В каких случаях кредитная организация признается субъектом банкротства?

Банкротство — это комплекс обстоятельств, при наличии которых компания (банк, строительная, страховая, кредитная организация, ООО, ЗАО, МУП) не в состоянии выполнить требования кредиторов на протяжении длительного периода. И сегодня мы поговорим детально о понятии и признаках банкротства кредитных организаций, меры по предупреждению, начислении амортизации при такой процедуре и других важных ее нюансах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по номеру:

8 804 333 71 85 (Звонок Бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Нормативная база

В Российской Федерации действует четко сформированная система нормативно-правовых актов, которые регулируют вопросы банкротства и оздоровления компаний:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно норм ст. 189.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должно быть два условия для признания кредитной компании банкротом:

  • невыполнение на протяжении 14 дней финансовых обязательств (перечисление бюджетных платежей, выплаты заработной платы сотрудникам, платежей по депозитам и пластиковым картам);
  • общая сумма претензий кредиторов должна превышать 1000 минимальных зароботных плат, размер которых устанавливается федеральным законодательством.

Таково правовое регулирование банкротства кредитных организаций.

Про особенности несостоятельности кредитных организаций расскажет видео ниже:

Процедура банкротства кредитной организации

Процесс банкротства финансовой организации немного нетипичен и имеет свои особенности в плане процедуры прохождения этапов. Рассмотрим эти моменты более детально и разберем, что понимается под банкротством кредитной организации и чем оно регулируется.

Решение о начале

Специфика принятия решения о начале состоит в том, что как такового добровольного акта со стороны компании ожидать не приходится. Случаи добровольного признания компанией собственной несостоятельности единичны. Законодательство допускает такие моменты, но на практике это случается крайне редко. Юристы и экономисты кредитной организации прекрасно понимают, что активов компании не хватит на добровольное погашение всех претензий кредиторов, поэтому добровольно признавать свое банкротство никто не будет.

В этом случае инициатива должна исходить от Банка России, который должен аннулировать лицензию банка или кредитной  организации. Основанием для лишения лицензии могут быть исключительно судебные претензиальные иски кредиторов к компании.

Составление заявления

Закон предоставляет право на судебное решение вопроса таким субъектам юридических правоотношений:

  • кредиторы (физические лица, которым кредитно-финансовая организация должна деньги);
  • Банк России как регулятор финансового рынка;
  • сами должники;
  • органы государственной власти (ПФ, ФНС).

Составление заявления в суд имеет свои особенности в зависимости от того, кто выступает в роли истца. Например, если инициирует разбирательство физическое лицо , которому компания должна деньги, то в заявлении надо указать следующее:

  • полное наименование и юридический адрес ответчика;
  • свои личные данные;
  • описание ситуации возникновения невыплаты средств;
  • приведение документальных доказательств просрочек.

Заявление от государственных органов будет в некоторой степени подобным, но касаться неуплаты бюджетных платежей (налоги, взносы в Пенсионный фонд), которые должны оплачивать частные компании. Банк России может подать в суд основываясь исключительно на результатах собственной проверки. Результаты проверки в обязательном порядке должны быть отражены в исковом заявлении. Если же в роли истцов судебного процесса будут выступать сами должники, то они должны указать в заявлении такую информацию:

  • название суда, в который подается иск;
  • юридический адрес и полное название компании- истца;
  • констатацию факта наличия задолженности перед клиентами и бюджетными фондами;
  • доказать неспособность компании погасить возникшую проблемную задолженность теми активами, которые на данный момент есть в наличии.

Подводные камни банкротства кредитных организаций описаны в этом видеоролике:

Пошаговые этапы

Стоит констатировать отличие процедуры банкротства кредитно-финансовых организаций от стандартной процедуры признания несостоятельности других предприятий. В ст.189 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» выделяются следующие этапы процедуры:

  • подача заявления в суд;
  • лишение лицензии. Особенность старта процесса признания несостоятельности кредитных организаций состоит в том, ч то суд может признать банкротство банка или кредитного сообщества только лишь после того, как Банк России лишит компанию лицензии на проведение деятельности.;
  • этап конкурсного производства (при участии управляющего при банкротстве кредитных организаций). Суть этого этапа состоит в следующих моментах:
    • размещение информации в СМИ;
    • установление контакта с кредиторами;
    • проведение собрания с кредиторами;
    • реализация имущества компании на открытом аукционе;
    • погашение всех обязательств перед кредиторами.
  • рассмотрение жалоб по поводу ликвидации компании;
  • внесение информации про ликвидацию организации в ЕГРЮЛ согласно ФЗ » О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей«.

Последствия

Завершение процесса банкротства кредитной организации влечет за собой следующие последствия:

  • полное выполнение обязанностей перед кредиторами и бюджетом;
  • исчезновение участника финансово-кредитного рынка;
  • негативные последствия для экономики страны в случае банкротства крупной компании.

Очередность выполнения обязательств

Российское законодательство предусматривает четко спланированный порядок погашения задолженности компании:

  • сначала оплачиваются судебные издержки и доход арбитражного управляющего;
  • потом выплачивается задолженность по заработной плате сотрудников;
  • погашаются долги кредитной организации перед бюджетными фондами;
  • выплачиваются долги перед другими кредитными компаниями;
  • в последнюю очередь свои средства получают вкладчики компании.

Процесс банкротства кредитной компании очень сильно отличается от традиционной процедуры. По времени, возможно, процедура не будет более быстрой, но этапов  меньше. Причины банкротства кредитных организаций и банков практически совпадают с причинами банкротства других организаций.

Примеры судебной практики, важные нюансы банкротства с участием кредитных организаций описаны в этом видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 804 333 71 85 (Звонок Бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.