При выдаче кредита банки или иные финансовые организации, всеми силами стремятся себя обезопасить. Одной из дополнительных гарантий возврата заемных денег является поручитель по кредиту, с которым заключается отдельный договор поручительства.
Нормативное регулирование
Нормативное обоснование поручительства можно найти в таких статьях ГК:
- 361-ой. Об основаниях для поручительства.
- 329-ой. О способах обеспечения по обязательствам.
- 432-ой. Об основных положениях договора.
- 819-ой. Об особенностях кредитного договора.
Что надо для его оформления
Поручитель несет точно такую же ответственность по кредиту, как и сам заемщик. И если кредитуемый прекратил выплаты, то эта обязанность переходит к лицу, заключившему договор поручительства. Поэтому к нему тоже есть определенные требования:
- Он должен быть гражданином РФ, проживающим в данном регионе.
- Иметь стабильный доход. О чем предоставляется справка о доходах.
- Наличие длительного стажа работы так же приветствуется.
- Положительная кредитная история.
Для заключения данного договора понадобится:
- Паспорт.
- Анкета поручителя.
- Справка 2-НДФЛ.
- В некоторых банках требуют подтверждение стажа и военный билет.
Заключение договора поручительства по кредиту
Заключение договора предполагает, что поручитель берет на себя обязанности:
- Нести вместе с заемщиком солидарную или субсидиарную (дополнительную) ответственность по займу.
- По требованию кредитной организации исполнять обязательства по договору.
Условия
Основные условия договора должны быть такие:
- Его срок. Данный договор – срочный, и его срок истекает после окончания действия основного договора или через год после наступления срока поручительства, если требования по нему не были предъявлены.
- Предмет договора. То есть размер и порядок погашения кредита.
- Степень ответственности поручителя. Чаще всего ответственность – солидарная, то есть полная, но в том случае, если основной заемщик не исполняет обязательства. Но иногда она может быть и субсидиарной, или иначе частичной.
- Форма договора. Он должен быть письменным.
Кроме существенных условий договора есть и дополнительные. Это:
- Информация об основном кредиторе.
- Информация о поручителе.
- Обязанности сторон и их права.
- Порядок уведомления поручителя о необходимости в исполнении обязательств.
- Возможность расторжения договора.
- Согласованное изменение формы договора.
Бланк договора можно скачать тут.
Договор поручительства по кредиту (образец)
Структура
Данный вид договора может быть двухсторонним, между кредитором и поручителем, или трехсторонним, дополнительно согласованным и с основным заемщиком. Но структура должна быть такой:
- Преамбула с указанием наименований (полных инициалов) сторон и определением их роли в договоре (кредитор и поручитель).
- Предмет договора. Это соглашение между участниками договора, в котором поручитель обязуется нести полную или частичную ответственность перед указанным в документе кредитором за третье лицо (должника). То есть в этом разделе должны быть прописаны конкретные обязательства поручителя, и при каких обстоятельствах они наступают. Здесь же обозначается и степень ответственности гаранта погашения задолженности (полная или нет).
- Права поручителя. Если должник участник договора, то сторона поручителя оказывает услугу, за которую можно назначить вознаграждения или предоставить определенные права.
- Условия. Это часть договора с описанием согласованного порядка его исполнения.
- Срок действия. Этим пунктом определяется момент начала действия договора и его окончание. А так же возможности его прекращения.
- Ответственность. Характер и размер ответственности за неисполнение своих обязательств.
- Разрешение споров. Определяет порядок решения спорных вопросов и противоречий.
- Заключительная часть с адресами сторон и их подписями.
Составление и подписание
- Договор должен быть составлен в письменной форме на государственном языке.
- Нотариального заверения не требуется, но если форма не соответствует действующим нормам закона, договор признается недействительным.
- Суммы, фигурирующие в договоре, дублируются прописью. Выражаются в рублях.
- Договор должен быть двухсторонним или трехсторонним.
- После согласования всех условий, договор подписывается сторонами и каждый из участников получает свой экземпляр.
Правовые последствия
Последствия для поручителя наступают в том случае, если основной должник отказывается платить. В таком случае:
- Он может отвечать с должником солидарно, если по договору не предусмотрена иная ответственность.
- После уведомления банка о переходе ответственности или подачи искового заявления, на поручителя переходит основной долг, проценты, неустойки и возмещение убытков по основному кредитному договору.
Признание недействительным
Данный вид договора может быть признан недействительным, если:
- При его составлении была нарушена письменная форма.
- Его условия попадают в разряд сделок недействительных по законодательству.
- Данный договор мнимый, то есть фактически он прикрывает другую сделку.
- Одна из сторон заключила сделку под угрозой насилия или была обманута.
- Одна из сторон была недееспособна, и договор заключен без согласования с органами опеки.
В таком случае возможно:
- Подать иск о признании данного соглашения недействительным.
- Оспорить требования кредитора как противоречащие закону.
- Оспорить главный договор (кредитный), а через это и поручительство.
Договор поручительства и его подводные камни — тема видео ниже: