Банковская сфера переполнена предложениями о кредитных продуктах. Многие брали, или имеют непогашенным, хотя бы один кредит. Кто-то, после погашения последнего платежа, зарекается брать деньги у банков в долг снова или принципиально живёт без долговых обязательств.
Однако, все чаще возникают ситуации, когда телефон ничего не понимающего человека начинают атаковать так наказываемые коллекторы с требованием вернуть долг. Как такое возможно? Давайте разберемся может ли кто-либо взять деньги в долг по чужому паспорту, что делать в таком случае, и как защитить свои информационные данные.
Нормативное регулирование
Законодательное закрепление положений о кредитах содержится в Гражданском кодексе РФ. Глава 42 требует, чтобы кредитный договор был составлен в письменной форме и подписан обеими сторонами сделки лично. Кроме того, даже если кредит берется по доверенности, многие банковские организации потребуют дополнительно предоставить заверенную подпись лица, на которое оформляется кредит.
Любой получатель кредита должен будет подтвердить свою личность путем предоставления документа, предусмотренного законодательством. И, хотя, в качестве такого документа может выступать водительское удостоверение или военный билет, банк потребует предоставить паспорт.
Можно ли оформить кредит на чужой паспорт
Учитывая количество историй, которыми пестрит сеть и телевизионный программы, кредит по чужому паспорту взять можно. И этим обстоятельством с успехом пользуются недобросовестные люди, а попросту мошенники. Как же это вообще можно осуществить и почему банк идет на такую сделку?
Как получают данные
Каким образом ваши личные данные попадают в руки обманщиков? Можно выделить несколько вариантов, которые встречаются наиболее часто:
- в настоящее время копию паспорта или его скан делают во многих организациях, в которые приходится обращаться. И без такого предоставления услуга может не оказываться, поскольку такая копию должна прилагаться в дело по инструкции организации. Затем такие данные могут быть проданы самой организацией или ее сотрудниками;
- при утере паспорта;
- документ крадут именно с целью его дальнейшего использования.
Как данные попадают в руки обманщиков понятно, но вот каким образом получается оформить сам кредит? Ведь в банке сотрудники составляют огромное количество документов, перепроверяют все данные и только тогда подписывают договор с заемщиком. Сейчас не идет речь о небольших конторах, расположенных на остановках общественного транспорта в небольших закутках и выдающих займы под огромные проценты каждому, кто зашёл на огонек.
Каким образом берется займ
Именно в таких организациях и оформляется наибольшее количество кредитов по документам, которые не принадлежат тем, кто в реале подписывает договор. Как же это происходит в серьезных банковских учреждениях? Наиболее известные варианты:
- когда мошенник действует совместно с сотрудником банка. Естественно, это сотрудник, который имеет право оформить кредит. Обычно он заранее знает, что документ чужой и закрывает на то глаза. Даже если владелец заявит об утере или порче паспорта и будут внесены отметки об этом в базу МИД, в банке кредит на такой паспорт могут оформить задним числом, главное, чтобы на руках у мошенников была копия паспорта;
- ели речь идет о небольшой сумме денег, многие банки предлагают воспользоваться упрощенной схемой оформления кредита. Серьезный банк моет предложить такую услугу своему постоянному клиенту. Онлайн-оформление наиболее легкое для мошенников, поскольку все оформление происходит за несколько минут, а общение с работником банка ведется по телефону. Тут дополнительно мошенникам может понадобиться узнать секретное слово клиента банка, но для опытных аферистов это не составит труда;
- многие мошенники обладают дополнительными знаниями или даром убеждения. Они могут внести изменения в найденный или украденный паспорт, внеся туда свои данные или фото. Кроме того, они могут убедить сотрудника банка принять вместо оригинала документа его копию и оформить заем по ней;
- привлечение к афере человека, который является двойником того, чей паспорт предоставляется для получения кредита. Этот способ трудный прежде всего поиском подходящего подельника. Используется, скорее всего, при попытке получить очень большую сумму;
- мошенник может получить кредит на покупку какого-либо товара, оформив его в интернет магазине. Опять же ему понадобится только скан паспорта, который необходимо будет предоставить при оформлении.
Как мы видим, способов оформить кредит, используя чужие документы, много. Постоянно придумываются новые и новые. Самое неприятное, что защитить свои данные со стопроцентной гарантией практически невозможно.
Как уберечься от мошенников
Как уже отмечалось, не существует такого способа, который помог бы вам защитить свои данные с абсолютной гарантией. Но нужно быть максимально осторожным и предоставлять данные только в тех организациях, в которых это крайне необходимо. Подумайте, возможно лучше отказаться от какой-либо услуги и не оставлять копии своего основного документа.
Если приходится оставить копию, то на ней стоит сделать пометку своей рукой, которая будет содержать дату создания копии, вашу подпись и указание цели, с которой такая копия предоставляется. Такую надпись делают обязательно с лицевой стороны копии и в таком месте, чтобы ее нельзя было удалить.
Сложнее сделать такое со сканированным документом, но при его пересылке можно создать примечание, в котором указать цель. Возможно, это отпугнет мошенников.
Если кредит уже получен
- Обычно о наличии кредита люди узнают уже тогда, когда по нему набежали немаленькие проценты, взыскание производят коллекторы, которые преследуют мнимого заемщика.
- Существует еще один способ узнать о наличии кредитов, оформленных на ваше имя. Закон предоставляет право каждому раз в год оформить запрос в Бюро кредитных историй. Можно обращаться в БКИ и чаще раза в год, но тогда необходимо буде оплатить такой запрос. Бюро предоставит информацию, начиная с 2005 года. Однако, с актуальностью информации по кредитам есть некоторые затруднения – она поступает в базу БКИ только в случае, если заем становиться проблемным. То есть, если кредит «свежий» о нем появится информация только минимум через месяц.
После того, как информация дошла до того на чье имя оформлен кредит, нужно действовать незамедлительно. Нельзя дать, что все разрешиться само, уповать на то, что это какая-то ошибка.
Правовые последствия и защита прав
После получения документа из БКИ алгоритм действий таков:
- с документом из Бюро необходимо обратиться в банк, который выдал кредит. Нужно будет написать претензию, указав все обстоятельства и приложив все возможные доказательства;
- если банк, рассмотрев ваше обращение, приходит к выводу, что налицо факт мошенничества и аннулирует долг, нужно будет снова обратиться в БКИ и предоставить туда документ из банка. Бюро аннулирует информацию проблемном займе на ваше имя автоматически;
- если банк отказывает в удовлетворении претензии, необходимо обратиться в правоохранительные органы. Лучше написать заявления и обращения во все возможные структуры: полицию о факте мошенничества, Роспотребнадзор с требованием проверки деятельности банка и суд с исковым заявлением о факте мошенничества и неполучении денег по договору кредита.
Таким образом, оформление кредита по чужим документам абсолютно реальная возможность, которую используют мошенники для обогащения. Нужно быть особенно осторожным со своими личными документами, но если стало известно, что кредит уже оформлен – защищать свои права на всех возможных уровнях.
Про случай взятия кредита на чужой паспорт поведает видео ниже: