Что такое ДОСАГО как вид страхования транспортных средств, для чего и когда оно необходимо

Обязательное страхование обязательств перед участниками транспортного движения, которым не исключено причинение ущерба, уже давно стало неотъемлемой частью жизни любого автовладельца и многие убеждены в том, что подобная гарантия сможет покрыть любые издержки. Подобная уверенность является добросовестным заблуждением, так как большинству водителей просто не доводилось сталкиваться с обстоятельствами, когда размера страхового возмещения оказывается недостаточно, чтобы удовлетворить претензии потерпевшей стороны.

Для того, чтобы осознать недостаточность ОСАГО в качестве гарантированного средства урегулирования конфликта, возникшего вследствие дорожного инцидента, достаточно причинить ущерб дорогостоящему авто на сумму более 120 тыс. рублей или стать виновником массового столкновения машин с общим ущербом, превышающим 160 тыс. рублей. Компенсировать недостаток средств покрытия ущерба техническому средству или здоровью человека можно, заключив добровольное аддитивное соглашение, так называемое ДОСАГО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по номеру:

8 804 333 71 34 (Звонок Бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Что такое ДОСАГО

Понятие

Система непреложного страхования ответственности автовладельцев позволяет цивилизованно урегулировать конфликт интересов, возникающий при дорожном происшествии, в котором одна или обе стороны повреждают свои транспортные средства. Игнорирование обязательной страховки является основанием для наложения штрафных санкций, а ущерб, нанесенный незастрахованным автомобилем, приходится возмещать через исковое судопроизводство или посредством обращения в ассоциацию страховщиков. Проблемами ОСАГО является ограничение по сумме возмещения, понижающие ставки, зависящие от возраста пострадавшего транспортного средства, и недостаточная защищенность благосостояния потерпевшего водителя и пассажиров.

Чтобы компенсировать пробелы в обязательном страховании, водители, осознающие потребность в наличии дополнительного покрытия, в силу агрессивного стиля вождения или недостатка опыта, могут заключить договор ДОСАГО.

Являясь по определению добровольным и дополнительным, страхование ДОСАГО не имеет четко регламентированных требований к действиям страхующегося лица, которое вправе самостоятельно выбирать какой вид ответственности и на какую сумму подлежит аддитивному покрытию. Итак, далее мы поговорим о том, что такое ДОСАГО и как это работает, где его сделать (оформить) и о не менее полезных нюансах.

О том, чем отличается ДОСАГО от КАСКО и ОСАГО, вы узнаете из следующего видео:

Отличие и связь с ОСАГО

Являясь дополнением к ОСАГО, добровольное страхование ответственности водителей не может его заменить при возникновении дорожного инцидента и не подлежит оформлению при отсутствии обязательного страхового полиса. ОСАГО и ДОСАГО могут быть оформлены одним страховщиком или разными, что не принципиально и влияет только на процедуру возмещения, в частности:

  • при стандартном ДТП с небольшим ущербом, придется обращаться к страхователю по ОСАГО;
  • если покрытие обязательной страховки недостаточное, то надлежит воспользоваться дополнительным полисом, обратившись за причитающейся компенсацией в одну компанию, а за недостающей доплатой – в другую.

Виды страховки

досаго стоимостьДополнительная страховка ДОСАГО бывает трех разновидностей, исходя из обстоятельств инцидента:

  1. Покрывающая только ущерб автомобиля, с понижающим коэффициентом, зависящим от его возраста.
  2. Компенсирующая полное восстановление транспортного средства, как для нового авто.
  3. Предусматривающая комплексное покрытие ущерба, в том числе здоровья пострадавшего водителя и пассажиров.

Градаций в зависимости от суммы не предусмотрено, определены только границы – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, а в некоторых компаниях до 30 млн. рублей.

Правила

  • Чтобы оформить дополнительную страховку, потребуется предъявить полис обязательного страхования, а значит машина должна быть исправной, а водитель иметь удостоверение на право управления соответствующей категории.
  • Для подтверждения права собственности потребуется ПТС на автомобиль, а также документ, удостоверяющий личность.
  • Дополнительные проверки технического состояния и истории нарушений водителя не осуществляются, так как страховщик основывается на оформленном полисе ОСАГО.

Про стоимость ДОСАГО и особенности формирования тарифов на добровольное страхование автогражданской ответственности (гражданской ответственности автовладельцев) читайте в следующем разделе.

Средние тарифы

Размер страховой премии определяется страховщиком по ряду параметров, в частности:

  • типом транспортного средства, очевидно, что легковое авто застраховать дешевле, чем грузовик или автобус;
  • сроком эксплуатации средства передвижения, чем древнее авто, тем выше вероятность его поломки, способной инициировать дорожное происшествие;
  • мощностью двигателя, так как, чем больше данный показатель, тем выше доступная скорость и ускорение транспортного средства, а значит повышается вероятность ДТП.

Минимальный взнос для оформления ДОСАГО, зависящий помимо перечисленных факторов от срока страхования, составляет порядка 850 рублей в год, а наиболее ходовые полисы с суммой компенсации в 1,5 млн. рублей обойдутся в 4 – 6 тыс. рублей в год. Перечисленные ставки актуальны для легкового транспорта с кубатурой двигателя до 2 литров, а при увеличении мощности и для других типах транспорта должны быть пропорционально увеличены.

О том, как подобрать правильный тариф для ДОСАГО, расскажет видеосюжет ниже:

Составление договора

Заключить договор ДОСАГО можно сразу при оформлении обязательной страховки, либо в любой удобный период её действия. Для заключения договора потребуется предоставить документы на автомобиль, включая ПТС и свидетельство о регистрации, а также удостоверения водителей, которые будут управлять автомобилем, и их паспорта.

Условия

Образец полиса добровольного страхования ответственности владельцаВ зависимости от выбора и имеющейся суммы свободных средств, страхующийся выбирает одну из разновидностей покрытия, определяющих, что будет относиться к страховым обстоятельствам, в том числе:

  • подлежит ли возмещению вред физическому здоровью пострадавших, в том числе пешеходов;
  • покрывается ли материальный ущерб не только средствам передвижения, но и другому имуществу частных субъектов и организаций.

О том, как составить договор на добровольное страхование гражданской ответственности собственников имущества (владельцев транспортных средств), читайте ниже.

Процедура

При составлении договора надлежит проконтролировать, чтобы были указаны необходимые условия наступления страхового случая и все лица, которые будут допущены к управлению транспортным средством.

Выбирая сумму покрытия следует осознавать, что для ремонта автомобиля и лечения пострадавших достаточно 1,5 – 2 млн. рублей, а возмещение при ущербе иной собственности, в том числе недвижимости, может достигать более значительных сумм. Если последний вариант не исключен, то можно выбрать максимальное покрытие, заплатив при этом 12 – 18 тысяч рублей за год.

Что собой представляет полис

Полис ДОСАГО схож с бланком обязательной страховки, но может иметь визуальные отличия, зависящие от принятой формы в компании его оформившей. Возить с собой полис добровольного страхования и предъявлять при ДТП не требуется, необходимость в нем возникнет, только если покрытия ОСАГО окажется недостаточно.

Образец полиса добровольного страхования ответственности владельца автотранспортных средств (ТС) вы найдете непосредственно в своей страховой.

Наступление страхового случая

Констатировать наступление страхового случая при инциденте на дорожном полотне можно будет в следующих случаях:

  • если ущерб автомобилю или автомобилям пострадавшего/пострадавших превысит 120 или 160 тыс. рублей соответственно, что возможно при столкновении с новым авто премиум-класса;
  • при обстоятельствах, не предусмотренных полисом ОСАГО, например, при повреждении зданий и сооружений, вреде здоровью и т.п.

Что будет страховым случаем

Констатировать наступление обстоятельств, подлеющих покрытию полисом ДОСАГО, можно будет:

  • после оценки ущерба независимым экспертом, на основании выданного им заключения, если повреждено дорогостоящее авто;
  • при наличии постановления об административном правонарушении, если пострадала собственность или благосостояние людей.

Очевидно, что выплачивать компенсацию при отсутствии указанных условий, а также, если будет доказано, что машиной управлял субъект, не включенный в договор ДОСАГО, страховая компания откажется.

Как получить возмещение

Образец полиса добровольного страхования ответственности владельца досагоЕсли формальных признаков для отказа в компенсации ущерба пострадавшей стороне нет и случай относится к страховым по договору ДОСАГО, то истребовать компенсацию нужно будет в течение 5 дней (для удаленных регионов до 15 суток), подав следующие документы:

  1. Заявление о наступлении страховых обстоятельств.
  2. Полис ДОСАГО в оригинальной версии или копию.
  3. Документы на право управления авто и удостоверяющие личность.
  4. Справку о регистрации ДТП органами правопорядка с указанием повреждений, полученных пострадавшей стороной.
  5. Прочие документы, подтверждающие наступление страхового случая, в том числе постановление об административном правонарушении или возбуждении дела по КоАП РФ, либо результат медицинского освидетельствования.

Перечисленный пакет документов должен быть подан виновником инцидента, а пострадавшей стороне надлежит предоставить:

  • заявление на страховую выплату;
  • документы на транспортное средство, попавшее в ДТП, и личный паспорт;
  • заполненный бланк извещения об аварии, а также документальное подтверждение от правоохранительных органов об участии в дорожном инциденте.

При соблюдении сроков и отсутствии формальных поводов для отказа в возмещении, выплата будет произведена на основании экспертных заключений в отношении ущерба транспортным средствам, собственности или в отношении физического благосостояния пострадавшего. Сроки выплаты компенсации варьируются и могут достигать месяца и более, при наличии спорных моментов. ДОСАГО, равно как страхование от угона, от поломок, от несчатного случая относятся к особым видам страхования.

Еще больше полезной информации по ДОСАГО содержится в этом видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 804 333 71 34 (Звонок Бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.