Кредит безработным — а дают ли его в России?

Банки – это не благотворительные организации, они рассчитывают получить прибыль от кредитования населения. Им важна платежеспособность своих клиентов, нужны гарантии. Обычно их клиенты – трудоустроенные физические лица, получающие стабильный доход в виде заработной платы.

Однако это не значит, что безработные граждане находятся за бортом кредитования. Многие финансовые организации готовы предложить кредит им тоже, но с определёнными условиями и ограничениями.

Нормативное регулирование

Все вопросы кредитования, в том числе и выдачу кредитов безработным, регулирует Гражданский кодекс, в частности, Глава 42. Важно следить, чтобы все действия кредитора и заёмщика соответствовали законодательству.

Дают ли такие ссуды

В глазах банка все люди, не трудоустроенные официально, являются безработными, в том числе фрилансеры и собственники квартир, которые они сдают в аренду и получают постоянный доход. Для принятия решения о возможности выдачи кредитов финансовые организации среди прочих документов рассматривают трудовую книжку, а также запрашивают контакты работодателя, чтобы в личной беседе с ним разузнать о благонадёжности потенциального клиента. Поэтому невозможно обмануть банк относительно своей занятости.

Однако не всегда банкам и прочим финансовым организациям интересен статус потенциальных клиентов. Иногда для выдачи кредита им лишь нужен паспорт плюс другой документ, подтверждающий личность. Ни трудовую книжку, ни контактов работодателя они не требуют, потому что для гарантии возврата денежных средств они применяют иные средства.

Что нужно учесть

Перед безработными столько возможностей по получению кредита, что к выбору нужно подойти мудро. Обязательно нужно учесть следующие факторы:

• Возможность вносить платежи по кредиту длительное время. Для этого нужен постоянный доход, даже если он не обозначен в трудовой книжке. Потенциальный заёмщик должен быть уверен, что он не останется внезапно без денег в один прекрасный момент.
• Вероятность столкновения с коллекторами и прочими неприятностями. Для оформления кредита нужны сопряжённые юридические знания, чтобы не попасть в серьезные неприятности.
• Действия при худшем развитии событий. Хотя полезно надеяться на лучшее, распланировать свои шаги при потери постоянного дохода всё-таки стоит. Нужно заранее разузнать контакты надёжного юриста, к которому потребуется обратиться в той ситуации, которая покажется безвыходной.
• Выбор имущества для передачи под залог. Банки предпочитают кредитование под залог, если речь заходит о передачи крупной суммы денежных средств безработным. На семейном совете нужно обсудить, что именно станет гарантией: квартира, автомобиль или иное ценное имущество.

Способы получения

У безработных есть несколько вариантов получения кредита:

• Экспресс-кредит. Обычно сумма здесь не превышает 100 тысяч рублей, а процентная ставка довольно высока: от 30 до 50% годовых. На оформление такого кредита достаточно двух документов, подтверждающих личность. В этом случае банку не интересна занятость клиента, а всё оформление можно выполнить за считанные минуты в режиме онлайн.
• Кредиты под залог имущества. Здесь гарантией становится квартира или автомобиль. Для заёмщика такой вариант связан с риском, ведь при неуплате он может лишиться прав на свою собственность. Но банку такой вид кредитования выгоден, ведь имущество – весьма надёжный залог.
• Кредиты с поручителями. Если за заёмщика ручается обеспеченный друг или родственник, готовый в случае неприятностей помочь с погашением, банки склонны принимать положительное решение о кредитовании.
• Микрофинансирование. Микрофинансовые организации (МФО) выдают в кредит сравнительно малые суммы: до 50 тысяч рублей – и с огромной процентной ставкой: около 700% годовых. Воспользовавшись этой услугой, неработающий гражданин быстро получает деньги, но при этом попадает в опасную кабалу.
• Кредитные брокеры. С банками сотрудничают компании, оказывающие помощь безработным в оформлении кредитов. Обратиться к брокерским компаниям удобно, поскольку те анализируют сразу множество предложений от разных банков. За предоставленные услуги брокеры берут комиссию в размере 1-10% от общей суммы кредита.
• Частное финансирование. Крупную сумму в долг можно взять у более обеспеченных друзей и родственников. Желательно оформить такие отношения в письменном виде, и возвращать деньги под расписку, чтобы обезопасить себя от возможной клеветы со стороны кредитора.

Как получить кредит безработным

Для получения кредита нужно выполнить следующие действия:

1. Ознакомиться с предложениями от разных банков, сравнить их (можно воспользоваться таблицей в этой статье).
2. Обратиться в выбранный банк личным визитом или по интернету.
3. Собрать необходимые документы.
4. Подать заявку.
5. Заключить договор с банком.
6. Получить денежные средства.

Следующие безработные имеют больше шансов на получение кредита:

• Уже бывалые заёмщики, у которых безупречная кредитная история. Оптимально обращаться в тот банк, с которым уже было приятное сотрудничество.
• Владельцы недвижимого или движимого имущества, а не арендаторы. Собственность можно отдать в залог для гарантии банку.

Редко кредит дают безработному студенту.

Хорошие предложения от банков

Следующая таблица демонстрирует, какие банки выдают кредиты безработным и на каких условиях:

Правовые последствия и защита прав

Когда нет возможности оплачивать кредит, можно действовать следующим образом:

• Запросить реструктуризацию. Это означает корректировку графика платежей с уменьшением ежемесячной процентной ставки.
• Осуществить рефинансирование. Если объединить все кредиты в одном банке, их можно закрыть новым кредитом, процентная ставка которого гораздо меньше.
• Урегулировать отношения с банком через суд, если он отказывается провести реструктуризацию или рефинансирование.
• Провести процедуру банкротства. Она актуальна, если кредитная задолженность больше 300 тысячу рублей. Должник доказывает собственную неплатёжеспособность и с него списывают все долги.

Итак, даже безработные могут взять кредит. Чтобы обезопасить себя от проблем с выплатами, нужно быть уверенным в своём регулярном доходе и знать все тонкости кредитования. Поддержка опытного юриста поможет разрешить затруднительные ситуации.

Кредит безработным пенсионерам (что предлагают банки)

Видео ниже расскажет, как взять кредит безработному: