Кредит под залог автомобиля: особенности и нормативное регулирование

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется большая сумма денег. В таких случаях просматриваешь все варианты. Особенно сложно найти финансы при экономическом кризисе. На оформление ссуды всегда нужно потратить время. Чтобы получить требуемую сумму достаточно заложить личное авто. Узнаем особенности этого процесса.

Нормативное регулирование

При обращении к ломбардам многие граждане беспокоятся относительно юридических гарантий. Предоставление ссуды занимающему лицу сопровождается пакетом бумаг. Эти документы выступают в роли гарантии юридической чистоты сделки.

Функционирование автоломбардов регулирует ФЗ №196. Он работает под названием «О ломбардах». В указанном законе отмечено, что ломбард не вправе выставлять на продажу авто раньше 1-го мес. после прекращения действия соглашения. Также он не может препятствовать выкупу авто, когда занимающее лицо решило выполнить обязанности немедленно.

Автоломбард не имеет права пользоваться транспортом, переданным в залог. Он должен храниться внутри гаража, на автостоянке. Авто обязательно должно защищаться от негативного воздействия внешней среды. Запрещен доступ к транспорту посторонних лиц.

Дают ли такой заем

Автозалоги становятся распространенным видом займа. Этому способствует скорость получения финансов. После предоставления необходимых документов собственник авто получает деньги за 1 – 2 часа. Ему предоставляют сумму, которая составляет 40 – 90% от всей цены на авто. Процент зависит от состояния техники, стоимости транспорта, марки, ее возраста, пробега.

Подобную ссуду дают не только автоломбады. Ее могут предоставить также некоторые банки. Но для получения ссуды в кредитных учреждениях процедура немного отличается. Компании нужны сведения о доходах. Также требуются поручители. Присутствуют и возрастные ограничения.

Как оформить кредит под залог автомобиля

Перед оформлением кредита рассматриваемым способом требуется оценка автомобиля. Ее выполняет эксперт. Он осматривает состояние техники, указывает имеющиеся повреждения, отмечает особенности транспорта. Это важно, когда транспортное средство помещают на хранение внутри гаража банка, автоломбарда, стоянки.

После оценки, всех формальностей составляют акт приема-передачи автомобиля. Затем стороны подписывают соглашение. В нем указывается, что занимающее лицо обязуется предоставить оговоренную сторонами сумму. Также учитываются проценты. Выплату занимающее лицо должно сделать к указанным срокам. Кредитное учреждение обязуется сохранить предмет залога в том состоянии, в котором его принял. Указывается возможность досрочного погашения.

Получить кредит под залог авто можно таким образом:

1. Собираете все нужные бумаги.
2. Предоставляете документы кредитующей компании.
3. Ждете решение. На это уйдет несколько дней.
4. Клиенту сообщают решение.
5. Выдают деньги (при положительном решении).

Требования

Кредитная компания может потребовать от занимающего лица соответствия нижеуказанным требованиям:

• постоянный источник дохода. Для его подтверждения предоставляется справка с места работы;
• возраст должен быть трудоспособным (22 – 60 лет).

Автоломбарды принимают транспортные средства. Также возможен прием в залог другой техники. Предметы залога могут быть нижеуказанными:

• легковые средства, которым присвоена категория «Б»;
• водный транспорт;
• мотоциклы;
• спецтехника, которую выпустили не давнее, чем 10 лет назад. К такой технике относят тягачи, самосвалы, трактора, эвакуаторы.

В качестве залога не принимают транспортные средства, являющиеся технически неисправными. Также не могут залаживаться «кредитные» авто.

На какие цели

Ссуду под залог транспорта можно взять, когда срочно нужны деньги. Кредитная компания предоставляет оговоренную сумму. Этими деньгами занимающее лицо распоряжается на свое усмотрение.

Они могут быть потрачены на выплату займов в других кредитных компаниях. Также их занимающее лицо может использовать для покупок, лечения, отдыха.

Какие документы нужны

Чтобы занимающее лицо смогло получить заем из кредитной компании, ему необходимо собрать, принести нижеприведенные бумаги:

• паспорт (российский). Обращающееся лицо обязано проживать в месте регистрации;
• доверенность на транспорт. Она нужна, когда авто не считается собственностью занимающего лица. Бумагу должен заверять нотариус;
• бумаги на транспорт. Обычно они представлены ПТС (паспортом на транспортное средство), водительскими правами, сервисной книжкой, свидетельством регистрации авто (СТС). Могут требовать комплект ключей.

Договор залога авто под кредит можно скачать тут.

Договор залога авто под кредит (образец)

Как все происходит

При оформлении займа в соглашении указывают все моменты. В разных кредитных учреждениях условия к занимающим лицам разные. Составляя соглашение, особое внимание стоит уделять нижеуказанным позициям:

1. Форма залога автомобиля. Их предусмотрено 2.
   1. Один представлен займом без возможности пользоваться средством. Его хранят на стоянке, внутри гаража банка, ломбарда. Храниться средство может платно, бесплатно. Важно оговорить эти условия заранее. Возможно оформление страховки на срок хранения автомобиля.
   2. Вторым вариантом считается заем с правом пользования. Занимающее лицо может продолжать пользоваться транспортом все время выплаты ссуды. Этот вид кредита называют под ПТС. Авто остается у собственника. Ему еще и предоставляют залоговые деньги.
2. Валюта займа. Зачастую ссуды предоставляют в рублях. По желанию клиента возможна замена валюты. Из-за колебаний курса евро, доллара, лучше работать с рублями.
3. Сумма кредита. Сумму, все условия прописывают после внимательного осмотра авто экспертом. Может привлекаться экспертная комиссия. Она включает также сотрудников страховой, кредитной фирмы.

Важные нюансы

1. Проценты по кредиту. На сегодня средней считают процентную ставку в 1,45% за неделю. Ставка ниже, когда выше стоимость авто.
2. Сроки кредитования. Ссуду могут предоставлять на месяц, год, несколько дней, больше года. Обычно при продлении срока процент не меняется. Все условия по смене сроков выплаты подробно описываются в соглашении.
3. Сроки, форма выдачи ссуды. После написания соглашения финансы выдают сразу. Занимающее лицо получает деньги в день обращения к кредитной компании. Их можно получить наличными, безналичным способом.
4. Дополнительные опции. Составляя договор, можно оформить страховку. При обращении в проверенную компанию можно не составлять страховку.
5. Стоянка авто. Она может быть платной, бесплатной. Этот момент оговаривают заранее.

В этом видео рассказано о том, что такое кредит под залог автомобиля:

Последствия и защита прав

Погашение ссуды осуществляется разными способами. Вносить финансы можно наличными в офисе ломбарда, терминале банка. Также возможен перевод по интернету.

Если кредит погашается досрочно, комиссию не берут. Если же выплаты задерживаются, начисляют штрафы.