Обычно автомобили в кредит приобретают обычные граждане, которым не по карману сразу выложить всю сумму за покупку. Но и различным компаниям нередко приходится оформлять автокредиты. Существует немало банковских программа, направленных как раз на кредитование юридических лиц.
Нормативное регулирование
Автокредитование в России является разновидностью потребительского займа, поэтому регулируется соответствующими законодательными актами. Это ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года, ФЗ №2300-1 от 07 февраля 2002 года и Положение ЦБР №54 от 31 августа 1998 года.
Дают ли такую ссуду
К юридически лицам относятся не только компании, но и индивидуальные предприниматели. ИП очень часто становятся клиентами банков и оформляют автокредиты, так как не располагают нужной для покупки суммы (в отличие от крупных фирм).
Разница между автокредитом для физ. лица и юр. лица заключается в условиях займа. Юридическим лицам выдают большие суммы на длительный срок, тогда как обычные граждане сталкиваются со значительными ограничениями. Если компания или ИП может взять такой заем на 5 лет, то физ. лицу его дадут только на 3 года.
Как получить автокредит для юридических лиц
Условия автокредитования в большинстве банковских учреждений следующие:
- срок кредитования – до 5 лет (максимуму 7 лет);
- авто должно использоваться для деятельности компании;
- авто является залогом по кредиту;
- процентная ставка может достигать 20%;
- сумма займа – до 20–50 млн. рублей;
- страхование машины по КАСКО.
Что касается требований к заемщику, то здесь все просто. Достаточно доказать, что компания получает прибыль, чтобы оформить кредит. В то время как к физ. лицам предъявляют большое количество различных требований.
Документы
Но есть разница в количестве документов, которые требуются для оформления. Юридическому лицу нужно предоставить:
- Устав фирмы;
- протокол собрания;
- документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
- бумаги, подтверждающие госрегистрацию;
- лицензия;
- копии паспортов учредителей (и главбуха);
- бумаги из налоговой службы, удостоверяющие отсутствие долгов;
- налоговая декларация;
- документы, подтверждающие аренду основного имущества компании или удостоверяющие право собственности;
- документы на транспортное средство;
- страховка КАСКО.
Если подразумевается оформление крупного займа, то понадобиться поручитель. Им обычно выступает кто-то из учредителей – генеральный директор и т. д. Он обязан предоставить:
- личные документы;
- справку о доходах.
Стандартная процедура
Стандартная процедура оформления автокредита состоит из следующих этапов:
- подбор транспортного средства;
- согласование покупки с банком;
- подготовка документации;
- оформление кредита;
- покупка авто.
Для того чтобы упростить подбор авто, соответствующие критерии следует уточнить в банке. Хотя для юридических лиц нет особых ограничений. Далее нужно получить консультацию в банке. Можно заполнить заявку на кредит на сайте или обратиться лично. При этом у будущего заемщика должна быть вся информация об авто – марка, модель, стоимость, пробег и т.д.
Сотрудники банка оценивают платежеспособность компании, проверяя предоставленные документы. Продолжительность этого этапа зависит от многих факторов. Банк может принять решение о выдаче займа сразу, а может потребовать дополнительных гарантий в виде поручителя или залога. А значит, заемщику придется заниматься подготовкой соответствующих бумаг.
При принятии положительного решения банк и заемщик подписывают договор автокредитования. Денежные средства перечисляются на специальный счет и все операции осуществляются с этого него. После покупки автомобиля владелец обязан зарегистрировать его в течение 10 дней.
Многие банки требуют от своих заемщиков предоставления первого взноса. Обычно сумма не превышает 15% от размера займа. Но некоторые банковские учреждения идут навстречу клиентам и не требуют первоначального платежа. После оформления кредитного договора и получения необходимой для покупки суммы заемщик обязан выполнять условия соглашения.
Хорошие предложения от банков
Юридическое лицо, выступающее заемщиком, может обратиться за автокредитом в любой банк. Большинство из них имеют соответствующие программ кредитования:
| Название | Сумма | Проценты/срок | Первый взнос |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | От 150 тыс. рублей | 10, 79%/до 7 лет | Рассчитывается от стоимости авто |
| ВТБ24 | От 850 тыс. рублей | 16, 5%/до 5 лет | 15% |
| Уралсиб | От 300 тыс. рублей | 17%/до 5 лет | 15% |
| Росбанк | От 150 тыс. рублей | 19, 3%/до 3 лет | 15–20% |
| Меткомбанк | От 300 тыс. рублей | 15, 5%/до 5 лет | 0% |
Защита прав и последствия
Любой заемщик при защите своих прав должен руководствоваться законом о защите прав потребителей (ФЗ №2300-1). Согласно этому нормативному акту любая незаконная деятельность кредитора должна быть оспорена в суде. Чаще всего банки злоупотребляют своими полномочиями следующим образом:
- Вносят изменения в договор в одностороннем порядке. Заемщик узнает лишь по факту о том, что изменились те или иные условия кредитования. Чаще всего речь идет о повышении процентной ставки, скрытых комиссиях и т. д.
- Требуют досрочного погашения долга. Это нередко происходит, если у заемщика возникают финансовые трудности. А так как в такой ситуации досрочное погашение для должника невозможно, банк забирает залог. С юридической точки зрения это незаконно, поэтому следует обращаться в суд.
Автокредитование не является невозможным для юридических лиц. И даже наоборот, банки без особых трудностей выдают такие займы компаниям и ИП. Единственное условие – автомобиль должен использоваться для нужд фирмы и находиться на балансе организации. Если он приобретается для личных нужд учредителя, то такой заем должен оформляться на физическое лицо.
Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр.лицо, расскажет это видео: