Чтобы получить целевой кредит необходимо пройти самую доступную и простую процедуру, достаточно только представить несколько документов и соответствует требованиям банка. Однако перед оформлением данного продукта заемщик должен детально изучить его особенности и условия использования.
Нормативное регулирование
Кредитные правоотношения регулируются Гражданским Кодексом в частности ст. 807 – 821:
- Обязательства сторон в отношении выдачи и возврата займа указаны в ст. 819 ГК РФ.
- Форма договора обозначена в ст. 820 ГК РФ, на основании этой статьи он должен быть заключен только в письменной форме, иной вариант его обесценивает.
- Ст. 821 ГК РФ обеспечивает кредитору возможность совершать отказ в выдаче кредита при стечении обстоятельств п.1 или приостановить действие договора на основании п. 3, п. 2 статьи дает возможность совершить отказ от продукта заемщику.
- П. 1 ст. 814 ГК РФ касается непосредственно целевого кредита, на основании этого норматива заемщик обязан обеспечить кредитору доступ к контролю своих действий относительно применения выданных ему средств.
- Ст. 810 ГК РФ указывает на факт и признаки возврата кредита.
- Ст. 809, 811, 813 ГК РФ указывают на ответственность заемщика при невозврате средств или нарушениях условий договора.
- В п. 1 ст. 814 ГК РФ существует указание относительно действий кредитора при нарушении заемщиком условий применения целевого кредита.
На что он может выдаваться
Целевой кредит – это продукт, выдаваемый на определенный нужды при этом он в зависимости от покупаемых объектов делится на несколько вариантов:
- ипотека – выделение средств на приобретение или строительство недвижимости при этом конкретной. То есть в договоре должна иметься полная характеристика объекта, а также адрес ее возведения / нахождения. В противном случае кредитор вправе применить санкции к заемщику;
- автокредит – как и в первом случае заемщику предоставляются средства на приобретение движимого имущества, так же с подробным описанием объекта, полной стоимостью и местом приобретения;
- образование / лечение – в данном случае заемщик получает средства под конкретные цели, при этом они переводятся на счет конкретного учреждения, обычно в условиях предоставления средств фигурирует государственное лицензированное учреждение;
- мелкое кредитование – отдых, покупка бытовой техники, мебели. Обычно такой кредит выдается в месте приобретения товара, на покупку конкретной вещи. Таким же образом могут выдавать и кредитные карты с ограничением, что средства с них будут расходованы в конкретном магазине.
Как его получить
Чтобы грамотно оформить кредитование, которое в дальнейшем будет под силу для погашения необходимо выполнить следующие действия:
- выбор банка и программы кредитования;
- формирование пакета документов;
- при наличии залогового имущества, следует дождаться его оценки;
- заключение кредитного договора;
- получение средств для погашения стоимости продукта или услуги.
Целевые кредиты на крупные приобретения выдают исключительно банки.
Бланки договоров целевого займа скачайте ниже:
- на обучение;
- на приобретение авто.
Образец договора займа на лечение
Пример договора кредитования на приобретение авто
Материнский капитал и целевой кредит
При наличии материнского сертификата оформлением целевого кредита можно сразу заняться после его получения на руки. Согласно условиям договора, материнским капиталом можно погасить первый взнос до 30% в процессе приобретения недвижимости.
Кроме этого использовать сертификат на приобретение имущества можно:
- в сочетании с льготными программами, например, «Молодая семья», если одному из супругов еще нет 35 лет;
- на того члена семьи, у которого доход выше, чтобы сэкономить на налоговом вычете.
В процессе оформления целевого кредита с материнским капиталом, неплохо заручиться поддержкой специалиста, чтобы не запутаться с документацией.
Как защитить свои права
В случае неисполнения заемщиком обязательств банк изначально старается самостоятельно урегулировать вопрос, ведь обращение в суд – это крайняя и затратная мера, но без нее он не сможет получить обеспечение должника. Поэтому начало судебного процесса для должника происходит в момент получения повестки в суд.
Важно: нередко банк самостоятельно формирует ложные документы, чтобы напугать должника и ускорить возврат средств. Настоящая повестка должна:
- выполняться от руки синей пастой на унифицированном бланке Ф. 31;
- иметь штамп суда, номер и дату составления;
- подписываться секретарем суда;
- иметь данные относительно места и даты проведения заседания;
- адресуется конкретному гражданину.
Первое, что нужно совершить при получении повестки – это начать действовать:
- обратиться к хорошему юристу;
- изучить и сфотографировать все документы дела, на это у ответчика имеются все права;
- узнать какие исковые требования у истца, при наличии завышенных требований постараться снизить их;
- проверить соблюдение сроков исковой давности, так как суд этот вопрос не детализирует.
Если есть желание решить все мирно, следует на досудебном разбирательстве договориться с истцом на приемлемых для себя условиях – в таком исходе дела заинтересован и сам банк, так как на этом этапе и можно закончить все без дополнительных трат.
Обеспечение ЦК
Согласно ГК РФ, в качестве обеспечения может использоваться:
- залог – имущество приобретаемое или имеющееся у заемщика;
- поручительство – согласно договору, такое лицо обязуется совершать взносы за заемщика, если тот в силу обстоятельств окажется неплатежеспособным;
- первоначальный взнос – как гарант серьезности намерений заемщика относительно приобретения имущества;
- удержание – такой метод будет применяться в случае неисполнения должником обязательств, но он достаточно трудоемкий и затратный для банка.
По бизнес-проектах также чаще всего используются залоги в качестве основных средств предприятия.
Целевой кредит – это очень хорошая возможность получения необходимого объекта, который важен семье. Однако заключая договор нужно отдавать себе отчет в том, что обязательства следует исполнять в противном случае все недоразумения придется рассматривать в суде.
Про целевой кредит расскажет видео ниже: