Кредитная карта попадает к своему владельцу одним из двух путей: он ее оформляет или получает по почте в рамках акции. Случается, что этот продукт изначально не нужен или в процессе использования выясняется, что недостатков больше, чем достоинств. От использования хочется отказаться, как сделать это правильно, быстро и без отрицательных последствий, знает не каждый.
Нормативное регулирование
Основной документ, регулирующий отношения между банком и держателем кредитной карты – ГК (Гражданский кодекс):
- ст. 421, 422, п. 1 ст. 859 – порядок закрытия банковского счета;
- ст. 421 и п. 1 ст. 819 ГК – условия смешанного договора.
Банк должен учитывать так же Инструкцию ЦБ № 153-И и установки ст. 10 Закона № 59-ФЗ (о правах потребителей).
Можно ли совершить отказ
Кредитные карточки – особенная услуга, от них бывает сложно отказаться. Из-за высоких процентов добровольно оформлять такой пластик желает не каждый, поэтому многие кредитные учреждения организуют акции, в рамках которых рассылают кредитки по почте или выдают зарплатным клиентам.
Если карточки бесплатные, теоретически их можно просто сломать и выбросить, так как без активации они не работают. Если держатель этот продукт оформлял, уже начислена оплата за выпуск, поэтому необходимо пойти в офис и подать заявление об отказе. Но ситуации бывают разные, поэтому важно знать нюансы.
Как отказаться от кредитной карты
Навязывать своим клиентам дополнительные продукты, в том числе кредитки, банк не имеет права. Клиенты, которым они не нужны, просто отказываются подписывать договор.
При отсутствии задолженности закрыть кредитный счет и отказаться от использования карточки можно в любое время по простому заявлению. Если клиент пользовался карточкой долго и приблизился срок перевыпуска, важно заявление подать своевременно (за 2-3 месяца до окончания срока действия договора).
Куда обращаться
Для отказа лучше всего обращаться в то отделение, в котором карта получена. Если это невозможно, подойдет другой офис, но процесс может осложниться. Предварительно желательно выяснить размер долга в интернет-банке, банкомате, офисе, по телефону.
Сбор документов
Первый шаг при отказе от кредитки – оплата основной суммы долга, процентов, комиссий, пени, штрафов (если они имеются). Так же необходимо отключить все платные услуги и внести плату за обслуживание за текущий месяц. Если пластик привязан к кредитно-дебетовому счету, обязательно нужно снять через банкомат или перевести на другой счет собственные средства.
Остаток отображается на чеке банкомата, но лучше уточнить данные по телефону. Если все сходится, можно брать паспорт, договор, карту и идти в отделение банка. Если пластик утерян, придется писать дополнительное заявление.
Составление заявления
В большинстве банков свои формы заявления, но содержание отличается мало. Образцы выдаются в отделениях, чтобы клиенты знали точные реквизиты.
Можно написать от руки 2 экземпляра примерно так:
Заявление на отказ от карты
Подробная процедура
Если карточку прислал банк, клиентом которой получатель является, желательно изучить все ранее подписанные бумаги. Существует вероятность, что в них содержится просьба/согласие на выпуск пластика. Если это так, придется оплатить выпуск. Дополнительно можно позвонить по телефону, чтобы узнать, по какому поводу пластик выслан и нет ли на счете задолженности.
- Навязанный пластик просто разрезать и выбросить можно только теоретически. Лучше пойти в офис и подать заявление на возврат. Это избавит от неожиданности в виде требования оплатить выпуск. Сотрудник, принявший пластик, должен разрезать его в присутствии клиента таким образом, чтобы повредилась магнитная полоса. Дополнительно можно подать заявление с просьбой впредь пластик по почте не присылать.
- Если отделение, приславшее карту, находится далеко, уведомление об отказе можно послать по электронной почте или воспользоваться услугами Почты России (если заявление составлено на бумаге).
Если карточка активированная и ею уже пользовались, необходимо погасить долг и подать 2 заявления: об отказе и отключении дополнительных услуг. Для закрытия счета может потребоваться 30-60 дней (в зависимости от банка). Потом нужно еще раз посетить офис, чтобы получить справку, удостоверяющую отсутствие задолженности и закрытие счета (в некоторых банках такую справку выдают только платно). Если на счете были собственные средства, которые не сняты до подачи заявления, их выплатят на руки или перечислят на другой счет. Желательно проверить, отключены ли все дополнительные услуги (интернет-банк, СМС-оповещение)
При оформлении пластика в банке без офисов (например, Тинькофф) он возвращается так же через интернет. Необходимо заполнить форму и послать на электронную почту учреждения. Через 1-2 месяца придет электронное сообщение о закрытии и справка, удостоверяющая отсутствие задолженности.
Правовые последствия
Прежде, чем резать и выбрасывать пластик самостоятельно, следует вспомнить, что он является собственностью банка. Теоретически он может начислить штраф за порчу чужого имущества. Важно так же убедится, что задолженность на самом деле закрыта. Бывает, что справка выдана, а некоторая сумма, которая видна другим банкам, числится. Это может помешать при необходимости получить кредит в другом учреждении.
Если банк отказывается закрыть счет, подается претензия (ст. 10 Закона № 59 ФЗ). На ее рассмотрение уходит 30 дней. При отрицательном результате клиент может обратиться суд. Прилагаются документы, удостоверяющие отсутствие задолженности (выписки, квитанции, чеки). Банк привлекается за ущемление прав потребителей (ч. 2 ст. 14.8 КоАП). Хотя договор по кредитке особенный, большинство судов считает, что закрытие счета не является препятствие для выплаты задолженности.
Заявление на отказ от кредитной карты Сбербанка
Как отказаться от кредитки и закрыть ее, расскажет видео ниже: