Данный документ обладает юридической силой, он подробно прописывает отношения между залогодателем и залогодержателем. Важно подойти со всей серьёзностью к его составлению и заключению, поскольку ошибки грозят серьёзными проблемами в будущем.
Нормативное регулирование
Следующие нормативно-правовые акты регулируют оформление и содержание договора залога:
- Статья 339 Гражданского кодекса перечисляет обязательные компоненты этого документа.
- Постановление Пленума Верховного Суда №6 от 01.07.1996 (в редакции от 25.12.2018) в пункте 43 называет существенные условия договора о залоге (это предмет залога, сведения о нём, срок исполнения обязательств и условие о местонахождении заложенного имущества в течение срока действия контракта).
Важно предварительно ознакомиться с российским законодательством, относящимся к заключению кредитного договора, чтобы проверить предложенный банком образец на соответствие надлежащим нормативно-правовым актам. При необходимости надо сверять каждый пункт, вызывающий сомнение.
Как оформить договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту
Процедура оформления этого документа многоэтапная, она требует наличия знаний в соответствующей сфере, поэтому нелишней будет консультация независимого опытного юриста.
Документация
Для оформления кредитного договора под залог нужно собрать следующие документы:
- Паспорт. Это самый важный документ каждого гражданина РФ. Необходимо сделать копии всех страниц, даже пустых (банку это нужно, чтобы убедиться в том, что они действительно пустые). Не допускается просроченный, испорченный паспорт с посторонними надписями.
- Второй документ, подтверждающий личность. Некоторым банкам недостаточно паспорта, поэтому они требуют или ИНН, или СНИЛС, или водительское удостоверение.
- Документы о семейном положении. Или свидетельство о браке, или свидетельство о разводе необходимо для того, чтобы обозначить статус залогодателя. Если он женат (она замужем), требуется согласие супруга/супруги на применение имущества для обеспечения залога.
- Справка с места работы об уровне дохода. Банк требует подтверждение платежеспособности клиента, поэтому ему важна его трудоустроенность.
- Копия трудовой книжки. Каждая страница должна быть заверена работодателем.
- При наличии иных источников дохода необходимо предоставить документы, сообщающие об их наличии и получаемой сумме.
- Документы о закладываемом имуществе.
Наибольший интерес для банка предоставляют официальные бумаги, связанные с имуществом, которое отправится под залог. Их перечень варьируется в зависимости от того, что конкретно передаётся: автомобиль, квартира или что-либо ещё.
Квартира
При использовании квартиры нужны следующие документы:
- технический план;
- свидетельство о праве собственности;
- документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о наследстве);
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным выплатам;
- фотографии объекта.
Образец договора на залог квартиры в исполнение кредита
Автомобиль
При передаче автомобиля под залог нужны такие документы:
- свидетельство о регистрации авто;
- водительские права;
- паспорт транспортного средства;
- Полис ОСАГО.
У каждого банка есть свой уникальный перечень необходимых документов, поэтому вместе с образцом договора нужно взять и этот список, чтобы собирать официальные бумаги в строгом соответствии с ним.
Образец договора на залог авто
Структура документа
Стандартный договор залога имеет в своём составе следующие разделы:
- Предмет залога. Заложенное имущество описывается подробно с указанием его технических характеристик, рыночной стоимости на момент заключения контракта.
- Условия выплат. Сообщается срок исполнения контракта, размер ежемесячных выплат, начисление процентов.
- Сведения о залогодателе. Предоставляются полное имя заёмщика, его контактные данные, адрес регистрации и паспортные данные.
- Сведения о залогодержателе. Им становится банк, поэтому прописываются его полное наименование, физические и юридический адрес, полное имя руководителя отделения.
- Судьба заложенного имущества. Определяется, у кого оно будет находиться в течение действия контракта.
- Права и обязанности каждой стороны.
Пример договора на залог авто можно скачать тут, на квартиру — здесь.
Процедура оформления
Заключение договора залога предусматривает следующие этапы:
- Предварительный запрос у банка образца договора. У каждого финансового учреждения есть свой текст, поэтому с ним нужно ознакомиться заранее.
- Проверка документа на наличие необходимых положений.
- Передача банку сведений об имуществе, которое планируется сделать залогом по контракту, а также прочие необходимые документы.
- Заключение договора. Подписи обеих сторон должны быть на каждой странице.
- Хранение документа. Он оформляется в двух экземплярах, один из которых остаётся у банка, а другой хранится у залогодателя.
Часто банки требуют нотариального заверения договора. Эту процедуру выполняет залогодатель за свой счёт.
Признание недействительным
- Согласно 339-й Статье Гражданского кодекса, если договор был оформлен без соблюдения правил, он считается недействительным.
- Также документ не обладает юридической силой в том случае, если при его соглашении не было достигнуто соглашение по каждому из существенно важных условий, перечисленных в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда.
Как признать недействительным сам кредитный договор, мы писали отдельно.
Расторжение
Договор о залоге может быть расторгнут в следующих случаях:
- Обе стороны пришли к взаимному соглашению. Этот способ подтверждается Статьей 450 Гражданского кодекса и является оптимальным, поскольку ему не сопутствуют никакие сложности.
- Одна из сторон потребовала расторжения на основании судебного постановления по той причине, что условия договора оказались невыполнимыми для неё. Банки часто включают в текст контракта такие положения, а клиент читает контракт невнимательно и оказывается в невыносимой кабале.
- Одна из сторон отказалась исполнять договор на основе одного из пунктов, которые изначально перечислены в тексте в качестве уважительных причин для его расторжения. Желательно прописывать в договоре такие положения, чтобы избежать сложностей при прекращении договорных отношений.
Судебные разбирательства связаны с тратой не только времени, но и денег, поэтому такое развитие событий весьма нежелательно, и нужно продумывать все ходы заранее, чтобы его избежать.
Итак, кредитный договор под залог – важный документ, требующий правильного оформления. Необходимо тщательно и несколько раз проверить переданный образец на соответствие законодательству, а также показать текст опытному юристу. Нужно быть уверенным в каждом пункте, чтобы не оказаться в стеснённых обстоятельствах, которые устраняются лишь расторжением с судебным вмешательством.
Схемы оформления займов под залог недвижимости описаны в этом видео: