Сейчас в качестве залога используют множество объектов. Это и земля, и квартира или ее комната, и дом, и гараж, и даже дача или, например, ЦБ. Кредит, при котором используется участок земли в качестве залога, имеет большее количество положительных характеристик, если сравнивать с другими видами услуг кредитования. Данная банковская сделка дает возможность получения большей суммы займа на сроки, превышающие три года при минимальной процентной ставке. Но заемные средства под залог земли предоставляет не каждый банк, а процесс оформления договора имеет отличия.
Нормативное регулирование
Вопрос выделения надела земли в качестве залогового обеспечения содержится в таких документах:
- Статье 7 ФЗ № 101, где регулируется процедура оформления под залог земли сельхоз назначения;
- ФЗ № 102 «Об ипотеке…». В данном законе определяется процедура предоставления ипотечных средств под участок.
Также общие понятия банковского договора находятся в Гражданском Кодексе.
Дают ли подобную ссуду
Данный вид кредитования дается в некоторых крупных банках, в том числе, и в Сбербанке, Совкомбанке, а также в Восточном банке. Услуга имеет определенные черты:
- Предмет залогового кредитования – надел земли, а также прилагающийся построения. Если в качестве объекта ссуды определяются более одной недвижимости, банку следует предоставить информацию по каждому;
- Сумма займа напрямую зависит от цены за заложенное имущество. Это означает, что неплодородная и имеющая неблагоприятное земля неохотнее принимается в качестве залога;
- Гражданин, который заложил недвижимость в финансовом учреждении, может получить как целевой займ, так и нецелевой. Сам процесс оформления сделки практически ничем не отличается.
- Земельный кредит может быть отсрочен. Это является своеобразным бонусом для людей, которые не способны внести платеж по кредитному договору после его подписания. Пример, ссуда была взята фермерами, планирующими погасить задолженность после того, как будет собран урожай. В этом случае, банк может уступить заявителю, перенеся период начала заемного погашения не более, чем три месяца.
Дополнительные нюансы составления договора кредитования будут зависеть от политики кредитора.
Как оформить кредит под залог земли
Перед походом в банк для оформления кредита, залоговое имущество должно быть в обязательном порядке оценено. Банковскими работниками самостоятельно проводится оценка залога и оплата за это не снимается. Если клиент будет не согласен с результатами оценивания, он может обратиться к независимым платным специалистам. Процедура займет не более двух дней.
Требования
Помимо общих требований в возрасте, прописке, гражданстве и официальном заработке имеются правила касательно самого имущества. Банковское учреждение имеет право требовать от заемщика следующее:
- Элементы земельного участка, которые являются залогом и имеют фиксированную границу, не могут быть зарегистрированы как арестованные, быть подаренными или обещанными в дар. Это означает, что третьи лица не имеют права претендовать на недвижимость;
- У гражданина, который желает оформить кредит под залог земли, должно быть законное право владения участком. Для подтверждения этого владения лицо должно предоставить правоустанавливающую документацию. К таковым бумагам относят выписку из кадастра на земельный надел, договор купли-продажи, дарственную и т. д.;
- Передается для залогового содержания земельные наделы, предназначенные исключительно для постройки жилья или ведения сельского хозяйства. Дальнейшие категории будут зависеть от политики банка. Также недопустимы к залогу участки, относящиеся к объектам охраняемых государственных фондов.
- Банк при подписании сделки будет учитывать и размеры участка, который находится в имении. Оптимальный размер земли составляет шесть соток (600 м²). Это считается минимальным порогом к рассмотрению для принятия решения касательно предоставления займа.
На какие цели
Можно получить обычный нецелевой кредит при обеспечении, когда деньги будут выданы на руки. Нет необходимости указывать, куда пойдут полученные деньги. Но можно оформить денежный займ целевой: на приобретение квартиры или на строительство дома. Во втором случае сумма будет выдаваться поэтапно. Посредник в этом случае не пригодится.
Расчет суммы
Сумма рассчитывается исходя из оценки залогового имущества. Обязательным условием является обращение в независимую компанию по оценке или к банковским специалистам. К вопросу расчета суммы относятся общие характеристики недвижимого имущества:
- Расположение (адрес, в черте города или нет);
- Наличие оснащенной инфраструктуры;
- Имеются ли инженерные коммуникации, и насколько трудно их подключить;
- Для чего берется кредит и с какой целью владелец решил заложить имущество;
- Как трудно добраться к участку на машине или пешком;
- Какие имеются условия для построек, ведения хозяйства с последующим получением прибыли.
После того, как будут завершены оценочные действия, собственнику передаются документы с письменным отчетом о проделанной работе, имеющим доказательственную силу после обращения в банк. Если данный отчет не будет передан, банк не сможет предоставить займ.
Документы
От самого банка будет зависеть, какие документы требовать от заемщика. Классическим пакетом документов является:
- Заявление в виде анкеты, которое может быть оформлено на официальном сайте банка или в письменном виде;
- Паспортные данные, где указывается действующая регистрация;
- Справка по форме 2-НДФЛ, говорящая о доходах за последние 6 месяцев;
- Документация, которая подтверждает право владения земельным наделом;
- Оценочная справка с указанием стоимости на земельный участок;
- Справка в виде выписки Единого государственного реестра по недвижимому имуществу.
В зависимости от ситуации, банковские работники могут запросить дополнительно документы.
Процедура
Программа, позволяющая получить займ под земельный залог, действует преимущественно в крупных финансовых учреждениях. Процедура предполагает прохождение таких шагов:
- На начальном этапе потенциальный заемщик должен изучить актуальные финансовые и кредитные предложения от банков. Следует уделить внимание требованиям к необходимой документации, предполагаемым ставкам и срокам потенциального кредитного обязательства.
- Далее заявитель, желающий оформить кредитный договор, должен будет заполнить специальное заявление в виде анкеты, которая будет содержать формализованные документы. В заявлении следует указать информацию о самом заемщике, требуемой денежной сумме ссуды, предмете залога, координатах расположения земли и другие сведения.
- Залоговое имущество подвергается оценке. Чтобы банк принял свидетельство, оно должно иметь вид документального отчета. Отчитываются письменно специалисты по согласию банка.
- После того, как будут проверены документы и принято положительное решение, будет заключен договор и зарегистрирована сделка. Заемщику достаточно будет только явится в банк, чтобы подписать кредитные условия об ипотеке и оговорить график платежей.
- Предпоследний этап предполагает непосредственное получение займа.
- Процесс выплаты денег согласно графику.
Следующие этапы должны быть оговорены в индивидуальном порядке.
Бланк договора скачайте тут.
Договор на кредит под залог земли
Последствия и защита прав
Банковское учреждение может дать отказ на выдачу заемных денег. Причины следующие:
- Земельный надел находится на обременении (арестован, уже заложен в другом банке, передано право бесплатного пользования третьими лицами или на участке находятся арендующие лица).
- Фактически землей владеет банк. Если на эту землю была взята ипотека, но не выплачена.
- Был подан неполный пакет документации.
- Согласно земельному плану, участок предназначался к использованию в сельскохозяйственных целях, для выращивания культур.
- Является частью земли населенных пунктов.
- На земельном наделе построено сооружение жилого типа, которое не во владении заемщика.
Следует также учитывать то, что банк может снизить цену за участок, если повлияют определенные факты. О чем будет оговорено дополнительно. У банка при совершении сделки имеется одна цель – продажа участка, поэтому он будет подвержен серьезной проверке.
Как взять кредит под залог земли? Смотрите в видео ниже: