Для максимальной гарантии исполнения денежных обязательств может оформляться договор или соглашение о поручительстве. По условиям договора, поручитель гарантирует полное или частичное погашение обязательств, если они не будут выполнены основным должников.
Дополнительным средством обеспечения обязательств будет выступать залог, при котором нарушение сроков возврата денег дает право обратить взыскание на заложенное имущество.
Нормативное регулирование
Поручительство и залог рассматриваются как самостоятельные способы обеспечения обязательств, которыми сопровождается совершение гражданских сделок (например, купля-продажа, поставка и т.д.). При обычных условиях, гарантии в пользу кредитора устанавливаются по отдельным договорам поручительства или залога. Применение их комбинированной формы может представлять проблему, ввиду разнородности предмета регулирования.
При составлении договора поручительства (ДП) с элементами залога необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:
- ГК РФ – содержит общие правила совершения сделок, а также установления обеспечительных мер;
- Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге»;
- Федеральный закон № 218-ФЗ – регламентирует порядок регистрации обременений (залога) на недвижимое имущество;
- иные нормативные и подзаконные акты.
Для оформления поручительства ГК РФ предусматривает требование о соблюдении письменной формы договора. В противном случае соглашение будет считаться недействительным.
Последствия
Поручительство подразумевает возникновение следующих последствий:
- если должник несвоевременно исполняет свои денежные обязательства, кредитор вправе предъявить требования к поручителю;
- размер требований к поручителю будет ограничен договором – допускается полное или частичное обеспечение;
- поручитель вправе в любой момент исполнить обязательства должника, после чего приобретает право регрессного требования.
ДП не нуждается в дополнительной регистрации, за исключением случаев использования недвижимости в качестве залога.
Что может быть залогом
Если контрагенты договорились использовать для обеспечения обязательств залог, они должны определить его состав. Предметом залога могут выступать следующие объекты:
- движимое имущество – дорогостоящее оборудование, бытовая и компьютерная техника, и т.д.;
- драгоценности, ювелирные изделия, и т.д.;
- недвижимость – квартиры, частные дома, земельные наделы, коммерческая недвижимость, объекты незавершенного строительства;
- автотранспорт – легковые и грузовые автомобили, спецтехника, и т.д.
При составлении соглашения о залоге стороны должны согласовать его стоимость. Как правило, для установления объективной рыночной стоимости нужно обратиться к независимому оценщику, имеющему квалификационный аттестат и допуск СРО. Определение цены происходит на основании документов и фактического обследования предмета залога, после чего проводится расчет.
Таким образом, предметом залога может выступать индивидуально определенное имущество (объекты, вещи, партия продукции и т.д.).
Установление залога на имущество влечет следующие последствия:
- при нарушении денежных обязательств основным должником, поручителю предъявляется требование в пределах договора поручительства;
- если поручитель отказывается выполнить свои обязательства, кредитор может взыскать сумму задолженности в принудительном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залог;
- если движимое имущество было передано кредитору на период действия денежных обязательств, оно может удерживаться до полного погашения долга.
При нарушении обязательств заложенное имущество не передается в собственность кредитора, если на это отсутствует согласие всех сторон. При обращении взыскания на предмет залога нужно учитывать, что арест и последующая реализация имущества допускается только по актам суда и службы ФССП. Если у должника и поручителя существуют долги перед иными лицами, за счет заложенного имущества происходит расчет с залогодержателем, а остаток средств будет передан для погашения иных просроченных обязательств.
Залог на недвижимость подлежит регистрации в службе Росреестра, о чем собственник (поручитель) получит выписку из ЕГРН с соответствующей записью. Залогодержателем будет выступать кредитор, а снятие залога возможно только при полном исполнении обязательств, либо при досрочном прекращении поручительства. Продажа заложенного объекта недвижимости не допускается без согласия залогодержателя.
Особенности при взыскании долга по договору поручительства и по договору залога — тема данного видео:
Составление договора поручительства с элементами залога
Если сторонам необходимо составить договор поручительства с элементами залога, необходимо руководствоваться нормами ГК РФ. Поскольку в одном договоре нужно учесть правила совершения сразу двух гражданских сделок, целесообразно обратиться за помощью к опытному юристу. При заполнении бланка договора нужно предусмотреть следующие пункты:
- дата и место составления документа;
- подробные реквизиты всех участников сделки – кредитора, должника, поручителя;
- описание денежного обязательства, для обеспечения которого предусматривается поручительство и залог – сумма обязательства, срок и порядок исполнения, размер штрафных санкций;
- порядок привлечения к ответственности поручителя – срок рассмотрения требования, правила обращения взыскания на заложенное имущество, и т.д.;
- описание предмета залога – указываются сведения из правоустанавливающих документов (выписка ЕГРН, свидетельство о регистрации ТС, и т.д.), характеристики вещи или предмета;
- денежная оценка заложенного имущества – указывается по соглашению сторон, либо на основании отчета независимого оценщика;
- порядок страхования предмета залога (виды страховки, сумма страхового покрытия и т.д.);
- порядок регистрации залога и/или фактической передачи имущества кредитору на весь период денежного обязательства;
- условия обращения взыскания на предмет залога;
- порядок несения расходов на регистрацию залога, реализацию заложенного имущества, его хранение и т.д.;
- правила хранения заложенного имущества, если по условиям договора оно передается залогодержателю;
- виды и размер штрафных санкций, которые могут применяться к поручителю и кредитору (например, за нарушение правил хранение предмета залога и его повреждение).
Скачать бланк ДП с залогом можно здесь.
Образец ДП с залогом
Договор составляется в письменной форме в трех экземплярах. Если предметов залога является недвижимость, договор нужно представить в Росреестр или МФЦ для совершения регистрационных действий. Для регистрации автотранспорта стороны обращаются в ГИБДД или передают оригинал ПТС залогодержателю.