Потребительский кредит без обеспечения: условия получения и документация

Банковские услуги по выдаче потребительских кредитов без обеспечения пользуются достаточно большим спросом. Это обусловлено возможностью получения денежных средств в короткие сроки без предоставления залога. При этом существует возможность выбора среди разных банковских систем.

Нормативное регулирование

Потребительский кредит без обеспечения представляет собой займ денежных средств без предоставления в залог материальных ценностей и наличия поручителя. Для урегулирования претензий с какой-либо стороны составляется долговое соглашение. В соответствии с его содержанием и законами РФ решаются все споры в судебном порядке.

Существуют разные виды потребительского кредитования без обеспечения. Среди них:

1. Стандартные ссуды являются классической формой займа, когда клиенту выдаются денежные средства непосредственно на руки или переводятся на предоставленный банковский счёт.
2. Кредитные карточки являются средством для получения займа без обеспечения с различными условиями. Они отличаются от степени привилегированности конкретного платежного инструмента.
3. Банковские карточки с функцией овердрафта отличаются возможностью получения кредитных денежных средств сверх установленного лимита.
4. Целевой займ на приобретение товаров является очень быстрым видом потребительского займа без обеспечения. В большинстве случаев, его можно получить непосредственно в магазине, где планируется приобрести товар в кредит.

Плюсы и минусы

К несомненным положительным моментам займов без обеспечения относятся:

• отсутствие необходимости в предоставлении залога или поручителя;
• минимальный пакет обязательной документации;
• рассмотрение заявки и выдача займа осуществляется в короткий промежуток времени;
• быстрое оформление долгового соглашения;
• не требуется отчитываться перед банковской организацией за целевое использование заёмных денежных средств.

При этом наблюдаются и отрицательные стороны. Среди них:

• повышенная годовая процентная ставка в сравнении с идентичными долговыми соглашениями с обеспечением;
• наличие крупных штрафных санкций при просрочках по платежам;
• ограниченный размер предоставляемых кредитных средств;
• малый срок действия долгового соглашения;
• материальная ответственность в случае невыплаты долгового обязательства.

Требования к потенциальным заёмщикам

Потребительские займы без обеспечения доступны для граждан РФ. В зависимости от выбранной банковской компании, могут отличаться требования по возрасту заёмщика. В некоторых компаниях кредиты без обеспечения выдаются с восемнадцати лет, а некоторые требуют достижения двадцати одного года. Верхний предел по возрасту также может быть разным и ограничивать 65 или 70 годами.

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянную работу с нахождением на ней не менее шести предыдущих месяцев. При этом может потребоваться, чтобы имелся минимальный общий трудовой стаж в количестве одного года.

Понадобится собрать соответствующий пакет документации. Он может отличаться в зависимости от конкретных требований отдельно взятого банка. При этом в большинстве случаев, потребуется предоставить такую документацию:

1. Заявление по форме выбранной банковской организации в виде анкетирования.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Для точного подтверждения личности может понадобиться ещё один документ. Это может быть ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС или военный билет.
4. Ксерокопия трудовой книжки с подтверждающим штампом с действующего рабочего места.
5. Предоставление документов, которые подтверждают платежеспособность потенциального заёмщика. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или другие документы, принимаемые конкретным банком.

На что обратить внимание при получении потребительского кредита без обеспечения

При выборе банковской организации для получения займа без обеспечения следует отдать предпочтение тем, где ранее уже брались кредиты или осуществляется начисление заработной платы. Это позволит значительно улучшить предоставляемые условия по долговому обязательству.

• Получение займа без обеспечения имеет ограничения по максимально предоставляемой сумме. Как правило, она ограничивается 500 000 рублей, но в некоторых банках можно получить и до полутора миллионов рублей. Размер выдаваемых кредитных средств напрямую зависит от платежеспособности потенциального заёмщика. При этом начисляется довольно высокая процентная ставка.
• Сроки возврата кредитных средств без обеспечения составляют не более пяти лет. При этом действует минимальный срок по досрочному погашению, он может составлять от месяца до года.
• Срок рассмотрения заявки может составлять от часа до нескольких дней. Банковские системы могут внимательно отнестись к платежеспособности клиента, в связи с выдачей средств без обеспечения. Непосредственно при выдаче денежных средств может взиматься комиссия.
• Также может потребоваться оформить страховку по долговому обязательству. В данном случае расходы ложатся на заёмщика. При этом надо иметь в виду, что заёмщик не обязан оформлять страховку, но это может послужить поводом для отказа в выдаче потребительского займа без обеспечения.
• При неуплате кредита, по каким-либо причинам, заёмщик подвергается исключительно административной ответственности. Она накладывается по решению суда.

Потребительский кредит без обеспечения позволяет получить достаточно внушительную денежную сумму в короткий период времени. При этом потребуется предоставить определенный пакет документации. Определяющим фактором будет платежеспособность заёмщика. Он определяет максимально возможную кредитную сумму для отдельного клиента.

Это видео о том, как взять потребительский кредит без дополнительно навязанных услуг: