В России не хватает своих собственных трудовых ресурсов, поэтому она заинтересована в миграции населения. Большую часть иностранцев приезжает из бывших советских республик – для некоторых из них создаются особые условия для налаживания быта, проживание членов семей, а также некоторые послабления в некоторых социальных и других государственных услугах.
Постепенно многие из них получают виды на жительство, и переселяются совсем на постоянное проживание в стране, но до получения этого статуса необходимо много времени и сил, а также покупка собственного жилья и другого имущества. И если для приобретения жилья по ипотечному кредитованию иностранных граждан проблем практически не возникает, то вот с автокредитом могут возникнуть трудности.
Нормативное регулирование
Основным правовым актом, регулирующим правоотношения между кредитором и заемщиком, является Федеральный Закон «О потребительском займе», датированный 21. 12. 2013 г. за номером 353. Он определяет условия получения заемных средств, требования к ссудополучателю, права и обязанности сторон сделки по кредитному соглашению, порядок взимания процентных ставок, а также ответственность и последствия для заемщика по выполнению/невыполнению взятых обязательств.
В дополнение к ФЗ Гражданское Законодательство уточняет некоторые правовые позиции при заключении кредитного соглашения:
- Нормы по соблюдению формы договора.
- Его содержанию.
- Разъясняет сущность залога при покупке транспортного средства путем заимствования денег у финансовой организации (ст. ст. 807-810 ГК РФ).
Возможна ли выдача такого займа
Но не все так сложно, как может показаться на первый взгляд, есть и такие кредитные организации, которые понимая, что рискуют, но все-таки оформляют соглашения с иностранными гражданами на выдачу ссуды под покупку автомобиля. Но многие кредиторы напрямую зависят от количества заключенных сделок, поэтому для них потеря клиента может означать и потерю прибыли от своей деятельности.
Но чтобы можно было получить заемные средства гражданину другой страны, к нему предъявляются особые требования:
- Наличие постоянного источника дохода, например, от успешной коммерческой деятельности или заработка от работодателя. Здесь необходимы документальные подтверждения статей доходности, например, справка с места работы или копия декларации в налоговую инспекцию.
- Временной отрезок, во время которого иностранец находится на российской территории, и чем дольше он живет и работает, тем отношение кредитора к нему будет лучше.
- Также немаловажен факт гражданства – жителем какой страны он был при рождении. Лояльнее всего отношение к гражданам бывших республик Союза, особенно с белорусским гражданством.
Большое значение имеет степень оседлости, организация жилищных условий. Например, если у соискателя куплено жилье, то вероятность его внезапного исчезновения с поля зрения кредитора маловероятна. Также учитывается наличие семьи и детей, обучающихся в российских учреждениях, проживают ли вместе с ним родители и другие родственники.
- Однако, если заявитель не сможет подтвердить свою хорошую заработную плату, удовлетворяющую требованиям кредитора, например, если оплата труда «серая», то надеется на автокредит не стоит.
- Но если зарплату он получает не в конверте, а ее сумма достаточна для выплаты долгов и содержание семьи, то это хороший признак на совершение сделки кредитования.
- Вдобавок, если иностранец сможет найти поручителя с российскими корнями, то и этот момент также повлияет на выдачу заемных средств.
Как получить автокредит иностранным гражданам
Критерий гражданства
Большинство кредитных организаций допускают выдачу заемных средств на покупку автотранспорта таким категориям иностранцев:
- Имеющим временное разрешение на пребывание на Российской территории, но ссуда обычно не более 100 тыс. руб.
- С постоянной регистрацией иностранного гражданина, который оформил документ под названием РВП (разрешение сроком до 5 лет).
- Лица иностранных государств, подавшие ходатайство на выдачу Вида на Жительство – получить заемные средства для них намного реальнее.
- Те лица, которые обладают статусом резидента, то есть их нахождение в России превышает 182 дня.
Документы
Само подписание договора об автокредитовании иностранца мало чем отличается от выдачи средств для граждан России, но банки могут затребовать расширенный комплект необходимых бумаг:
- Гражданский паспорт соискателя с нотариальным переводом на русский язык.
- Разрешение на временное пребывание в России, с действительным сроком не менее 3 лет.
- Информационное письмо от ФНС РФ, подтверждающее статус налогоплательщика и присвоенный ИНН.
- Заверенное работодателем подтверждение о приеме на работу со ставкой среднемесячного заработка.
- Оригинал трудового договора с работодателем (выдается при оформлении на работу).
- Миграционная карта, полученная во время пересечения российской границы.
- Документы поручителя по кредиту – его паспорт, с указанным адресом постоянной регистрацией и справкой и поучаемых ежемесячных доходах.
Могут потребоваться и дополнительные официальные бумаги, но у каждого кредитора может быть свой перечень. После тщательной проверки ссуда может быть выдана, средства поступят на счет продавца, например, автосалона или другому юридическому лицу, заключившему договор купли-продажи автомобиля.
Вероятность отказа
Не могут рассчитывать на заключение кредитного соглашения такие лица:
- Иностранец работает в России нелегально, без заключения трудового соглашения.
- Список требуемых кредитором документов неполный.
- Нет возможности подтвердить официальные доходы, а экспресс-кредитование с иностранцами не оформляют.
- Нахождение в России менее 3 лет.
- Обнаружилась негативная история кредитования.
- Не подходит по возрастному цензу (моложе 21 года или старше 70).
Поэтому рассчитывать на выдачу ссуды могут не все иностранные подданные.
Возможные последствия и защита прав
Любой кредитор очень рискует, выдавая средства лицу без российского гражданства, но для него важна прибыль, которую он получит от совершенной сделки. Поскольку многие банки просто отказывают в ссуде на покупку авто, а если и нашелся такой ссудодатель, то он постарается по максиму воспользоваться ситуацией и заставить клиента оплатить дополнительные услуги:
- Приобрести страховку КАСКО с максимально возможным покрытием.
- Застраховать свою жизнь и здоровье на всякий непредвиденный случай с задержками платежей из-за травм и болезни.
- Купить полис, покрывающий риск потери работы, если фирма, где оформлен иностранец, разорится или ее ликвидируют.
Конечно, если очень нужен заем, то, скорее всего, нужно согласиться на все эти предложения. Но российские законы запрещают такие действия кредитору, а когда деньги уже будут перечислены, оспорить навязывание дополнительных услуг кредитной организацией.
Такие прецеденты уже были, и суды встают на сторону потребителя, заставляя кредитора расторгнуть страховые договора, которые непосредственно не касаются выданного кредита.
Документы для получения кредита иностранцу
Новые государственные программы автокредитования и автолизинга — тема видео ниже: