Многим знакома ситуация: нужен автомобиль, а денег, чтобы заплатить за него сразу, нет. Обычно в таких случаях покупку авто производят за кредитные средства. И сегодня мы погорим о покупке нового или подержанного авто (машины, автомобиля) в кредит в автосалоне и «с рук», рассмотрим отзывы людей и важные нюансы сделки.
Условия приобретения
Давайте для начала рассмотрим наиболее типичные условия покупки автомобиля (машины) в кредит. Здесь всё определяется тем, какую именно форму кредита выбирает потенциальный владелец авто.
Госпрограмма
Многих очень привлекает автокредитование по льготной госпрограмме. Здесь условия одновременно удобные и несколько узкие. Особенно в части списка доступных авто. Там всего 50 моделей, которые соответствуют ключевым требованиям госпрограммы:
- максимальная стоимость авто – 750 тысяч рублей;
- грузоподъёмность не выше трёх с половиной тонн;
- российская сборка машины, причём давность выпуска не должна превышать года;
- предоплата в районе 15%, оставшиеся выплаты – в течение трёх лет.
Госпрограмма обладает серьёзными плюсами. Главный – относительно низкий процент, ведь значительную часть средств платит государство. Кроме того, от приобретателей авто не требуют страхования каско.
Банки и автосалоны
А если желанный автомобиль не значится в заветном списке госпрограммы? Тогда потенциальные покупатели либо идут за автокредитом либо в банк, либо в автосалон (кстати, сюда можно и продать авто).
- В первом случае специалисты банка предлагают клиентам различные программы, из которых будущий автовладелец выбирает подходящую.
- Во втором можно выбрать сначала банк, а уже потом – схему кредитования. Условия приблизительно те же, что описаны выше. Правда, банки могут добавить пару «изюминок» к стандартным требованиям. Обычно это полис каско (зачастую в строго определённой страхкомпании), а то и страхование здоровья/жизни заёмщика. Как показывает практика, при покупке автомобиля (машины, авто) в кредит оформлять каско обязательно приходится.
У кого мало и/или нет шансов получить автокредит? По большей части это люди, уже провинившиеся в вопросах всевозможных займов. Плюс женщины с малолетними детьми (младше полугода).
Очень хороший и познавательный видеосюжет о подводных камнях покупки машины в кредит:
Необходимые документы
Итак, вы уже решили, где и какую машину (авто) в кредит купить, самое время поговорить о документарном оформлении сделки. Ниже дан ориентировочный список бумаг. Обычно необходимо представить:
- два удостоверения личности, по большей части это паспорт и водительское;
- заявление + анкету (у каждого банка свой бланк, заполняется на месте);
- справка (обычно 2-НДФЛ), подтверждающая уровень зарплаты, как правило, за трёхмесячный период;
- для женатых/замужних – нотариальное согласие «половинки» на кредит (требуют не везде);
- копия трудовой книжки, которую предварительно заверил работодатель.
Такой список может дополняться, особенно при стандартном автокредитовании банками. Но здесь всё определяется конкретной ситуацией.
Дадим совет: покупателю желательно знать, как проверить автомобиль перед покупкой на кредит, арест или, например, угон. Об этом мы уже писали ранее. Самое время узнать, как купить машину с салона в кредит.
Процедура покупки машины в кредит
Новый «конь»
Сначала рассмотрим вариант приобретения нового автомобиля. Процесс выглядит приблизительно так:
- Выбор желаемого «коня», желательно максимально точный. Не просто марка или модель, желательно также заранее определиться с комплектацией.
- Анализ кредитных предложение от банков и автосалонов, посещение выбранной организации, получение одобрения.
- Оформление договора КПА и выплата стартового взноса. Затем представитель автосалона выдаёт покупателю счёт на невыплаченную сумму плюс копию ПТС.
- Получение необходимых страховых полисов, если их требует банк (об этом говорилось выше).
- Подписание документов с банком. Это кредитный договор плюс договор залога авто.
- Получение автомобиля с документами, за исключением оригинала ПТС, и регистрация машины в ГИБДД.
Подержанный автомобиль
Покупка подержанного автомобиля по своей процедуре в целом похожа на приобретение новой машины, особенно если продавец – организация.
- Здесь отличия преимущественно финансовые: первоначальный взнос и процентная ставка выше, каско дороже.
- Если продавец – физлицо, отличия добавятся. Для начала – продавца придётся элементарно уговорить на то, что часть денег будет платить банк. Многие предпочитают максимально короткие по срокам сделки и не соглашаются.
- Если договорённость есть, то придётся оценивать автомобиль в специализированной организации. Полученный документ потребуется предъявить в банке.
- Не исключается, что и составление договоров покупателю придётся взять на себя. Продавец может проявить элементарную неграмотность и/или небрежность в подобном вопросе.
Одно дело – стандартный договор КПА, найти образец которого нетрудно. Другое – покупка с «участием» автокредитных средств, здесь подход к формулировкам должен быть более тщательным. К составлению такого договора желательно привлекать юриста.
В остальном действия при покупке автомашины б/у те же, что в списке выше. Во многих случаях такая сделка в итоге оказывается всё же более выгодной – за счёт относительно низкой цены на автомобиль. Кстати, продать авто в кредите также возможно, но об этом — отдельно.
О том, как выгоднее приобрести автомобиль, в кредит или в лизинг, расскажет специалист в видео ниже:
Приобретение авто в лизинг
В России чуть меньше трети авто приобретаются в кредит. Примерно столько же сделок происходит по лизингу. Второй способ постепенно перевешивает.
Схема проста: покупатель выбирает автомобиль и отправляется с идеей покупки в лизинговую компанию. Если фирма не возражает, то покупает выбранный автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передаёт счастливому лизингополучателю в аренду. Когда срок аренды завершается, авто может остаться лизинговой компании или быть выкупленным (цена фиксируется).
Какие преимущества у лизинговых сделок:
- первоначального взноса нет, хотя есть залоговый депозит (10% от стоимости авто, по истечении срока лизингового договора сумма возвращается);
- лизинговые компании – льготники у автодилеров, так что цена авто несколько снижается;
- здесь также есть особая госпрограмма, по которой может быть сделана скидка;
- ежемесячные платежи обычно заметно ниже, чем при погашении автокредита;
- многие лизинговые компании из документов просят представить только два удостоверения личности.
Как и банки, лизинговые компании предлагают своим клиентам различные программы. Необходимо тщательно изучить каждую, чтобы позднее не сожалеть о неверном выборе. Для многих покупателей-физлиц понятие лизинга всё ещё весьма туманно, так что вникать придётся с большим вниманием.
Процедура покупки, как и в случае с использованием автокредита, начинается выбором авто, а завершается его получением. В промежутке – оформление и подписание договора лизинга. Если по окончании срока договора лизингополучатель выкупает автомобиль, то переоформляет его на себя (регистрация в ГИБДД, страхование).
Каким способом покупать автомобиль – в кредит, по договору лизинга или после самостоятельного накопления нужной суммы – решает только потенциальный автовладелец. Важно лишь изучить все доступные способы и выбрать по-настоящему выгодный.
Более подробно о покупке авто в лизинг, преимуществах и недостатках такого решения, расскажет вам это видео: