Срок действия поручительства по кредиту и варианты его прекращения

В обеспечение кредитного договора заключается договор поручительства. И хотя эти два документа связаны один с другим, но все же они имеют разную структуру. Это касается и срока поручительства по кредиту.

Нормативное регулирование

Законодательно срок поручительства определяет ГК РФ, введенный в действие 51-ым ФЗ. А именно статьи:

• 190-ая. С определением срока.
• 195-ая. По исковой давности.
• 367-ая. О прекращении поручительства по договору.

Срок действия договора поручительства и его истечение

Срок поручительства может определяться так:

• Календарной датой (числом), указанной в данном договоре.
• Указанием на наступление определенного события.

В последнем случае – это срок исполнение надлежащим образом главного (кредитного) договора. И после чего поручительство прекращается автоматически.

Другие возможные случаи истечения поручительства:

• Если положения данного кредитного договора, для обеспечения которого был заключен данный договор поручительства, были изменены без согласования с самим поручителем. И это создало более неблагоприятные условия для гаранта, чем они предусматривались исходным вариантом.
• Если кредитный долг был переадресован на другое лицо, а его поручитель в письменной форме не подтвердил свое согласие с этим.
• Если кредитор не пожелал принять погашение долга должником или поручителем (например, досрочное погашение).
• В установленный в договоре срок, если его перенос не был согласован.

Исковая давность

Такой вид срока устанавливается для возможности защиты прав потерпевшей стороны путем подачи судебного иска. И его определение отличается от определения срока поручительства. Началом такого срока считается дата, когда должник самовольно прекращает исполнение обязательств по договору. А продолжительность срока считается так:

• По договору, если она там указана. В таком случае он не может длиться больше чем 10-ть лет.
• Равняется одному году с момента первого случая неуплаты по ДП.
• Если такой момент определить невозможно, то срок – 2-а года от числа подписания ДП.

В некоторых случаях, когда кредитор с поручителем скрываются от правосудия, исковая давность может быть продлена в судебном порядке.

Если срок не был установлен в договоре

Когда в договоре устанавливается не срок поручительства, а условие его прекращения, иначе, полный возврат кредита, то в таком разе срок действия ДП определяется так:

• Если держатель кредита прекратил выполнять свои обязательства по его погашению.
• А кредитор, по прошествии года с момента первого нарушения должником своих обязательств, не потребовал от поручителя исполнения требований договора.
• Срок поручительства считается истекшим.

Дополнительное соглашение о продлении термина

В данном случае все зависит от условий договора:

• Если ДП срочный. То есть, в нем установлен срок его окончания, то продление кредитного договора не продляет автоматически и поручительство. В таком случае продление КД должно быть согласовано с поручителем. И тогда в случае его согласия, поручительство пролонгируется дополнительным соглашением.
• А если поручительство по договору оканчивается после выплаты долгов по кредиту, то допсоглашение на продление ДП не требуется. Но согласие на продление срока кредита от поручителя необходимо, иначе он может через суд отказаться от своих обязанностей.

Бланк-пример такого соглашения скачайте тут.

Дополнительное соглашение о продлении срока действия поручительства (образец)

Изменение при банкротстве заемщика

Банкротство заемщика не всегда является освобождением от обязательств для поручителя. ГК трактует данную ситуацию таким образом:

• Если до момента свершения банкротства должника, кредитор не успел выставить требования по погашению долга, то поручительство прекращается.
• А если кредитор свои требования успел предъявить, то действие ДП продолжается, несмотря на фактическое банкротство.
• Фактом банкротства является внесение записи об этом в ЕГРЮЛ.
• Такое требование может быть иском в суд. Или быть другим установленным законом способом.

Судебная практика

1. Кампания заемщик пропустила срок платежа по кредиту в мае 17-го года (это был первый пропущенный срок). Банк кредитор предпринимал различные неудачные попытки вернуть долг, и в августе 18-го обратился к поручителю (это было первое официально зафиксированное обращение). Поручитель платить отказался, а суд стал на его сторону, так как исковый срок истек через год после пропущенной даты выплаты. В мае 18-го года.
2. Компания, взявшая кредит, перестала платить по нему в январе 2017-го года. А в мае началось дело о банкротстве. В результате чего в октябре того же года фирма была признана банкротом, о чем была сделана запись в реестре. Кредитующий банк внес компанию в список должников в июне того же года, но с иском к поручителю обратился лишь в сентябре 2018-го года. Суд посчитал, что ответственность поручителя окончилась через год после прекращения выплат должником, то есть в январе 2018-го года и в иске отказал.

При отсутствии в договоре поручительства срока, на который оно дано, и при пропуске кредитором установленного законом годичного срока для предъявления требований к поручителю поручительство прекращается. Об этом — в видео ниже: