Заключение брака связано с возникновением новых обязанностей и ответственности. У супругов формируется совместно нажитое имущество. И вопросы, связанные с взятием кредита, им стоит решать сообща.
Однако в некоторых случаях одна сторона планирует заключить договор с банком без уведомления спутника жизни. И стоит понять, законно ли такое действие, и к каким последствиям может привести решение.
Нормативное регулирование
Пользование совместным имуществом контролируется 253 статьей Гражданского кодекса РФ. Она предполагает пользование сообща, но не требуется письменного согласия супруга при совершении каких-либо действий, в том числе оформления кредита.
Долговые обязательства супружеских пар оговариваются в 39 и 45 статьях Семейного кодекса. В них предусмотрено, что кредит мужа станет общим:
- если жена выступает созаёмщиком;
- деньгами пользовалась вся семья.
Статья 1175 ГК РФ регулирует ситуацию, когда подписавший долговое обязательство умер. В этом случае непогашенные кредиты переходят в порядке наследования его имущества.
Когда дают кредит без согласия супруга
Единственная форма кредитования, в которой предусмотрено участие мужа и жены, является ипотека. В остальных случаях договор оформляется только с одним членом семьи. Письменных сведений о согласии супруга представители банка обычно не требуют, но его можно оформить самостоятельно.
При выдаче крупных денежных сумм (например, автокредитовании) к мнению мужа или жены потенциального заёмщика относятся более серьезно. Представители банка вправе потребовать подписанный документ или личное присутствие на процедуре заключения договора. Поэтому получить кредит втайне от супруга можно, если речь идёт о небольшом займе.
Однако поставить спутника жизни в известность о принимаемом решении следует не только из желания соблюсти закон. Знание финансовой ситуации в семье поможет каждому планировать расходы. А это убережет семью от необдуманных трат и роста долгов.
Стоит помнить, что при отсутствии письменного согласия вторая сторона может подать протест на банковскую операцию. В этом случае выданная кредитная сумма переходит в разряд личных долгов. И взявший обязательство будет самостоятельно нести ответственность перед кредитором.
Защита прав и последствия
Если факт взятия кредита открылся из-за появления задолженностей, супругу стоит предъявить доказательства, что обязательства носят личный характер. Это возможно, если другая сторона:
- не видела договора кредитования;
- не давала согласия на банковский заём;
- не наблюдала появления дома бытовой техники, электроники, по стоимости соответствующей взятой сумме.
Помимо этого следует документально подтвердить, какое имущество принадлежит должнику, что нажито совместно, а какие вещи находятся в распоряжении не затронутой кредитом стороны. Это позволит ограничить права банка на взыскание.
Супруг кредитора может пойти и другим путем. Допустимо добровольное разделение долговых обязательств. Это право считается использованным, если муж или жена сами начали вносить ежемесячные платежи. В этом случае кредит переходит в статус общего.
- Когда информация о взятом кредите открывается какое-то время спустя после развода, другая сторона вправе отказаться возмещать задолженность банку. Для этого её следует представить веские доказательства, что взятые таким путем деньги были израсходованы на личные цели заёмщика. В этом случае банковские работники не имеют права требовать взять ответственность за кредит бывшего супруга.
- Помимо этого следует решить вопрос с недвижимостью и другими вещами, на которые может быть наложен арест. Стоит заранее подготовить документы, подтверждающие право собственности не связанной кредитными обязательствами стороны, чтобы избежать неправомерных действий банка. Если речь идет о возврате особо крупной денежной суммы, лучше заранее разделиться собственность, реализовав общую жилплощадь.
- Отдельно решается вопрос, если факт взятия кредита обнаружился после смерти заёмщика. С учетом особенностей передачи долга, мужу или жене следует решить, пользоваться ли правом наследования или отказаться от него. Если общая стоимость переходящего от умершего человека имущества превышает задолженность, есть смысл подготовить соответствующие документы. Если нет, то лучше сделать так, чтобы наследство перешло в собственность банка. Это позволит сократить убытки кредитной организации, и избавит супруга-наследника от обязанности погашать чужой долг.
Кредитный договор предполагает обязательства, взятые на определенный срок. И если в качестве заёмщика выступает женатый человек, его решение отразится на всей семье. Чтобы избежать рисков, связанный с потерей платежеспособности, болезнью, смертью и другими трудностями, следует заранее обговорить целесообразность решения взять кредит в семейном кругу. Лучше не заключать долговые обязательства без ведома мужа или жены.
Чем это чревато
Кредит, взятый втайне от мужа или жены, иногда не влияет на взаимоотношения в браке. Однако заключенный договор может открыться в случае:
- развода с разделом имущества;
- потери платежеспособность заёмщика;
- отказа вносить ежемесячные платежи;
- смерти.
В этих ситуациях неизбежно встанет вопрос о статусе кредита. Банки могут требовать возврата денег только с должника. Если выявлено, что деньги были истрачены на общие нужды, к ответственности может быть привлечена вторая сторона. А в качестве компенсации потребуется не личное, а совместно нажитое имущество.
Кредит без согласия супруга — тема видео ниже: