Поручительство – способ взять на себя ответственность за другое лицо, если оно в силу определенных обстоятельств не сможет выполнить свои обязательства или сделает это несвоевременно. Если поручаемый нарушит условия договора, что приведет к материальным или иным потерям, поручитель вправе требовать возмещения в денежной или иной подходящей форме.
Часто заключаются предварительные договора поручительства, например, в отношении строительства, выполнения работ, поставки товаров, с залогом и без и т.д.
Договор поручительства по обязательствам застройщика
Эту разновидность договора поручительства уместно применять, если возведение многоквартирного дома осуществляется при помощи долевого строительства. Поручитель гарантирует инвесторам, что застройщик выполнит свои обязательства.
Поручаться перед участником-инвестором за исполнение обязательств можно в солидарном или в субсидиарном виде. Наличие нескольких сопоручителей означает солидарную ответственность.
Гарантии распространяются на следующие обязательства:
- передать объект в размере указанной стоимости;
- уплатить неустойки (штрафы, пени), предусмотренные законодательством и договором;
- обеспечить должное качество квартиры, приобретенной в рамках долевого строительства;
- уплатить проценты за использование чужих средств;
- возместить судебные расходы и другие издержки участника, возникшие из-за неисполнения застройщиком своих обязательств.
Срок действия договора поручительства должен минимум на 2 года превышать период планируемого завершения стройки. Если поручитель и застройщик надумают разорвать достигнутые договоренности, то они обязаны оповестить о своем решении каждого участника сделки.
Если поручитель решит расторгнуть или досрочно прекратить взаимоотношения, отраженные в договоре, то он все равно должен будет исполнить обязательства, возникшие до этого момента. У застройщика есть всего 5 рабочих дней для уведомления уполномоченного органа. Если величина уставного капитала строительной организации не достигает отметки, определенной законом, то застройщик обязан заключить другой договор поручительства в течение 20 дней с даты расторжения предыдущего.
Пример ДП с застройщиком
ДП по договору подряда
Под поручительством обычно понимается обеспечение денежных обязательств, возникших в связи с займом или кредитным договором. Но, бывает и по-другому. Так, договор может быть составлен для обеспечения обязательств, которые должник только планирует взять на себя.
Поручитель в данном случае может гарантировать оплату работ, выполненных подрядчиком (например, генеральная компания гарантирует субподрядчику, что подрядчик перечислит оговоренную денежную сумму по факту достижения желаемого результата). Подобного рода договоренности предусматривают возможность указания событий, определяющих момент начала взаимоотношений.
Образец ДП к ДП
Поручительство при лизинге
Особенности
Роль поручителя в этом случае может достаться производителю объекта лизингового договора или крупной компании, способной поручиться за обязательства лизингополучателя в части возврата кредита.
- В договоре оговаривается, что в случае неблагоприятного исхода кредитор имеет право предъявить претензии поручителю в полном размере или в неисполненной части.
- Часто случается, что в обеспечении задействован далеко не один поручитель. Это выгодно инвестору-кредитору, ведь каждому поручителю легче справиться с уплатой не общего долга, а своей небольшой суммы.
- Для заключения договора кредитная компания должна располагать исчерпывающим количеством позитивных сведений о деловой репутации и степени платежеспособности поручителей.
Организация, поставляющая предмет лизинга, поручается за операцию, если уверена в отсутствии дополнительных рисков. Например, если поставщик располагает положительными сведениями о том, как работает лизингополучатель и соответственно, не сомневается в том, что он справится с платежными обязательствами. Лизинговая операция позволяется поставщику получить высокий доход, ведь поручительство – это далеко не безвозмездное мероприятие.
Пример ДП к договору лизинга
Нормы
П. 2 ст. 363 ГК РФ гласит о том, что поручитель, как и должник, несут одинаковую степень ответственности перед кредитором: проценты, издержки, связанные с судебными разбирательствами и другие убытки, вызванные ненадлежащим, несвоевременным или частичным исполнением обязательств, если иные сведения не закреплены в договоре поручительства.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ и дополнительным характером обязательств поручителя, кредитор может взыскивать проценты в связи с тем, что наступила просрочка исполнения обеспечиваемых денежных обязательств. При начислении процентов следует использовать тот же порядок и размер, как если бы их возмещал должник основного обязательства, если иное не оговорено сторонами.
Поручитель, не сумевший справиться со своими обязательствами перед кредитором, также должен нести ответственность, границы которой следует описать в договоре.
Ст. 367 ГК РФ определяет, что если документ о поручительстве не содержит информации о сроке действия, то он прекращается, если от кредитора в течение 1 года с момента установленного исполнения обязательств не поступит искового заявления. Дату фактического исполнения обеспечиваемых обязательств нельзя указывать как завершающую действие договора, так как это противоречит ст. 190 Гражданского кодекса.
В договор обязательно нужно включать условие, гласящее о том, что поручитель несет ответственность за любого другого должника, если произойдет перевод долга.
Взыскание задолженности по ДП
Правила и нормы
В соответствии с договором поручитель гарантирует кредитору другого лица, что исполнит обязательства последнего полностью или частично, в случае наступления обстоятельств, определенных договором (п. 1 ст. 361 ГК РФ). Самыми популярными направлениями являются: возврат кредитов и займов, реже — оплата товаров, работ и услуг.
Взыскать задолженность по договору поручительства – очень сложная категория спора. Причины таятся в сроках документов и агрессивном поведении поручителей, когда задолженность пытаются взыскать именно с них, а не с должников. При обращении в суд кредитор должен помнить, что если исполнение обязательства обеспечено сразу несколькими поручителями, то речь идет о солидарной ответственности.
Одновременное взыскание долга с должника и поручителя, значительно удешевляет расходы на судебные тяжбы, но может отрицательно отразиться на продолжительности процесса. Очень сложно списать долг, если выяснится, что не только заемщик, но и его гарант является неплатежеспособным.
Суд общей юрисдикции рассматривает подобные дела гораздо дольше, чем арбитражный, а если роль поручителя досталась физическому лицу, то этого порядка не избежать.
Составление искового заявления
При составлении искового заявления следует придерживаться следующего порядка:
- В правом верхнем углу следует разместить: наименование суда, а также минимально необходимые реквизиты истца и ответчика.
- Текст самого заявления требует наличия определенных сведений:
- описание последовательности заключения договора поручительства и причин, послуживших основанием для этих действий;
- причина обращения в суд (возникновения просроченной задолженности);
- просьба о взыскании долга с указанием величины основной суммы и процентов.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ на должника и поручителя распространяется солидарная ответственность, если договором не определена субсидиарная.
П. 1 ст. 365 ГК РФ позволяет поручителю, исполнившему перед кредитором все обязательства, перенять права последнего. То есть должник обязан погасить проценты и основную сумму, плюс убытки, понесенные поручителем в связи с судебными тяжбами.
Исковое заявление следует подавать вместе с приложениями: расчетом взыскиваемого долга, квитанцией о внесении государственной пошлины, копиями договоров и т.д.
Образец искового заявления о солидарном взыскании задолженности по кредиту с заемщика и поручителя
ДП к договору купли-продажи
Неблагоприятные экономические тенденции привели к тому, что в договора купли-продажи каких-либо товаров теперь включается новое обязательное условие – обеспечение исполнения обязательств.
Главная особенность и сложность этого вида взаимоотношений состоит в следующем: окончательный перечень товаров зависит от заявок, заказов, спецификаций, либо накладных. Продавец часто выступает инициатором составления договора поручительства, гарантирующего поступление оплаты за поставленную продукцию. А бывает, что документ составляется в счет будущих взаимоотношений. Такой договор может иметь законную силу, но только при условии указания точной суммы.
Как показывает практика, не каждый предприниматель, заключающий договор поручительства, конкретизирует размер ответственности. Приравнивание гарантии к величине оплаты по договору купли-продажи или указание условия, позволяющего определить размер ответственности при помощи дополнительного соглашения, становится большой проблемой для кредиторов-поставщиков.
Скачать договор поручительства к договору купли-продажи можно здесь.
ДП к договору купли-продажи (образец)
Договор поручительства банковской гарантии
В настоящее время предоставление банковской гарантии – наиболее востребованная форма обеспечения исполнения, особенно когда речь идет о государственном контракте. Существенное отличие договора состоит в следующем: поручителем является не организация, а финансовое учреждение (банк).
Оформление банковской гарантии начинается с подписания договора, сторонами которого выступают поручитель и исполнитель. После того, как будет внесена установленная сумма, банк предоставит бланк документа.
Как и в договоре о поручительстве, банковская гарантия должна включать в себя:
- главную информацию и сумму контракта, в отношении которого предоставляется обеспечение;
- величину гарантийного обязательства;
- стоимость поручительских услуг;
- порядок возмещения средств в случае своевременного выполнения условий.
Оформление договора поручительства, конечно, происходит намного быстрее и проще, но при условии, что есть организация, желающая выступить в роли поручителя.
Договор поручительства банковской гарантии (образец)
Сфера применения договора поручительства безгранична. Раньше самой популярной нишей являлись кредитные сделки, так как банк редко предоставлял необходимые средства без гарантии. Не менее востребовано поручительство в сфере долевого строительства и поставки различных товаров.
В общем-то, ограничения в применении подобного соглашения не установлены в законодательстве. Главное правильно определить риски и целесообразность, а также сохранять предельную внимательность при составлении и согласовании договора.
Договор поручительства и его подводные камни — тема видео ниже: