Кредиты инвалидам 1, 2, 3 группы и особенности их получения

Граждане с инвалидностью имеют особый статус, поэтому получают немало различных льгот. Но соответствующего пособия часто не хватает на самое необходимое, поэтому им приходится обращаться в банки. Но отсутствие работы нередко делает эту задачу практически неосуществимой.

Нормативное регулирование

Отдельного нормативного документа, регулирующего выдачу кредитов гражданам с инвалидностью, не существует. Поэтому они оформляют займы на общих основаниях. Что касается возможной дискриминации по статусу, то права инвалидов защищает ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ».

Дают ли кредиты инвалидам

Дают ли кредиты инвалидамПо российским законам человек с инвалидностью имеет право оформить банковский кредит, так как не является недееспособным. И ни один банк не может отказать гражданину в реализации этого права только из-за его статуса. Но на практике эта норма работает не всегда.

Банковские учреждения не особы рады видеть в числе своих заемщиков инвалидов, так как риск не получить деньги обратно очень велик. Конечно, у банков и помимо инвалидов есть немало других проблемных клиентов. С ними все решается просто – нужно предоставить залог и поручителя.

  • Заемщик с инвалидностью также обязан предоставить залог и платежеспособного поручителя. Но в случае, если поручителя нет, а деньги он вернуть не может, так как закон не позволит банку отобрать залог, если это единственное жилье инвалида. В этом состоит основной риск для кредитора.
  • Еще одна проблема – страхование жизни и здоровья заемщика. Для многих банков этой является основным условием выдачи займа, тогда как страховые компании отказываются предоставлять полисы гражданам с инвалидностью.

Вероятность отказа в выдаче кредита зависит также от группы инвалидности.

  • Если, к примеру, заемщику с 3-ей группой вряд ли откажут, так как он трудоспособен.
  • А вот для граждан с 1-ой группой оформление кредита является практически невозможным.
  • Самые спорные ситуации возникают с заемщиками, имеющими 2-ую группу инвалидности. Отказать или нет, решает банк. Но хороший поручитель и подтвержденный регулярный доход могут решить вопрос.

Что касается вида кредита, то проще всего оформить так называемый микрозайм. Не возникает сложностей и с обычными потребительскими кредитами. А вот большую сумму на длительный срок (к примеру, ипотечный кредит) инвалиду оформить очень сложно.

Как получить такой займ

Для получения кредита заемщику с инвалидностью нужно пройти стандартную процедуру. Но требования, предъявляемые к нему банком, будут гораздо серьезнее. В первую очередь сотрудник банка обратит внимание на следующее:

  • группа инвалидности и общее состояние здоровья заемщика;
  • уровень платежеспособности;
  • наличие или отсутствие дополнительных источников дохода;
  • наличие или отсутствие залога;
  • положительная кредитная история;
  • сумма и срок кредита;
  • платежеспособность поручителя.

Обязательным условием является страхование. Причем страховой случай может быть разным:

Документы

Дают ли кредиты инвалидам и по каким документамГражданин с инвалидность может начать оформление с заполнения заявки на сайте любого банковского учреждения. Обычно заполняют несколько заявок в разные банки, чтобы повысить свои шансы. После этого нужно дождаться звонка от сотрудника и получить консультацию по телефону. Если банк согласен дать кредит, следует лично подать документы:

Если банк потребует дополнительные документы, их также следует предоставить. После этого нужно лишь ждать окончательного ответа от банка. Если он будет положительным, то заемщика пригласят для оформления кредитного договора.

Возможность отказа

Может поступить и отказ:

  • отсутствие работы и других источников дохода (пенсии по инвалидности для оформления кредита недостаточно);
  • получение дохода, который ниже установленного прожиточного минимума;
  • 1-ая группа инвалидности;
  • заемщик предоставил в залог свое единственное жилье;
  • страховая компания отказала в выдаче полиса;
  • постоянное ухудшение здоровья заемщика.

При получении отказа от банка заемщик может подать документы в другое финансовое учреждение. Возможно, следует сменить залог или поручителя.

Хорошие предложения от банков

Несмотря на большое количество льгот, которые предоставляются инвалидам, оформление кредита чаще всего осуществляется на общих основаниях.

НазваниеВозрастСуммаСрокПроценты
Ренессанс Кредит25–70 лет500 тыс. рублейДо 5 летОт 15, 9%
Тинькофф18–75 лет300 тыс. рублейДо 3 лет25%
Сбербанк18–75 летДо 5 млн. рублей60 мес.От 11,7%
Альфа-банк18–75 летДо 4 млн. рублейДо 5 летОт 11, 9%
Восточный21–75 летДо 3 млн. рублейОт 13 мес.От 9, 9%

Защита прав и последствия

Дают ли кредиты инвалидам и как не получить отказБанки никогда не указывают инвалидность заемщика как причину отказа в выдаче кредита именно потому, что за это можно оказаться в суде. Но если банк не хочет предоставлять заем такому клиенту, он указывает другую причину. Это может быть недостаточный уровень дохода, возраст заемщика, группа инвалидности и т. д. Судиться в этом случае нет смысла.

Но банки нередко нарушают права заемщиков другими способами. К примеру, вносят изменения в договор в одностороннем порядке или требуют досрочного погашения займа. Изменения чаще всего касаются увеличения процентной ставки, при этом заемщик узнает об этом по факту. В этих случаях следует обращаться в суд и требовать признание таких изменений незаконными.

В России человек с инвалидностью может оформить кредит только при условии, что он трудоспособен или имеет дополнительный источник дохода. То есть, может отдать заем без проблем. Но если он не может работать и предоставить хороший залог, в кредите ему откажут. Говорить о дополнительных льготах не приходится, разве что об участии в государственных программах.

В этом видео показана история о том, как инвалид брал кредит и ипотеку в банках страны:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.