые агенты. Это специалисты, которые числятся в штате только одной компании. Они подписывают договора с новыми клиентами в ее интересах. Как правило, сама же компания занимается обучением и трудоустройством. В организации их зарплата делиться на установленную ставку и % от заключенных договоров;
- Мономандатные страховые агенты. Данные специалисты также работают на одну организацию, однако специфика их договора подразумевает, то что оплату они получают только комиссионными отчислениями. Как правило, они обслуживают своих частных клиентов;
- Многомандатные страховые агенты. Данные агенты работают сразу на несколько компаний. Для клиентов это выгодно, так как специалист будет предлагать оптимальные с его точки зрения условия. Оплата его труда также производится в виде комиссионных;
- Генеральные агенты. Данный агент не числится в штате компании. В его основные задачи входит работа с клиентской базой (переговоры, перезаключение договора и т.д.).
Кто составляет и где используется
Должностная инструкция страхового агента не имеет строгой унифицированной формы. Как правило, она разрабатывается в отделе кадров компании. Требования в ней определяются нуждами самой организации.
Положения должностной инструкции страхового агента
Общие положения
- Страховой агент – это технический исполнитель;
- На должность агента может претендовать специалист, имеющий среднее профессиональное образование, либо прошедший специальную подготовку (курсы) компании;
- Назначать на должность и увольнять с нее агента может директор предприятия;
- Страховой агент обязан знать следующее:
- Все нормативные документы и положения, регламентирующие его деятельность;
- Все виды предоставляемых страховых услуг компании;
- Все правовые основы на региональном уровне;
- Актуальную систему социальных гарантий;
- Методы для выяснения степени риска и оценки ущерба;
- Основные правила рыночной экономики;
- Базовые знания о психологии человека и организации труда;
- Порядок составления и подписания договора;
- Трудовое законодательство;
- Правила охраны труда.
- Во время отсутствия агента на рабочем месте его обязанности будет исполнять назначенное ответственное лицо.
Должностные обязанности
Данный специалист должен:
- Заключать договора с клиентами, касающиеся имущественного и личного страхования;
- Проводить анализ регионального спроса на определенные страховые предложения;
- Проводить анализ среди потенциальных клиентов. Вести переговоры с организациями различных форм собственности;
- Проводить переговоры с потенциальными и действующими клиентами, чтобы продлить или перезаключить договора. Во время переговоров анализировать потребности клиента;
- Правильно оценивать степень риска и устанавливать соответствующие критерии. При этом учитывается состояние здоровья, финансов, психологического уровня человека;
- Заключать договора и в последующем регулировать отношения между клиентом и компанией. Принимать страховые взносы;
- Следить за правильностью расчета страховых взносов, оформлять соответствующие документы и обеспечивать их сбережение;
- Создавать интерес и спрос к определенным страховым услугам, предлагаемым компанией;
- Информировать клиентов о всех условиях страхования;
- Поддержание связи с клиентами на протяжении действия договора;
- Рассмотрение всех претензий, поступивших от клиентов;
- Устанавливать причины нарушения договора и принимать действия для решения данных проблем;
- Ведение всей документации необходимой для осуществления деятельности;
- Взаимодействовать с другими страховыми агентами.
Права
Агент наделен следующими правами:
- Знакомиться со всеми приказами руководства, касающимися его деятельности;
- Запрашивать от своего руководства информацию необходимую для осуществления своих должностных обязанностей;
- Предлагать руководству компании предложения по совершенствованию рабочего процесса;
- Требовать от руководства содействия для исполнения должностных обязанностей и прав.
Кто такой страховой агент, расскажет видео ниже:
Ответственность
Агент несет ответственность за:
- Некачественное исполнение своих непосредственных должностных обязанностей;
- Правонарушения, которые были совершены во врем исполнения должностных обязанностей;
- Умышленное или случайное причинение материального ущерба в соответствии с трудовым и уголовным законодательством РФ.
Профессия страхового агента является очень важной в современном мире. При этом такой специалист должен иметь обширные знания в разных областях. Это касается психологии, законодательства и умении критически оценивать ситуацию. Высокая стрессоустойчивость, как говорилось раньше, является основным критерием для этой профессии.
Образец ДИ СА можно скачать здесь.
ДИ страхового агента (образец)
