Кредитование стало обычным явлением при решении текущих финансовых вопросов. Но, после удовлетворения за счет займа насущных проблем, во многих случаях возникает желание снизить проценты по кредиты, если знаете, как они начисляются. А иногда к этому принуждает ухудшение финансового положения. Возможности для этого есть.
Нормативное регулирование
Все что касается возможности снижения можно найти в таких статьях ГК:
- 807-ой. О договоре займа.
- 819-ой. О кредитном договоре.
- 333-ей. О снижении величины неустойки.
- 395-ой. О необратимости ответственности за неисполнение договора по денежным обязательствам.
- И в письме Банка России ИН 016-41/5 с одобрением реструктуризации кредитов и снижении процентной ставки.
Можно ли и как снизить проценты по займу и кредиту
Снижение кредитных процентов – действие не только возможное, но и необходимое для всех, кто вознамеривался получить денежный заем, или уже получил его.
При оформлении ссуды
Начать надо с того, что при оформлении займа попытаться сделать все, чтобы процент по кредиту получился минимальным. И варианты здесь имеются. Факторы для минимизации процентов такие:
- Хорошая кредитная история. Если это заем уже не первый, и раньше проблем с выплатами не было, то условия кредита будут более выгодные.
- Кроме того, банки предоставляют льготы своим клиентам. Поэтому кредит желательно брать у обслуживающего вас финансового учреждения.
- Еще можно попробовать поучаствовать в целевых программах кредитования. Проценты в таком случае будут меньше.
- Есть вариант заключения договора со страховкой, наличие которой влияет на уменьшение процентов.
- Ставка обычно уменьшается, если клиент предоставляет максимальный комплект документов, подтверждающих его состоятельность. Приветствуется наличие справки 2-НДФЛ и документов, подтверждающих дополнительные доходы.
- Наличие надежного поручителя или залог недвижимости.
После ее оформления
Есть способы уменьшить нагрузку и после заключения договора. Они такие:
Реструктуризация
Это изменений условий договора, в том числе и процентной ставки, на условиях взаимной договоренности кредитной организации и заемщика. Допускается по личному заявлению клиента в таких случаях:
- Шаг навстречу клиенту. Если кредитные платежи шли без задержек на протяжении длительного периода (год или более), то банк может реструктуризировать заем путем уменьшения ставки.
- При противоположной ситуации. Финансовое положение клиента ухудшилось настолько, что он не может платить подобные суммы и далее. В случае, когда до этого момента со своевременностью выплатами было все в норме, банк идет на уступки, ведь иначе он может потерять больше.
Перекредитование
Оформление нового кредита, направленного на погашение старого, но на более выгодных условиях. В этом случае надо иметь в виду следующее:
- Сделать это можно в том же банке, в котором уже имеется заем, для погашения которого и нужно перекредитование.
- Кроме того, сейчас некоторые банки открывают программы рефинансирования для заемщиков других кредитных организаций. Это тоже приемлемый вариант.
Погашение досрочно
Этот способ не всегда влияет на снижение процентной ставки, но общую кредитную нагрузку он уменьшит. Так ка остаток долга уменьшается, снижая тем самым размер начисляемых процентов. По закону, банки не должны этому препятствовать, хотя им такое решение клиента не всегда нравиться.
Можно ли оспорить процентную ставку
Законодательство предусматривает возможность оспорить величину процентной ставки, но только через суд в строго регламентированных случаях. Это когда:
- Удается доказать, что величина ставки завышена настолько, что это привело к необоснованной выгоде для кредитора.
- Получившаяся величина долга значительно превышает размер нанесенного неплательщиком ущерба.
И доказательства обоснованности претензии предоставляет заявитель. Подобными делами занимаются мировые судьи или суды по делам общей юрисдикции. Все зависит от цены вопроса. А она такая – до 50000 рублей обращаться надо к мировому судье, а затем в райсуд.
Для обращения к судебным властям понадобится:
- Заявление или иск с изложением своего требования и его обоснованием.
- Копия кредитного договора и дополнительных соглашений к нему (если они есть).
- Расчет долга и подтверждение всех сделанных платежей по данному договору.
- Подтверждение оплаты госпошлины.
Как заставить банк снизить процент по своему кредиту? Смотрите в видео ниже: