При кредитовании можно рассматривать разные варианты залога. Наряду с недвижимостью, в качестве залога, банки могут принимать любой бизнес заемщика, например ООО или долю в ООО.
Суть и нормативное регулирование
В качестве гарантии возврата занятых по кредитному договору средств может быть использован залог в виде бизнеса, которым владеет заемщик. Особенности данного залога такие:
- Сумма кредита при таком залоге напрямую зависит от оценки закладываемого бизнеса. Если договор кредитования заключается с обслуживающим банком, то условия сделки могут быть более привлекательны.
- Банк может потребовать еще и поручительство. Поручителями могут стать другие участники ООО или владельцы других компаний. Главное условие – их платежеспособность и благонадежность.
- В залог принимаются все активы компании. Они должны быть выявлены и оценены специальной комиссией.
- Срок кредитования зависит от условий договора. Это может быть несколько месяцев или около 10-и лет.
Преимущества и недостатки
Плюсы такого залога это:
- Можно добиться кредита на крупную сумму.
- При этом залог приносит прибыль.
Минусы:
- Риск потерять бизнес.
- Сложное оформление.
Нормативное регулирование
Законодательно такая процедура закреплена статьями ГК:
- 334-ой. О понятии залога.
- 22-ой. О залоге долей в ООО.
- 358.15-ой. О залоге юридических лиц.
- Плюс 14-ый ФЗ об ООО.
В каком случае его дадут
При рассмотрении кредитного залога в виде ООО или другой фирмы банки принимают во внимание:
- Сферы деятельности компании.
- Ее организационную форму и количество собственников.
- Расположение главного офиса и филиалов.
И выдать под подобный залог кредит могут, если:
- Бизнес имеет неоспоримую ценность. Это когда: высокая доходность; уникальное или перспективное производство; раскрученный бренд.
- Собственники банка заинтересованы именно в этом бизнесе.
- Заемщик готов компенсировать риски кредитора за счет повышения ставки.
Условия обеспечения
При этом в такого рода сделке кредитором обычно выдвигается ряд условий:
- Собственники ООО должны быть совершеннолетними россиянами, реально управляющими компанией.
- «Плюсовая» кредитная история.
- Главный офис должен располагаться в одном регионе с банком.
- ООО существует более года.
- Документация, включая налоговую, в порядке.
- Обороты не менее 5-ти миллионов рублей в месяц.
Как оформить кредит под залог бизнеса
Документация
Для начала встанет вопрос документации. Весь документооборот должен быть полным и официальным. Потребуются такие документы:
- Регистрационные.
- Учредительные.
- Отчеты по финансам.
- Отчеты перед налоговой службой.
- Выписки ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
- Копии с паспортов учредителя (учредителей).
- Если, в том числе закладывается имущество ООО, то документы и на него.
Процедура
Происходит это так:
- Начинается с поиска готового на такой заклад банка.
- По достижению устной договоренности, заполняется заявка (анкета) на получение кредита.
- В ней указывается: размер и срок кредита; залог в виде собственного бизнеса.
- Затем должны быть представлены все документы, касающиеся ООО. Перечень таких документов указан выше.
- Если все в порядке – производится оценка бизнеса.
- Затем согласовываются условия, подписывается договор и выдается кредит. Его размер обычно не превышает 70% от величины оценки.
- После чего новый статус ООО фиксируется в Росреестре.
Последствия и защита прав
Заклад ООО может иметь самое негативное последствие. Если заемщик не сможет вовремя вернуть долг, то ему грозит потеря бизнеса. Компания перейдет банку. Или будет продана, а выручка пойдет на погашение кредита. Поэтому перед залогом надо реально оценить необходимость подобного кредита и свои способности его погасить.
Защитить свои права от возможных нарушений можно путем нотариального заверения договора залога и других документах, связанных с залогом ООО.
О кредитах под залог бизнеса расскажет это видео: