В попытках возвратить отданные в заем средства, кредитные организации зачастую обращаются в коллекторные агентства, а те уже стараются вернуть долг всеми доступными им средства. Но если они применяют незаконные методы, то граждане должны защищать свои права. Важно знать, что делать при общении с коллекторами.
Нормативное регулирование
К нормативным актам, регулирующим деятельность коллекторов можно отнести:
- 230-ый ФЗ. О защите интересов и прав физических лиц от деятельности по возврату заемных средств.
- 229-ый ФЗ. О производстве исполнительных действий.
- 353-ий ФЗ. О кредитах и займах.
- 382-ая статья ГК. О передачи прав кредитора по отношению к должнику третьему лицу.
- Статьи УК РФ 163 и 213 о вымогательстве и хулиганстве.
Если коллекторы звонят или пришли по чужому долгу
От попадания в сферу особого внимания коллекторов никто не застрахован. Причины могут быть как обоснованные, так и нет. Основанием для законных требований к возмещению долга может быть только поручительство. В таком случае коллекторы имеют право обратиться к вам, но в рамках закона, регулирующего их деятельность.
Но могут быть и причины, не имеющего ничего общего с законом. Это:
- Должник родственник или знакомый, указавший ваш телефон или адрес в качестве альтернативного контакта.
- Кредит не возвращает родственник, и у коллекторов ваши контакты оказались незаконно, а звонят они для оказания на должника дополнительного давления.
- Речь идет о долгах совершенно незнакомого человека, и телефон или адрес оказался у коллекторов с определенной долей случайности.
Первые шаги
Визит или звонок коллекторов — всегда неожиданность, и главное сделать правильные первые ответные шаги. Если они позвонили:
- Надо сразу дать понять, что долг не ваш, и платить его вы не собираетесь.
- Ответ должен быть жестким, но сдержанным, без оскорблений.
- Следует требовать, что бы звонящий представился и обосновал свои претензии.
- После первого звонка последуют другие поэтому на ночь телефон надо будет отключать.
- Запомнить номер телефона и не отвечать на последующие вызовы.
- Не перезванивать и не встречаться.
Если они пришли:
- Потребовать, чтобы они представились и предъявили документы.
- В противном случае в дом не пускать.
- В идеале желательно сделать фотографию пришедшего, а переговоры записать на телефон.
Куда обращаться
Сразу после звонка или визита необходимо предпринять действия по пресечению коллекторской деятельности. Для этого следует обратиться в следующие структуры:
- Если в ходе переговоров удалось выяснить, по какому кредиту пришли претензии, то надо обратить в банк и потребовать от них объяснений.
- Если нет, то в ассоциацию коллекторских компаний (НАПКА), например, через форму обратной связи на официальном сайте организации.
- Но чаще всего давление коллекторов в таком случае бывает незаконным, поэтому обращаться надо в полицию. Ведь подобные действия коллекторов содержат признаки нарушения КоАП. Или УК РФ. Заявление пишется по факту вымогательства или угрозы здоровью (если таковые были). К нему надо приложить доказательства преступления, а именно записи с угрозами, письма, фотографии, номера телефонов звонивших.
- Так же можно написать заявление в прокуратуру с просьбой проверить законность действия данного коллекторного агентства.
Если вы действительно не имеете отношения к этому долгу таких действий, возможно, будет достаточно. В ином случае — обращайтесь с иском в суд. Обратите внимание, что коллекторы также могут подать на вас в суд.
Жалобы (их бланки) на коллекторов по чужому долгу доступны ниже:
Заявление в полицию на коллекторов, звонящим по чужому долгу
Заявление в прокуратуру
Необходимые документы
Для того чтобы понять почему коллекторы вышли именно на вас, необходимо добиться от них предъявления документов, обосновывающих их претензии именно к вам. Это может быть:
- Договор о переуступке долга банком коллекторному агентству.
- Решение суда о переносе суммы долга на вас.
- Письменное обращение коллекторного агентства с обоснованным требованием выплаты долга.
Процедура защиты своих прав
В целом взаимодействие с коллекторами при предъявлении ими необоснованных претензий должны выглядеть так:
- Выяснить с кем приходится общаться. Его фамилию и инициалы.
- Узнать название коллекторской фирмы, ее адрес и контактные данные.
- То же самое касается и кредитора, нанявшего коллекторов.
- Выслушать предъявляемые требования, и попробовать уяснить причину недоразумения.
- Затем объяснить визитеру свою непричастность к долгу.
- Если коллектор угрожает, то записать угрозы и прекратить общаться с ним.
- Обратиться к кредитору или в коллекторное агентство с требованием прекратить преследования.
- Если это не помогло, написать заявление в полицию и прокуратуру.
Возможность их наказать
Законодательство установило границы возможного в деятельности коллекторских организаций, и в случае превышения дозволенных рамок имеется хорошая возможность для наказания любителей превысить свои полномочия. В случае обращения в полицию с доказательствами нарушений, могут наступить такие последствия:
- Требование выплаты долга заемщика с третьих лиц карается штрафом до 10000 рублей с физических и до 100000 рублей с юридических лиц.
- Если в процессе общения коллекторы вели себя оскорбительно, или их действия имели элемент хулиганства, тот наказание должно быть вынесено в соответствии с КоАП.
- Кроме того требования выплаты чужого долга может квалифицироваться как вымогательство и попадают под юрисдикцию УК РФ.
Что сделать, чтобы перестали звонить по чужому кредиту? Ответ ищите в этом видео: