Финансово-экономический кризис, который перманентно продолжается с 2008 года, оказывает очень сильное влияние на все сегменты рынка финансовых услуг (в т.ч. банковские, строительные и т.п.). За 2014-2016 год пришли к банкротству достаточно много крупных инвестиционно-страховых компаний в России. И сегодня мы поговорим с вами о правилах процедуры, получении согласия в отношении банкротства страховой компании, а также о последствиях для клиентов СК.
Возможность признания банкротом
Банкротство страховых компаний — это особенная часть дел о банкротстве юридических лиц. Юридические причины неплатежеспособности и стартовые условия для начала процедуры банкротства предусмотрены в ст.183.16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
- обязательства по платежам перед кредиторами и другим обязательным платежам, которые надо выполнить, превысили 100000 рублей и не выполняются более 14 дней;
- не выполненные на протяжении 14 дней платежи по решению судов;
- стоимость всех активов компании не позволяет погасить все платежи компании.
Какие реальные причины возникновения трудностей? Во-первых, к сбоям в функционировании СК могут привести махинации менеджеров или клиентов компании. Остальные причины таковы:
- демпинговая ценовая политика (при низких страховых платежах обещаются значительные страховые возмещения);
- недооценка экономических рисков при заключении тех или иных страховых договоров;
- слабый уровень знаний руководства страховой компании. Менеджеры не могут четко и правильно спрогнозировать тенденции на рынке услуг;
- отсутствие серьезных финансовых запасов.
Далее узнаем, что делать в случае банкротства страховой компании.
О том, что делать, ели ваша страховая компания признана банкротом, расскажет видео ниже:
Процедура банкротства страховой компании
Российское законодательство предусматривает четкую процедуру банкротства финансовых организаций. Рассмотрим эту процедуру более детально.
Решение о начале
Только суд своим решением на базе поступившего заявления (заявлений) от кредитора (кредиторов). Такая норма утверждена в ст.32 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Соблюдение этого порядка очень важно, так как только арбитражный суд вправе оценить серьезность ситуации. Суд может отказать в принятии заявления.
Подача заявления
Заявление в суд — это стартовое действие для начала процедуры банкротства. Закон о банкротстве предоставил право возбуждать дела о несостоятельности страховых компаний:
- контролирующие органы в лице ФНС либо органа, контролирующего деятельность компаний страхового плана;
- временная администрация.
В начале трудного периода в деятельности компании очень редко работает временная администрация, поэтому чаще всего заявление в суд подает ФНС.
Ниже расписана процедура банкротства страховой компании поэтапно.
Этапы
Первый
Первый этап называется наблюдение. Юридические особенности этапа рассмотрены в главе 4 Закона о банкротстве. Создается наблюдательный совет компании, который следит за соблюдением всех норм процесса. В его состав могут войти исключительно представители кредиторов.
Ситуация наблюдения имеет такие особенности:
- учредитель компании не может выводить активы;
- застрахованные лица, желающие получить возмещение по договорам (если страховой случай наступил после начала дела о банкротстве) получают право на непосредственное обращение в арбитражный суд с выражением претензий к компании;
- невозможен арест имущества компании службой судебных приставов.
О банкротстве страховой компании и его последствиях для автолюбителей расскажет этот видеоролик:
Второй
На следующем этапе вводится внешнее управление. Главная задача управляющих состоит в том, что они должны постараться оздоровить компанию, вывести ее из кризиса. Обычно внешнее управление поручается серьезным кризисным менеджерам, в перечень задач которых также входит:
- управление имуществом;
- расчет и выплата страховок по всем заявкам;
- расторжение страховых договоров (если не настал страховой случай);
- продажа имущества СК для выплаты кредиторам;
- реализация заранее созданного плана по оздоровлению.
Судьба кризисных компаний, даже не смотря на эффективное внешнее управление, практически на 100% похожа- ликвидация. Главная особенность процесса продажи имущества исчезающей компании состоит в том, что приобрести его может только другая страховая компания.
Согласно норм ст. 124 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в страховой компании назначается также конкурсный управляющий. В его задачи входит следующее:
- оценка текущего материального и имущественного состояния СК;
- погашение обязательных платежей;
- составление и реализация графика выплаты обязательных страховых возмещений;
- расчет с клиентами.
После всего этого проводится оценка всего оставшегося в распоряжении СК имущества.
О каких последствиях говорит судебная практика по банкротству страховой компании, расскажем ниже.
Последствия
В результате рассмотрения дела в арбитражном суде СК признается банкротом. В ходе выполнения решения суда происходит:
- отзыв лицензии;
- ликвидация и удаление данных о СК из ЕГРЮЛ;
- расторжение всех договоров;
- увольнение сотрудников;
- полная продажа оставшегося имущества с разделением вырученных средств между учредителями.
Существует целый ряд причин, по которым страховая компания становится банкротом. Случая неплатежеспособности СК в последнее время участились. Закон определяет четкий процесс действий по банкротству компании, главная задача которого — полное выполнение обязательств перед кредиторами.
Ниже вы найдете видео, которое ответит на важные вопросы о действии КАСКО и ОСАГО в случае банкротства страховой компании.
Данное видео расскажет о действии КАСКО в случае банкротства страховой компании: