В нашей статье рассматриваются особенности получения инвестиционного кредита на развитие бизнеса, составления договора на оформление кредитования. Отдельно перечисляются необходимые документы для получения займа.
Нормативное регулирование
Инвестиционным займом называют тип процентного займа с фиксированной ставкой, предоставляемый банками для начала заемщиком собственной деятельности (приобретения основных необходимых вещей, оборудования, обучение персонала и т.д.). Кредит может быть использован для развития любой бизнес-идеи. Инвестор вкладывает деньги как в новый проект, так и в уже существующий бизнес с хорошими перспективами.
Денежные средства по кредиту выдаются:
- Единовременно, разово
- Регулярно в течение определенного промежутка времени
- Несколькими перечислениями
Особенности и подводные камни
Как любой крупный кредит, инвестиционный займ требует обеспечения. Банк должен быть уверен, что в случае неудачи, банкротства, прекращения бизнеса, ему удастся восполнить потерянные средства. В качестве залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.
Обеспечить залог поможет квартира, автомобиль, имеющиеся драгоценности или иные ценные вещи, находящиеся в собственности у заемщика. Банк может предоставить инвестиционный кредит при условии возврата тела кредита и начисленных процентов, или при условии получения части прибыли компании, в которую были произведены инвестиции.
Необходимо осознавать, что при помещении капитала банка в развитие компании банк становится одним из участников руководства компании с правом голоса в принятии решений, определяющих дальнейшее направление развития компании, бизнес-менеджмент компании, целевое использование средств компании. В некоторых случаях, таких как оформление договоров с подрядчиками, налицо значительная экономия времени и минимизация рисков. С другой стороны, мнение банка о необходимости использования денежных средств, может расходиться с мнение руководства, что вызовет коллизии и помешает функционированию предприятия.
Как оформить договор на инвестиционный займ
Договор на получение займа оформляется в соответствии с общими правилами.
- Именуются Стороны, Кредитор и Заемщик, с указанием полного юридического адреса.
- Далее указывается сумма кредита, обязанности по его перечислению, указывается процентная ставка в случае, если компания не получит прибыль после использования кредитных денег в полном объеме.
- Описываются обстоятельства, при которых договор считается расторгнутым, и обстоятельства, и сроки, при которых банк может потребовать возврат кредита в полном объеме.
- Указывается степень контроля банковской организации за целевым расходованием денежных средств, входящих в тело займа, и оговариваются сроки предоставления регулярного отчета о финансах компании.
- В пункте Форс-мажор перечисляются обстоятельства непреодолимой силы, при наступлении которых исполнение обязанностей по договору приостанавливается или временно прекращается. Указываются сроки, в течение которых одна Сторона должна уведомить другую о возникновении данных обстоятельств и об их прекращении.
- В договоре необходимо указать, что информация является конфиденциальной, и условия договора не могут быть переданы третьему лицу.
- Указываются действия сторон при возникновении споров и конфликтов, как в судебном порядке, так и в досудебном.
- В договоре необходимо перечислить условия, при которых он теряет силу, указать, какая из сторон может быть инициатором прекращения договора, какие действия должны быть предприняты для прекращения договора.
- В конце перечисляются дополнительные соглашения и приложения к договору, заполненные и составленные участниками.
- Указывается полный Юридический адрес соглашающихся сторон.
- Договор заверяется подписью и печатью руководителя организации.
Бланк договора на ИЗ между ЮЛ и ФЛ находится здесь.
Договор инвестиционного займа между физическим и юридическим лицом
Как получить ссуду
Для оформления кредита для расширения бизнеса владельцу компании необходимо предоставить:
- Инвестиционная программа
- Бизнес-план
- Документацию компании.
Инвестиционная программа описывает причины обращения за займом, вероятную выгоду банка, предполагаемые прибыли, направления, в которых планирует развиваться компания, наличие или отсутствие на рынке конкурентов и т.д.
Бизнес план предполагает пошаговую прорисовку функционирования компании с предполагаемыми затратами и получением прибыли на каждом шаге. Описываются сильные стороны бизнес-проекта, сроки его реализации, возможности к последующему обновлению и расширению производства, необходимость и возможность расширения компании и т.д. Максимально объективно следует указать на слабые стороны и возможные риски проекта, чтобы избежать обвинений в нечестности.
- Предоставляются документы на долевое участие государства в руководстве компанией (не более 1/4), подтверждается дата регистрации и фактического функционирования компании (не менее 2 лет).
- Документы, подтверждающие финансовую ответственность предприятия за последний год, предоставляются для оценки степени риска, исключения убыточности предприятия.
- Необходимо предоставить ходатайство собственников компании, подтверждающее их намерение оформить инвестиционный кредит.
- Должны присутствовать документы, подтверждающие, что имущество, которое собственники готовы предоставить банку в качестве залога, действительно принадлежит компании (владельцам компании)
Составив инвестиционную программу и бизнес-план, обладая необходимыми статистическими выкладками, должным образом оформленными документами, предприниматель обращается в банк.
Защита прав и последствия
Стороны имеют право на соблюдение условий, оговоренных в составленном договоре на получение инвестиционного займа.
При возникновении конфликтов, стороны имеют право обратиться в суд. В зависимости от судебного решения, стороны могут понести финансовые потери.
Инвестиционный налоговый займ описан в этом видео: