Страхование автомобиля, здоровья водителя и пассажира от несчастных случаев: зачем и когда оно необходимо

Большинство автолюбителей ограничиваются обязательной страховкой, которая покрывает ущерб пострадавшей стороне дорожного инцидента, при виновности застрахованного субъекта. Покупка полиса осуществляется автовладельцами не по доброй воле, а в силу наличия непреложного требования, при неисполнении которого вождение недопустимо и чревато наложением взыскания в размере 500 – 800 рублей.

В отличие от повреждения средства передвижения пострадавшего, компенсация ущерба здоровью его самого или находившихся в салоне пассажиров полисом ОСАГО не предусматривается, а значит, оплачивать лечение придется самостоятельно. Избежать этого можно, заключив договор особого вида страхования — дополнительного покрытия ущерба при несчастном случае в результате ДТП.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по номеру:

8 804 333 71 34 (Звонок Бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Что такое страхование водителя и пассажира от несчастных случаев

Наличие полиса, компенсирующего потребность в лечении пострадавших в дорожном инциденте людей, позволяет оперативно урегулировать конфликт, который в ином случае может перерасти в судебный иск потерпевшей стороны. Выполнив страхование от несчастных случаев при ДТП, можно защитить бюджет от непредвиденных трат по решению органа правосудия и обрести уверенность в том, что любой нанесённый вред лицу, управляющему авто и пассажирам поврежденного транспортного средства, будет оперативно возмещен.

Наличие страхового полиса в описанной ситуации может не просто избавить от негативных эмоций, но и спасти человеку жизнь, если ему потребуется дорогостоящее обследование или оперативное хирургическое воздействие.

Понятие и виды

страхование здоровья от несчастного случаяПод страхованием от несчастных случаев при дорожном инциденте следует понимать возмещение вреда благосостоянию водителя и пассажиров, полученного или усугубившегося в более тяжелую степень травмы непосредственно в процессе ДТП, классифицированного, как страховой случай, либо вследствие него.

Разновидностей страхования от несчастного случая на дорожном полотне можно выделить несколько, в частности:

  • застрахованным индивидом может быть только субъект, обозначенный в полисе;
  • покрытие может охватывать водителя и некоторое фиксированное число пассажиров;
  • компенсация может быть запланирована только для получивших повреждения в аварии по вине застрахованного водителя;
  • полис может покрывать ущерб здоровью полученный всеми участниками ДТП вне зависимости от степени виновности.

О том, по каким правилам проводится добровольное и обязательное страхование пассажиров, водителей от несчастных случаев, читайте далее.

Правила

Застрахованным от несчастного случая лицом может быть субъект, возраст которого находится в интервале от 18 до 70 (85) лет, причем предельный возраст не должен наступить до окончания действия периода страхования. При страховании пассажиров, их число вместе с водителем не может превышать определенных регламентом страховщика показателя, в частности:

  • для частного транспортного средства – не более 9;
  • для авто, используемого, как такси – не более 5.

Чтобы оформить страхование от вреда благосостоянию при ДТП, потребуется предоставить действующий полис КАСКО или ОСАГО, определяющий сценарные условия, при которых будет произведена компенсация вреда физическому благосостоянию застрахованных лиц.

Ареал покрытия страхового полиса может охватывать весь мир или территорию отдельных стран. Про тарифы на страхование от несчастных случаев читайте ниже.

Средние тарифы

Величина страховой премии детерминирована максимальной суммой компенсации, которая может составлять от 100 до 500 тыс. рублей, а заплатить страховщику при этом потребуется от 250 до 1250 рублей соответственно. Увеличение суммы взноса может быть обусловлено расширением охвата участников движения страхованием, то есть для одного водителя ставка принимается за базовую, а последующее увеличение численности застрахованных увеличивает платеж.

О том, как составить договор страхования от несчастных случаев, читайте ниже.

Составление договора

Договор страхования от дорожных несчастных случаев допускается оформлять у любого провайдера, предоставляющего подобные продукты, как дополнение к основной страховке, которая может иметь форму обязательного или комплексного страхования. При формировании договора потребуется указать значимые условия, определяющие стоимость взноса на обязательное или добровольное страхование от несчастных случаев, в том числе срок, предельную сумму покрытия и количество страхуемых лиц (или без ограничений).

Любой страховщик нацелен прежде всего на получение прибыли, а значит в тексте соглашения будут прописаны все случаи, при которых выплаты не будут произведены, и сформулировано понятие того, что именно будет рассматриваться под определением страхового случая.

Условия

Существует стандартный перечень лиц, с которыми чистоплотный страховщик договор заключать не станет, в частности:

  • с теми, кто страдает психическими расстройствами;
  • с имеющими инвалидность, не подтвержденную медицинским заключением;
  • с субъектами злоупотребляющими алкоголем, психотропными и другими сильнодействующими веществами и препаратами;
  • с недееспособными или требующими ухода лицами;
  • с находящимися под следствием индивидами или осужденными за преступление.

Неподтвержденная инвалидность неспроста ограничивает круг граждан, подлежащих страхованию, так как возмещение ущерба благосостоянию при ДТП дифференцировано и пострадавший получит компенсацию в следующем объеме:

  • за I группу инвалидности – 100%;
  • за II группу – 80%;
  • за III группу – 60%.

Если до инцидента у пострадавшего была III группа инвалидности, то выплата будет ниже, а именно:

  • усугубив травму до I группы – 60%;
  • получив ухудшение до II группы – 30%.

Лицам, имевшим до ДТП II группу инвалидности, удастся получить лишь 30%-ю компенсацию, получив I группу соответственно.

При смерти в результате ДТП возмещение составит 100%, а получить его сможет, либо определенный договором выгодоприобретатель, либо наследник по закону.

Как составить

Договора страхования стандартизованы каждым страховщиком, поэтому внести коррективы в них не получится. Все, что зависит от страхуемого субъекта это выбор срока, вида покрытия и суммы страхования, а также определение того, кто получит компенсацию при его смерти.

Наступление страхового случая

Компенсация вреда при получении травмыПолучение травмы при дорожном инциденте может быть инсценировано, поэтому любой страховщик будет тщательно проверять причину его возникновения и взаимосвязь с происшедшей аварией. Для того, чтобы доказать обоснованность претензий, придется предоставить информацию об имевшихся ранее травмах и обращениях за врачебной помощью, а также экспертное заключение медовиков о причине нанесения вреда здоровью.

Любые сомнения в том, что ущерб был причинен ранее или стал следствием обострения полученной ранее травмы или перенесенной операции, будут истолкованы страховщиком в свою пользу, что вызовет отказ в выплате компенсации.

Что считается таковым

Необходимость выплаты будет обоснованной, если в результате инцидента на дороге, признанного страховым случаем по основному полису (ОСАГО или КАСКО), субъект, подпадающий под покрытие договора страхования от несчастного случая, получил характерные повреждения:

  • вызвавшие летальный исход;
  • приведшие к получению инвалидности I, II или III группы;
  • ставшие причиной травмирования или отравления;
  • приведшие к анафилактическому шоку или переохлаждению;
  • вызвавшие удушье вследствие проникновения в дыхательные пути посторонних тел или утопления.

В свою очередь, отказ в страховом покрытии гарантирован, если шофер:

  • не имел законного права управлять средством передвижения;
  • был пьян, находился под действием наркотиков или транквилизаторов;
  • совершил ДТП, вследствие психического заболевания;
  • попал в аварию, занимаясь экстремальными или опасными видами спорта, в том числе уличными гонками;
  • принимал участие в военных маневрах или находился в местах лишения свободы;
  • пытался покончить жизнь самоубийством или намеренно совершил ДТП;
  • совершал преступление;
  • перевозил число пассажиров, превышающее имеющееся ограничение.

Перечень исключений из страховых случаев не является жестким и редактируется каждой страховой компанией по своему усмотрению, поэтому выбирая провайдера, следует сравнивать условия.

Как получить возмещение

Для получения выплаты потребуется предоставить следующий пакет бумаг:

  1. Заявление, которое заполняется по форме декларированной страховщиком.
  2. Документ, позволяющий персонифицировать личность заявителя.
  3. Договор или полис страхования.
  4. Реквизиты финансового учреждения держателя счета, для перечисления средств.
  5. Подтверждение оплаты страховой премии (квитанция).
  6. Свидетельство, подтверждающее законность права наследования выплаты за погибшего.

Помимо перечисленных документов, потребуется обосновать своё право на страховую выплату, предоставив все документы из врачебных учреждений, на основании которых можно установить размер понесенных затрат и засвидетельствовать причинно-следственную зависимость между ДТП и полученным вредом здоровью. Конкретный перечень потребных справок и заключений лучше заблаговременно уточнить у страховщика.

При смертельном исходе страховая компания затребует свидетельство о смерти, а также результаты медицинского освидетельствования и патологоанатомического исследования, если последнее имело место быть. Помимо определенных регламентом страхования документов, могут быть запрошены дополнительные обследования.

Следующее видео расскажет про страхование пассажиров на транспорте:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 804 333 71 34 (Звонок Бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.