Чтобы получит заемные средства на текущие ремонтные работы можно использовать несколько вариантов кредитования. Поэтому важно определить какой из них будет наиболее выгодным и актуальным в сложившейся ситуации, необходимо детально рассмотреть процесс и условия кредитования.
Нормативное регулирование
Весь процесс кредитования регулируется в России Гражданским Кодексом. В частности, это:
- гл. 42 ГК РФ – предусмотренные положения о кредитном договоре;
- гл. 27 – 29 ГК РФ – прочие положения о договоре;
- гл. 21 – 26 ГК РФ – об обязательствах и обеспечении;
- гл. 48 – 49 ГК РФ – о страховании и поручении.
Кроме этого нормы поведения финансовых учреждений и их права указаны в:
- ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
- ФЗ № 218 от 2004 года «О кредитных историях»;
- Постановление Пленума Верховного суда №7 от 1994 года относительно практики рассмотрения дел в сфере защиты прав потребителей.
Важно: однако нормативные документы располагают определенными неточностями и ошибками, что приводит к проблемам и массовым нарушениям в выдаче кредита.
Кто и на каких условиях может его взять
Понимая, что без кредита на ремонт не обойтись граждане начинают изучать кредитные программы различных банков, согласно условиям которых они смогут получить значительную сумму обеспечивающую достойное обновление квартиры. Согласно тому, какой из вариантов заемщик соберется брать и отличаются условия, а также возможности для граждан с различным статусом.
Существует несколько самых востребованных программ, которые обычно берут при оформлении кредита на ремонт.
| Виды | Условия |
|---|---|
| Нецелевой кредит | Оформить может практически каждый гражданин со стабильным источником дохода, даже неофициальным. Для его получения необходим минимальный пакет документов и полное отсутствие залоговых обязательств и поручительства. Но есть в этом и негативные стороны, так как такой кредит дадут под завышенные проценты, и при небольшом доходе сумма будет соответствующая. |
| Нецелевой кредит под залог | Получить может также любой гражданин со стабильным доходом, соответствующий требованиям банка и имеющий залоговое имущество. При наличии залога банк более лоялен – объем средств гораздо больше, условия мягче, так как срок кредитования может быть внушительный с меньшими, нежели в первом случае процентами. |
| Целевой кредит | Выдается в основном официально работающим гражданам с наличием сметы от строительной компании, которая будет заниматься ремонтом. Очень часто кредит дают только в случае сотрудничества с определенной компанией подрядчика. Кредит может быть как залоговый, так и без него, во втором случае процентная ставка выше, но зато отсутствуют обременения на жилье |
Чтобы определиться с вариантом кредитного продукта заемщик должен ответить себе на следующие вопросы:
- какая сумма нужна и актуальный срок кредитования;
- есть ли и стоит ли предоставлять банку залог;
- каким образом будет выполнен ремонт – своими силами или строительная бригада;
- отсюда следует – будет ли предоставлена смета или лучше оформить нецелевой кредит.
Что предлагают банки
В среднем банки предлагают следующие условия для кредитования на ремонт:
- Небольшой ремонт – потребительское кредитование:
- сумма от 50 000 до 250 000 рублей;
- ставка от 15 – 16 до 26% годовых;
- период кредитования до 3 – 5 лет.
- Капитальный ремонт:
- сумма от 250 000 до 1 млн. рублей;
- ставка в зависимости от суммы от 15 – 16% до 23%;
- период кредитования до 5 лет.
Как оформить кредит на ремонт
Чтобы оформить кредит необходимо выполнить несколько поэтапных шагов:
- Оформить онлайн-заявку или обратиться в офис банка, в любом из случаев необходимо заполнить анкету с указанием таких данных, как сумма и желаемый срок кредитования, паспортные данные, место работы и размер дохода, контактная информация.
- Дождаться решения банка – обычно на это уходит от нескольких часов до 2 дней.
- После положительного решения прийти в отделение банка, предъявить пакет документов и получить средства в тот же день.
Пакет документов должен состоять:
- паспорт, дополнительное 1 – 2 удостоверения личности;
- справка 2-НДФЛ, выписка из банка или прочие документы, указывающие на объем доходов;
- если кредитование с залогом, нужны документы на залоговое имущество;
- при наличии подрядчика – смета.
Последствия и защита прав
Не всегда весь период кредитования проходит гладко, при сегодняшних обстоятельствах жизни могут возникать различные проблемы и тогда заемщик становится неплатежеспособным. В таком случае важно сразу же обратиться к кредитору за помощью в разрешении ситуации.
- Если же кредитор навстречу не идет следует первыми начинать активные действия – рефинансирование до возникновения просрочки в другом банке или обращение при нарушении прав заемщика в суд. При этом каждое общение с кредитором должно быть официальное, чтобы у заемщика оставались на руках факты отказа в реструктуризации или снижении процентной ставки.
- Также может возникнуть и другая ситуация, когда банк нарушает права заемщика. Например, кредит погашен досрочно – заемщик имеет все права на возврат неиспользованной страховки, которая в большинстве случаев составляет немалую долю.
- Как уже показала судебная практика возврат страховой премии – это право заемщика, и, если банк отказывает, следует жаловаться в защиту прав потребителей и суд.
- Также следует помнить, что банки не вправе изменять условия кредитования, если заемщик честно исполняет свои обязательства.
Кредит на ремонт может понадобиться если затевается грандиозная перепланировка или капитальный ремонт. Но перед обращением в банк следует все тщательно продумать и взвесить, воспользоваться акционными предложениями банка, и главное тщательно изучить договор.
Как взять кредит на ремонт, расскажет видео ниже: