Мошенничество на бескрайних просторах интернета уже не редкость. Огромная популярность досталась обманным действиям с банковскими картами. Преступники научились делать все настолько ловко, что гражданин не сразу понимает, что с его счета незаконно списались денежные средства.
Нормативное регулирование
Ст. 159 уголовного кодекса гласит, что мошенничество представляет собой хищение чужого имущества или злоупотребление доверием с целью приобретения прав на него. Незаконные махинации с банковскими картами попадают под эту норму.
Если выполнение аферы осуществлялось группой лиц, то наказание будет более строгим. Преступления, касающиеся банковских карт, караются тюремным заключением, штрафами, исправительными или принудительными работами.
Виды такого мошенничества с банковскими картами
В современном мире используется множество преступных схем, нацеленных на присвоение чужих денежных средств, хранящихся на банковских картах. Вот описание основных видов махинаций:
- Программа «Мобильный банк» часто бывает поддельной. Внешне она очень схожа с лицензионной версией, но может отличаться деталями – номером телефона, логотипом и т.д. Вместе с таким софтом в телефон может «пробраться» вирус, которым в дальнейшем воспользуются мошенники. Принцип действия прост – обманщики получают доступ к смс-сообщения и полностью распоряжаются денежными средствами.
- СМС-мошенничество. На телефон приходят сообщения о якобы блокировке банковской карты. Затем поступает звонок от специалиста, желающего исправить ситуацию. Ему может понадобиться некоторая персональная информация: номер карты, кодовое слово, пин-код.
- Интернет-магазин – очень популярный способ приобретения товаров и услуг (занимает мало времени, можно сравнить цены). В этом случае мошенники представляются сотрудниками магазина и обманным путем выведывают сведения о банковской карте. Чтобы избежать неприятностей можно оформить виртуальную карту, совершать покупки только на проверенных сервисах, установить сумму лимита и т.д.
- Кража (потеря) пластиковой карты. Следует незамедлительно обратиться в банк с целю блокировки платежного средства. Работники финансового учреждения подскажут дальнейший порядок действий. Чиповая или бесконтактная карта менее подвержена риску, чем оснащенная магнитной полосой (не требуется введение пин-кода при оплате покупок).
- Скимминг. Мошенники оснащают картоприемник банкомата считывающим устройством, а на клавиатуре располагают поддельную накладку. Устройства считывают данные, что в дальнейшем позволяет изготовить дубликат платежного средства. Чтобы избежать неприятностей, нужно предварительно осматривать банкомат перед введение карты и не пользоваться устройствами, расположенными в темных местах.
- Посредством терминала. Секретная информация может стать известна кассиру. Обычно происходит так: при первом проведении по терминалу он списывает сумму покупки, а при втором – получает доступ к закрытым сведениям. Защитить себя можно путем проверки чека и размера оплаты, не отходя от кассы.
- Покупка банковской карты является новым видом обмана. После заключения сделки происходит обналичивание незаконных денежных средств. Гражданин не теряет свои кровно заработанные, но становится участником преступления. Доказать в суде непричастность очень сложно.
Как бороться
Пластиковая карта стала удобным и простым способом хранения денег. Кажется, что финансы под защитой, да и доступ к наличности всегда открыт. Мошенники не отстают от прогресса и постоянно занимаются разработкой новых махинаций, направленных на незаконное получение денежных средств.
Чтобы не стать жертвой обмана, нужно бережно хранить и никому не сообщать персональные данные. Если неприятность все-таки случилась, следует придерживаться следующего порядка действий.
Куда обращаться
- При краже денежных средств в пластиковой карты, следует немедленно обратиться в банк и заблокировать платежное средство.
- Второй шаг – написание заявления в ближайшем отделении полиции.
Клиент, полностью уверенный в том, что не причастен к незаконным действиям, должен подать заявление о компенсации суммы на имя руководителя банка. При отказе нужно обратиться в суд. Осуществить возврат украденных средств очень сложно, особенно если транзакция проводилась с вводом пин-кода, но практике известны такие случаи.
Как составить жалобу
- При обнаружении мошенничества с банковской картой, нужно немедленно обращаться на горячую линию банка.
- Кроме того, можно прийти в отделение и составить жалобу на имя начальника. В тексте документа следует отразить суть проблемы, сопутствующие обстоятельства и изложить свои требования.
- Если банк просто отпишется в ответ или даже откажется принимать жалобу, ее следует хранить, так как она может потребоваться в суде.
Сбор документов
Заявление (жалобу) следует подкреплять имеющими доказательствами, указывающими на непричастность и беззащитность клиента. Это может быть расшифровка поступающих на телефон смс-сообщений, информация о входящих звонках, выписка о произведенных транзакциях и т.д. Перечисленные документы может предоставить банк и мобильный оператор.
Порядок действий
Техника безопасности гласит, что пин-код запрещено сообщать кому-либо, а также хранить в легко доступном месте. Процедура снятия денег в банкомате должна завершиться получением карты, средств и чека (при желании). Нельзя прислушиваться к советам посторонних лиц, предоставлять личные сведения.
В случае обнаружения подозрительных операций по карте, пропаже платежного средства и других нештатных ситуациях – немедленно обращаться в банк. Также следует написать заявление в полицию.
Правовые последствия
Степень ответственности за преступления с кредитками и другими банковскими картами зависит от сопутствующих факторов. Уголовный кодекс начинает отсчет от штрафа 200 тыс. рублей, а заканчивает лишением свободы до 10 лет. Также статьей 159 УК РФ предусмотрен широкий перечень санкций: ограничение свободного передвижения, применение обязательных, принудительных и исправительных работ, арест.
Отягчающими могут служить следующие обстоятельства: использование должностного положения, совершение преступления группой лиц, предварительно согласовавших свои действия, особо крупный размер ущерба. Преступник, вошедший в доверие путем обмана может получить наказание от штрафа до 2-х лет лишения свободы. Крупная кража предусматривает до 10 лет тюремного заключения и штраф, размер которого может варьироваться до 1 млн. рублей.
Пример мошенничества с банковскими картами
Мошенничество с банковскими картами — тема видео ниже: