Если купить квартиру без ипотеки не удается, то придется обращаться в банк за таким кредитом. При оформлении ипотеки банку кредитору требуется гарантия по возврату отданных на покупку квартиры денег, даже если жилье вам подарили.
В качестве такой гарантии заемщика выступает покупаемая на кредитные средства квартира. До полного возврата долга права на нее принадлежат кредитору. А подтверждает эти права закладная по ипотеке.
Нормативное регулирование
Законодательно обращение подобных ценных бумаг регламентирую такие документы:
- 102-ой ФЗ (статья 13). С основными положениями о закладных.
- 328-ой ФЗ. О правилах помещения закладных в депозитарий.
- 152-ой ФЗ. Об ценных ипотечных бумагах.
- 141-ый. ФЗ. Об изменениях в правилах обращения ипотечных ценных документов.
Основные положения о закладной
Суть документа
Это официальный ценный документ, имеющий юридическое обоснование. Он составляется при подписании ипотечного договора и временно (до полного погашения долга) передает права на недвижимость кредитующему учреждению (дается и новое жилье или вторичное). Залогом для закладной могут быть:
- Жилые дома, квартиры, помещения, комнаты.
- Участки земли со строениями или без.
- Коммерческая недвижимость.
Его назначение
Главное предназначение закладной – страховка от не возврата банку занятых средств. Но у этого документа есть и иные применения:
- Банк может реализовать ее часть другому банку. Это подразумевает перераспределение платежей от заемщика на нового владельца данной закладной пропорционально выкупленной им части.
- Переуступить права целиком на весь залог. В этом случае банк получит от нового владельца этой закладной всю общую сумму кредита, а заемщик будет вынужден выплачивать его новой финансовой конторе.
- Обмен на подобные права.
- Эмиссия, то есть выпуск ценных бумаг, привязанных к закладной, и их продажа по частям другим финансовым учреждениям или частным лицам.
Что такое закладная на квартиру по ипотеке
Как оформляется закладная по ипотеке
Документы
Начать оформлять закладную надо одновременно с подписанием ипотечного договора, и для этого понадобятся документы:
- Паспорт заемщика.
- Плюс документы на его право собственности (договор на покупку) и справка ЕГРН на данный объект.
- Технический паспорт на строение.
- Оценочный отчет на рыночную стоимость недвижимости в залоге.
- Договор о страховании.
- И еще договор по ипотеке.
- Подтверждение в оплате госпошлины.
- В зависимости от требований конкретного банка, данный список может быть пополнен и иными документами.
Процедура
Схема оформления выглядит так:
- Подготовка документов.
- Оплата пошлины.
- Оформление закладной, включающее заполнение бланка, проверку документов, согласование записи и подписание всеми сторонами.
- Регистрация в Росреестре. На этом этапе сдать комплект необходимых для процедуры документов под расписку.
- Получить документы в назначенный срок. Оригинал закладной выдается банку, а выписка об обременении заемщику.
- Получить дубликат данного документа в банке. Это на тот случай, если банк потеряет оригинал.
Регистрация и возврат бумаг
Регистрация Росреестром – это обязательное условие заклада недвижимости. Кроме самого документа еще потребуется:
- Паспорт, если собственников несколько, то каждого из них.
- Документы с подтверждением собственности.
- Квитанция оплаты услуг.
После погашения ипотеки, закладную надо вернуть. Для этого:
- После последнего платежа взять справку о закрытии кредита.
- На таком основании написать заявление о выдаче закладной.
- И в определенный срок получить ее.
- Затем подать заявление с закладной и полученной справкой из банка в Росреестр для снятия с объекта обременения.
- Там должны выдать новую выписку о текущем состоянии недвижимости.
Как она выглядит
Закон не определяет форму бланка, а лишь выдвигает требования к обязательным для заполнения сведениям. Поэтому свободная форма закладной должна содержать такие сведения:
- Название документа, его номер и дату составления.
- Регистрационный номер.
- Информация о залогодателе – паспортные данные и место жительства для физических лиц, наименование, адрес и реквизиты для юридических.
- Подобная информация о должнике.
- То же самое касательно первоначального залогодержателя.
- Далее блок с информацией об обязательствах, обеспеченных залогом. Это ссылка на договор: время и место его заключения, номер, сумма, срок исполнения и процентная ставка.
- Затем описание предмета заклада. Включает название, с достаточным для идентификации описанием, местонахождение, принадлежность с наименованием правоустанавливающего документа или документов, регистрационные данные (дата, место и номер госрегистрации).
- Данные об оценке – сумма, дата и кем произведена.
- Сведения о наличии иных обременений данной недвижимости.
- Данные договора о нотариальной заверке договора об ипотеке (когда, кем, номер удостоверения нотариуса).
Образец ипотечной закладной
Защита прав
Особенности правовых взаимоотношений, связанных с закладной на недвижимость, такие:
- Кредитор может потребовать взыскание долга по просроченной ипотеке за счет заложенного имущества.
- Выставить квартиру на торги с начальной продажной стоимостью.
- Истцом в данном случае может выступать первоначальный держатель закладной и ее новый владелец. То есть не тот, кто выдавал кредит, а тот, кто владеет закладной в текущий момент.
Заемщик может потребовать через суд:
- Снижения необоснованно высоких штрафных санкций, ставки и суммы задолженности.
- Отсрочки продажи заложенного имущества на один год.
- Установления при продаже рыночной стоимости недвижимости.
Уведомление о передаче закладной
Что такое закладная по ипотеке, расскажет это видео ниже: