Кредитная линия банков предназначена для обеспечения юридических лиц заемными средствами на определенных условиях. Они отличаются от стандартных схем кредитования. Рассмотрим их отличия и виды предлагаемых кредитных линий.
Что это и для чего используется
Кредитная линия (КЛ) представляет собой оформленное юридическим лицом долговое соглашение, в рамках которого банковская организация предоставляет клиенту установленный лимит денежных средств. Его можно использовать на протяжении определенного количества времени.
Существуют разные виды КЛ, которые позволяют получить кредитные средства в рамках одного денежного перевода или частями, но в рамках одного долгового обязательства. КЛ используется для проведения необходимых финансовых операций, которые могут возникать на определенном промежутке времени. При этом неизвестны точные даты, когда потребуется использование кредитных средств.
При составлении долгового соглашения указывается период времени, в течение которого клиент может использовать кредитный лимит. Его сумма устанавливается в зависимости от платежеспособности конкретного заёмщика.
На протяжении действия договора клиент может использовать кредитные средства в требуемых размерах и необходимое время. При этом прописываются условия погашения задолженности. Как правило, после использования части лимита по кредиту, заёмщик обязан вносить определенную часть по кредиту ежемесячно. К концу действия долгового обязательства, заёмные денежные средства должны быть погашены полностью.
Кредитная линия (сущность)
Виды КЛ
Различают такие кредитные линии (не путать с овердрафтом):
- Невозобновляемые. Долговое соглашение составляется на выдачу кредитных средств одним платежом, но при этом воспользоваться им можно в требуемый период времени. Допустимые рамки этого времени прописываются в договоре. Пока клиент не воспользуется заемными средствами, процентная ставка не начисляется.
- Возобновляемые. Это вид кредитной линии, подразумевающий первоначальный доступ к установленному кредитному лимиту. Заёмщик может использовать денежные средства частями в установленный период времени. При этом процентная ставка начисляется исключительно на взятую часть кредитных средств.
- Рамочные. КЛ подразумевает заключение единственного долгового обязательства, в котором могут содержаться условия предоставления заёмных денежных средств на разные цели в рамках одного соглашения. При этом долговым соглашением предусмотрены основные правила, а также внесены отдельные разделы по расчету индивидуальных пунктов кредитования.
- Онкольные. Данная линия кредитных средств предоставляет компаниям использовать займ на лимитированную сумму. При этом её допускается использовать частями. После взятия какой-либо части доступных кредитных средств, клиент вправе в дальнейшем воспользоваться оставшейся денежной суммы. При погашении задолженности осуществляется восстановление первоначально доступной суммы кредитных денежных средств.
- Контокоррентные. Предоставление кредитных средств осуществляется на лицевой счёт, который является одновременно пассивным или активным, в зависимости от желания заёмщика. Активация происходит при использовании доступного лимита кредитных средств. Их погашение производится по факту зачисления денег на счёт. При этом клиент получает возможность использовать и платить за кредит исключительно за временной промежуток, в течение которого он использовался.
Виды кредитной линии
Нормативное регулирование
При открытии кредитной линии любого вида составляется соответствующее долговое соглашение. В нём прописываются все условия взаимоотношения между банковской организацией и заёмщиком. На их основании, в случае возникновения необходимости, будут разрешаться все спорные ситуации в судебном порядке.
Как открыть кредитную линию
Для того, что открыть КЛ, юридическому лицу понадобится выбрать банковскую систему, по своему желанию. Для этого рекомендуется проанализировать действующие предложения всех участников данного рынка. В дальнейшем обратиться в офисный отдел банка.
В большинстве случаев, при первоначальном обращении рассчитывать на предоставление значительного лимита кредитной линии не получится. Он может повышаться в процессе долгосрочного и успешного сотрудничества с банковской организацией.
При обращении в банк могут потребоваться такие документы:
- бухгалтерская отчётность за предыдущие шесть месяцев;
- соответствующие документы о регистрации бизнеса;
- паспорт гражданина РФ владельца бизнеса.
В зависимости от выбранной банковской организации, может понадобиться предоставление обеспечения по КЛ. Для этого допускается использовать рентабельную недвижимость (дом, квартира и т.п.), ценные бумаги и так далее.
Образец договора на открытие кредитной линии
Лимит по ней
Независимо от вида используемой кредитной линии, они все имеют установленный лимит. Он определяет максимально доступную для конкретного заёмщика выделяемую кредитную сумму. Она прописывается в долговом соглашении и действует на всём его протяжении.
При использовании КЛ возникает такое понятие, как свободный лимит кредитных средств. Данный фактор обусловлен наличием возможности взятия займа в несколько этапов. Свободный лимит составляет сумму, оставшуюся доступной для заёмщика, после использования определенной части кредитных средств по основному лимиту КЛ.
При использовании кредитных линий вводится такое понятие, как лимит задолженности. Он представляет собой вероятную наибольшую сумму кредитных средств, которая использована заёмщиком. Для дальнейшего использования кредитных средств потребуется погасить лимит задолженности.
Кредитные линии банков получили достаточно широкое распространение, особенно среди крупных юридических фирм. Это позволяет им проводить финансовые операции в требуемый срок. При этом в настоящее время имеется множество разных предложений от различных банковских систем.
Как работает кредитная линия с лимитом задолженности (пример банка МТБ)
Что такое кредитная линия? Узнаете из видео ниже: