Данная статья рассматривает процедуру передачи права требования долга по кредиту. Нами будут объяснены понятия цессия и переуступка права. А еще здесь описывается процедура передачи права взимания долга, необходимые документы и права должника при этом.
Нормативное регулирование и понятие цессии
- Цессией называют передачу прав третьему лицу.
- Сторона, передающая права, называется цедентом.
- Сторона, получающая права, определяется как цессионарий.
Передача прав может осуществляться как на взимание долга с кредитора, так и на пользование ценными бумагами. Понятие цессии отличается от переуступки долга. При договоре цессии происходит передача прав, тогда как переуступка долга подразумевает передачу прав и прилагающихся к ним обязанностей.
Однако при оформлении перестрахования договор будет называться цессией, хотя переходит не только страховые риски, но и страховые премии. Переуступка прав на взимание задолженности является часто использующейся банками и специализированными агентствами практикой. Кредитный договор, заключаемый с банком, содержит условие, согласно которому банк имеет право передать третьему лицу по выбору банка право на совершение действий по получению оговоренных регулярных выплат.
Можно ли не платить долг
Оплата кредита при произошедшей переуступке прав обязательна. Однако, если возможность переуступки прав не была указана в кредитном договоре, первоначально подписывающимся заемщиком и представителем займа, переуступку прав можно оспорить.
Если же организация, на которую возложили право взимать долг в результату переуступки, не имеет соответствующей лицензии, договор признается недействительным, и взимание платы незаконным.
Как происходит переуступка права требования долга по кредиту
При наличии оснований со стороны банка права на получение кредита переоформляются. Это происходит в случае, если:
- Выплачена основная сумма займа, выплата процентов не предоставляется возможной.
- Кредитная ситуация по существующему банковскому регламенту является сложной, выплата кредита не предоставляется возможной.
- Банк испытывает трудности, необходимо получение определенной денежной суммы в сжатые сроки.
Что понадобится
Банк оформляет договор уступки кредита при наличии следующих документов:
- Договор о предоставлении кредита
- Сроки предполагаемых регулярных выплат
- Документы финансовой отчетности (акты, счета-фактуры, накладные и т.д.) – при наличии и необходимости
- Акт, фиксирующий процесс передачи права на требование догла
Если цессионарий решит внести изменения в процесс взимания долга, составляется дополнительное соглашение к договору.
Составление договора
Договор составляется письменно. Обязательно заверить документ у нотариуса. Также необходимо внесение документа в росреестр. В договоре подробно описывается предмет долга, перечисляются документы, являющиеся основанием для требования оговоренной суммы, указывается факт передачи прав на востребование долга организации.
В договоре полностью указываются данные трех сторон:
- Цедента (банка-кредитора)
- Цессионария
- Должника.
Нет необходимости указывать причину составления договора, достаточно самого факта.
Пример договора о переводе займа
Уведомление о переуступке
Банк должен прислать уведомление о переуступке права требования долга должнику. Пересылка осуществляется либо по электронной почте, либо в письменном виде. В уведомлении указываются контактные данные организации, обладающей правом взыскать задолженность, а также (при наличии) изменения, которые цессионарий счел нужным внести.
Должник вправе требовать договор, заключенный между банком и организацией, которая будет взимать долг. Экземпляр договора также должен храниться у цессионария. Копия договора выдается должнику по требованию.
Бланк уведомления скачайте тут.
Образец уведомления должника об уступке права требования
Куда обращаться и кому
При передаче прав на взимание долга, оформленной ненадлежащим образом, должник в письменном виде обращается к руководству банка с просьбой рассмотреть процедуру передачи, и, при необходимости, аннулировать или изменить ее. Если представители организации-цессионария исполняют процедуру взыскания дога с нарушениями законодательства (не предоставляют по требованию необходимую информацию, угрожают, общаются с должником в неподобающем тоне и т.д.), должник вправе обратиться в суд.
Процедура
Досудебное урегулирование конфликта предпочтительнее обеим заинтересованным сторонам. При наличии претензий со стороны должника, ему желательно обратиться к кредитору и подождать решения вопроса на локальном уровне.
Если не представляется возможным решить вопрос мирным путем, должник составляет заявление в муниципальный судебный орган. В заявлении указывается суть претензии, описывается ситуация с указанием номера составленного договора, акта. Уведомления (при наличии), указывается желаемый исход дела. Дело будет рассмотрено в установленный законом срок.
Последствия и ответственность
При наличии нарушений в переоформлении бумаг по уступке права требования кредита, договор может быть аннулирован. Ответственность за нарушения в процессе выплат кредита в срок после переоформления договора ложится на банк и/или цессионария. При наличии должным образом оформленного договора, банк не является ручателем и не несет ответственность за должника и выплату им кредита.
Механизм приобретения права требования по кредиту
Как защитить свои права
Прежде всего при составлении договора об оформлении займа, необходимо внимательно читать договор. Секция, в которой описывается возможная процедура передачи права требования по кредиту, содержит указания на нюансы передачи.
Должник должен осознавать, что он является стороной, обладающей определенным правом голоса в вопросах выплаты долга. Однако все возможные варианты погашения следует обговорить заранее.
Данное видео описывает основные правовые проблемы договоров уступки права требования и факторинга по банковским кредитам: