Граждане в отношениях с банком всегда более слабая, уязвимая сторона. Банки диктуют условия кредитования, устанавливают ставки по вкладам и займам, наполняют тексты договоров множеством необязательных и порой обременительных условий. Хорошо, если все это делается в рамках закона. А если нет? Самое время жаловаться, вот только куда?
В России принято по любым вопросам обращаться в прокуратуру и в суд. Но для кредитных организаций есть специальный надзорный и контролирующий орган – Центробанк России. Он обладает полномочиями рассматривать жалобы на банки и принимать соответствующие меры к нарушителю. О том, как правильно составить и подать жалобу в Центробанк, читайте в нашей статье.
Нормативное регулирование
Вопросы ответственности кредитных организаций за нарушение законов или прав граждан регулируются следующими федеральными законами:
- о банках и банковской деятельности (определяет основные обязанности кредитных организаций и их ответственность);
- о Центробанке (устанавливает его полномочия по привлечению банков к ответственности);
- о порядке рассмотрения обращений граждан (определяет базовые правила и сроки применительно к любым жалобам граждан).
Когда её можно подать
Пожаловаться в Центробанк можно, если вы считаете, что банк нарушает ваши законные права. Просто в тексте потребуется свою позицию обосновать. Таких нарушений может быть множество, ведь деятельность банков достаточно обширна.
Чаще всего поводом для жалоб в Центробанк служат такие нарушения:
- вам навязывают платные допуслуги на стадии заключения договора;
- с ваших счетов и карт списали деньги в счет долга по кредиту без вашего согласия;
- вас преследуют коллекторы от банка и используют незаконные методы взыскания;
- просто отказали в заключении договора (например, на открытие счета);
- вы неспособны погашать свои кредиты (например, из-за повышения курса валют);
- ваши данные незаконно передали третьим лицам, тем же коллекторам;
- отказали в реструктуризации кредита.
Этот список далеко не полный, все возможные варианты предусмотреть сложно. Главное запомнить – жаловаться можно и нужно, если банк допустил любое нарушение ваших прав. Просто несправедливая ситуация — это уже повод пожаловаться.
Кстати, Центробанк рассматривает жалобы не только на банки, но и на страховые компании (по ОСАГО, например), конторы микрозаймов, ломбарды, кредитные кооперативы.
Как составляется жалоба в Центробанк РФ
Чтобы жалоба принесла желаемые плоды, необходимо грамотно её составить. Каких-либо бланков или форм для жалоб в Центробанк законом не предусмотрено. Она составляется в свободной форме, но при написании стоит учесть некоторые нюансы.
Правила и требования
Вне зависимости от того, что именно послужило поводом для обращения, в нем должны быть сведения:
- о самом заявителе (ФИО, адрес, контактная информация);
- о банке, на действия которого подается жалоба (обязательно наименование, номер отделения или филиала, его адрес);
- существо проблемы с приложением всех возможных доказательств своей позиции (копии документов, писем банка и заявлений самого гражданина, электронная и смс-переписка, платежные документы и т.д.).
Естественно, каждое обращение заверяется личной подписью с проставлением даты.
Структура
Хотя жестких требований к таким заявлениям нет, желательно придерживаться стандартной для любых обращений структуры:
- вводная часть (здесь пишется от кого, кому и на кого подается жалоба, это еще называется «шапка»);
- описательная часть (в ней излагается суть проблемы, какие права были нарушены, в идеале со ссылкой на конкретную норму закона, что предпринимал заявитель для урегулирования ситуации и как банк на это отреагировал, все сведения требуется подтверждать документально);
- резолютивная часть (итог всего обращения, здесь следует сформулировать конкретное требование, чего вы хотите в результате, например, обязать «наименование банка» устранить нарушения).
Бланки жалоб в ЦБ РФ скачайте ниже:
Жалоба в ЦБ РФ на действия банка (образец)
Жалоба на страховую по КБМ
Образец жалобы в ЦБ на страховую компанию по ОСАГО
Инструкция
Как действовать, чтобы процесс составления жалобы стал максимально простым:
- Собрать все имеющиеся бумаги (например, если обращение будет в связи с отказом в реструктуризации, то понадобится кредитный договор, копии платежных квитанций и заявка). Для каждой конкретной ситуации пакет документов свой, но надо заранее их собрать воедино.
- Можно проконсультироваться с юристом или самостоятельно поискать, какую норму закона нарушил банк. Но даже если вы этого не сделаете, от идеи пожаловаться отказываться не стоит. Вы можете изложить просто проблему, а специалисты Центробанка уже сами разберутся во всех тонкостях закона.
- Непосредственно написание жалобы с учетом изложенных выше рекомендаций.
Куда её подавать
Адресатом будет Центробанк РФ. А подать жалобу можно несколькими способами:
- по почте в региональное отделение Центробанка и копию в головной офис (107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России). В этом случае жалоба с приложениями оформляется в двух экземплярах.
- подать жалобу лично в приемной регионального отделения Центробанка, предварительно записавшись на прием;
- направить жалобу через официальный сайт Центробанка в Интернет. Этот способ самый простой, на сайте находите вкладку «подать жалобу», выбираете подходящую причину обращения из списка, заполняете все предложенные программой графы (от кого, на какой банк жалуетесь, суть проблемы, контактную информацию и т.д.), прикрепляете электронные копии приложений и отправляете жалобу.
- наконец, можно позвонить на горячую линию ЦБ РФ (8-800-300-30-00). Но это будет уже устное обращение.
Ответственность и последствия
Рассмотрев поданную жалобу, Центробанк может:
- решить, что жалоба не обоснована и отказать заявителю в её удовлетворении, обязательно с разъяснением причин отказа. Тогда, если вы все же уверены в своей правоте, стоит обратиться в суд.
- усмотреть в действиях (или бездействии) банка нарушения закона, при этом обязать его устранить все допущенные нарушения и одновременно оштрафовать банк-нарушитель или даже ограничить его в совершении отдельных операций.
- Наконец, банку за допущенные нарушения может грозить и административная ответственность в виде еще одного штрафа.
Обращение в Центробанк это эффективный инструмент защиты своих прав. Причем рассматривать ваше обращение будут быстрее, чем в том же суде, а платить пошлину за это не нужно. Решение Центробанка вступает в силу сразу же (а не через месяц, как судебное). Такой способ отстоять свои права имеет массу преимуществ, которым грех не воспользоваться. Нам остается только пожелать вам удачи.
Как правильно жаловаться на банк, расскажет видео ниже: