Кредитный договор составляется между тем, кто дает деньги в кредит и заемщиком, в нем указан размер ссуды и условия ее возврата. Согласно ему заемщик обязуется в оговоренный срок вернуть взятые средства с процентами (плата за использование заемных средств), в противном случае на него будут налагаться штрафы.
Нормативное регулирование
Отношения и правила договора установлены ГК РФ, они распространяются на все соглашения о займе, также кредитные обязанности регулируются банком. В каждой финансовой структуре действует законодательство:
- нормативные акты;
- Закон о ЦБР;
- Закон о банках.
В них описан порядок возврата кредитов, уплаты процентов и их начисление. В ст. 820 ГК РФ указано, что договор должен быть именно в письменной форме.
Форма документа
По требованиям ГК РФ кредитное соглашение должно быть в письменной форме, если это условие не соблюдено, то договор признается недействительным. Правильно оформленный документ может быть консенсуальным и реальным, а также взаимным и возмездным. Он подчиняется требованиям о форме цессии, которая проходит государственную регистрацию.
- В качестве предмета соглашения выступает денежный займ, срок его возврата и общие требования на получение средств в будущем.
- Требования, прописанные в договоре, должны четко идентифицировать момент наступления договоренности и его выполнения.
- Финансовым агентом могут быть любые коммерческие структуры, у которых имеется определенная сумма, а в качестве клиента чаще всего выступают частные лица и представители предприятия.
- Репутация заемщика будет влиять на решение финансового агента, который из-за плохой кредитной истории может отказать в подписании соглашения.
Сроки кредитного договора
Он устанавливается по согласованию участников, это важное условие, по которому будут осуществляться обязательства. Сроки прописаны в главе 11 ГК РФ.
Действие соглашения
Он может исчисляться определенной датой или временным периодом.
- Нормы сроков погашения займа выражаются в днях, месяцах или годах, в редких случаях речь идет о неделях.
- В часах он не устанавливается, хотя у некоторых банковских структурах и такие вопросы возникают.
- Срок может быть определен важным событием, после наступления которого, соглашения должно закончить свое действие.
Отказ от него
Существует несколько веских причин, по которым человеку нужно будет отказаться от ранее оговоренных условий соглашения или полностью отказаться от его подписания. Следует знать, что обязательства по договору возникают с момента передачи денег заемщику, что обычно происходит через кассу. Отказ должен осуществляться в течение 5 дней, тогда никаких неустоек платить не придется.
Если же клиент уже получил целевой кредит на приобретение помещений, техники или авто, то он может вернуть средства не позднее 30 дней с процентами, которые уже были начислены за этот срок, а затем расторгнуть кредитную сделку.
Исковая давность
Он может быть доказан только в том случае, если банковские сотрудники не уведомили заемщика о просрочках, но это случается крайне редко. Банк может обратиться за возмещением задолженности в суд, тогда клиенту нужно будет представить доказательства, что срок взыскания уже вышел, но к этому моменту должно пройти минимум три года. Этот срок считается не с момента просрочки, а со дня первого уведомления о задолженности.
Взыскания
Он должен быть прописан в соглашении, но обычно это период в 90 дней, после истечения которых пользование кредитом автоматически прекращается и заемщику необходимо погасить свой кредит не позднее 10-дневного срока, а также вместе с ним проценты и пеню.
К тому же к этим всем выплатам прилагаются штрафные санкции. В некоторых случаях банк продолжает действие договора, но повышает проценты на оставшуюся часть.
Хранение документов
Они относятся к временным соглашениям, и их требуется держать в банке не менее 10 лет.
Как доказать восстановление срока по КД
Начало периода давности не привязано к дате подписания договора, если заемщик вовремя не выплачивал средства, но на протяжении трех лет выходил на связь с кредиторами. Общался с ними по поводу погашения долга, то срок по кредиту возобновляется автоматически.
Срок давности исчисляется с момента последнего платежа клиента. Если после этого он хотя бы раз общался в любой форме с представителями банка, то его могут обязать выплачивать остаток по кредиту и набежавшие проценты.
В этом виде расскажут о том, на какой срок лучше оформлять кредит наличными: