Получение кредита – это не одномоментная процедура, если решено обратиться в солидные банки, обладающие лицензией. Это комплексный процесс, и его важный этап – сбор необходимых документов. Каждое финансовое учреждение самостоятельно прописывает, какие документы своих потенциальных клиентов ему нужны, однако есть и совпадения.
Поэтому прежде чем подать заявку на получение кредита, следует навестить выбранный банк лично, чтобы поговорить с менеджером и получить всю информацию из первых рук, включая перечень документов и бланк заявления.
Нормативное регулирование
Гражданский кодекс (в частности, 42-я глава) охватывает все моменты, связанные с получением кредита, однако не даёт чёткого перечня необходимых документов. Именно поэтому банки сами определяют, какие бумаги потенциального клиента они хотят видеть.
Какие документы нужны для получения кредита
Перечень документов, необходимых для предоставления банку, зависит не только от инструкции финансового учреждения, но и от того, каким лицом является новый клиент: физическим или юридическим.
Физическому лицу
Ниже приведён примерный список официальный бумаг, которые предъявляет банку физическое лицо для получения кредита.
- Заявление на получение (обычно финансовое учреждение выдаёт бланк, который заполняется прямо на месте, в присутствии консультанта, однако есть возможность забрать бумагу домой, чтобы заполнить её в спокойной обстановке).
- Анкета заёмщика (как и в случае с заявлением, бланк этого документа предоставляет банк).
- Копии всех листов паспорта (необходимо скопировать все листы, даже не заполненные, а на месте предъявляется оригинал этого документа).
- Справка о доходах (её предоставляет бухгалтерия того предприятия, где работает физическое лицо). Сотрудник банка снабжает клиента образцом справки, и его следует передать бухгалтеру. Период, за который следует отчитаться в этом документе, определяет сам банк в зависимости от желаемой суммы кредита. Минимальный срок здесь – 3 месяца, а максимальный: 2 года. Если в течение запрашиваемого срока клиент менял работу, приходится предъявлять справки со всех мест, где ему доводилось работать.
- Копия и оригинал военного билета (банк требует этот документ от молодых людей, чтобы определить возможность их призвания на военную службу).
- Копия и оригинал водительского удостоверения (некоторым банкам нужен этот документ в качестве дополнительного, подтверждающего личность).
- Копия и оригинал трудовой книжки (допускается также справка с текущей работы о стаже на данном предприятии).
- Договор с вузом на подготовку специалиста (этот документ необходим в том случае, если оформляется образовательный кредит).
- Документы, свидетельствующие о том, что объект, который становится обеспечением по кредиту (уходит в залог), действительно находится в собственности клиента.
Для поручителя
Если при получении кредита в банке требуется поручитель, он тоже собирает определённый пакет документов:
- копии и оригинал паспорта;
- справка с места работы об уровне доходов за определённый срок;
- копия и оригинал трудовой книжки.
Для членов семьи
Если для принятия решения о возможности кредита банк опирается на совокупный доход семьи, каждый её совершеннолетний член предоставляет следующие документы:
- копии и оригинал паспорта;
- анкета заёмщика (каждый член семьи становится заёмщиком в этом виде кредита);
- справка об объёме заработной платы;
- копии и оригинал трудовой книжки.
В учёт берутся не только работающие члены семьи, но и те, кто не работает, но получает денежные пособия, например, пенсии.
Юридическому лицу
Масштабы кредитования юридического лица гораздо больше, равно как и пакет необходимых документов. Условно они разделяются на три большие группы:
- учредительные документы;
- финансовая отчётность;
- сведения о текущем состоянии бизнеса.
Учредительные документы
Удобно получать кредит в том финансовом учреждении, где у предприятия уже открыт расчётный счёт, поскольку все учредительные документы уже были переданы при его формировании, поэтому и хранятся в банке. Если же заём оформляется в другом банке, ему нужно предоставить копии таких документов:
- учредительный договор или решение о создании ООО;
- свидетельство о постановке на налоговый учёт;
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- устав;
- платёжные поручения, подтверждающие оплату уставного капитала в полном объёме;
- приказы о назначении руководителя (директора или генерального директора) и главного бухгалтера;
- паспорта учредителей, руководителя и главного бухгалтера.
Финансовая отчётность
Это наиболее объёмный пакет, который сотрудники банка тщательно анализируют для выяснения способности предприятия возвращать долг. Если у юридического лица упрощённая система налогообложения, требуются декларации, подтверждающие выплаты налогов.
Если система налогообложения стандартная, предоставляются:
- копии отчёта о прибылях и убытках, покрывающие последние пять кварталов;
- оборотно-сальдовая ведомость;
- объяснение основных фондов, на которые опирается предприятие в работе (здание, транспорт, оборудование);
- перечень уже существующих дебиторов и кредиторов;
- кассовые книги;
- накладные и счета-фактуры на основные виды сырья и товаров, приобретаемых для производства;
- справка о постоянных расходах (коммунальные расходы, аренда помещений, зарплата сотрудникам).
Часто вся эта информация оправляется банку в электронном виде, но в некоторых случаях придётся всё это распечатать, подшить и предоставить лично.
Сведения о текущем состоянии бизнеса
Эти документы нужны банку для подтверждения, что предприятие отлично функционирует и получает реальный доход. В такой перечень бумаг входят:
- свидетельства о праве собственности на имущество, используемое в бизнесе (здания, оборудование, помещения);
- договора с покупателями и поставщиками (если в их числе какие-нибудь важные организации, например, «Газпром», это повысит статус юридического лица в глазах банка).
Все солидные финансовые учреждения не выдают кредиты всем подряд. Они требуют документы, чтобы оценить платежеспособность человека и принять решение о возможности или невозможности выдачи ему крупной суммы денег.
Вы узнаете про документы необходимые для получения кредита из видео ниже: