Еще несколько лет назад кредиты для пенсионеров были недостижимой мечтой. Сейчас это стало обычным явлением. Первым банком, который стал работать с пенсионерами, был Сбербанк. Постепенно к нему присоединились другие кредитный учреждения.
Как можно получить ссуду в преклонном возрасте
Банк не спешит выдавать кредит пенсионеру, учитывая, что человек вышел из трудоспособного возраста и у него могут в любой момент появиться проблемы со здоровьем. Это увеличивает риск того, что заем окажется непогашенным, если состояние здоровья ухудшится.
Поэтому банки, хоть и выдают пенсионерам кредиты, но стараются перестраховаться и вернуть себе деньги с процентами. Более лояльное отношение у банков к работающим пенсионерам.
Практика показывает, что пенсионеры, даже неработающие, исправно погашают все платежи, ответственно относятся к своим обязательствам перед банком. Поэтому банки стали больше работать с пенсионерами и выдавать им кредиты.
Ограничения
При выдаче кредитов людям пенсионного возраста предусматриваются некоторые ограничения:
- Срок кредита составляет в среднем 1-2 года, максимальный срок – 5 лет.
- Человеку на дату погашения последнего платежа должно быть не более 75 лет.
- Выдается ограниченная сумма, ее размер зависит от банка.
То есть пенсионер не может претендовать на то, что получит максимальную сумму по минимальной ставке. Работающий человек, который не достиг возраста 65 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин), получает заем на стандартных условиях.
Как увеличить шансы на одобрение займа
Претендовать на банковский заем может получатель любого вида пенсии. Банки особенно приветствуют, если пенсионер предлагает залог по кредиту. Это многократно повышает шанс на одобрение, а также увеличивает сумму и срок кредита.
В качестве залога может выступать сам предмет кредита (при автокредите или ипотеке) или недвижимость самого пенсионера (дом, квартира, участок, дача). Если пенсионер представит работающего поручителя, банк также расширяет его возможности по кредитному договору.
Для того, чтобы увеличить шанс на получение кредита, рекомендуется:
- Заключить договор на страхование жизни и здоровья. По этому договору банк получит все свои деньги обратно, даже если с пенсионером что-то случится. Да и самому пенсионеру можно быть спокойным. В случае проблем долг не ляжет на плечи родственникам. Все деньги возместит страховая компания.
- Предоставить доказательства высокого дохода, например, получения одновременно пенсии и зарплаты.
- Получать пенсию или зарплату на карту этого банка.
- Иметь вклад в этом банке.
Пенсионеру откажут, если его кредитная история подпорчена. Можно посоветовать обратиться в небольшое финансовое учреждение, там шансов на получение кредита больше.
Кредит выдается в рублях, цель у займа может быть любая, поэтому банк не интересуется, зачем пенсионеру понадобились деньги. Сумма займа также может быть любой, но в рамках установленного порога. При необходимости получения крупной суммы пенсионеру нужно подумать о дополнительном обеспечении.
Что нужно для получения
Пенсионер обязательно должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории России или в том регионе, где располагается банк. Потребуется написать заявление и предоставить в банк:
- паспорт свой и поручителя (по необходимости);
- пенсионное удостоверение;
- справку о составе семьи;
- справку из Пенсионного фонда о размере пенсии;
- документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода, например, от сдачи имущества в аренду;
- справку 2-НДФЛ, если пенсионер продолжает работать.
Какие кредиты может получить пенсионер
Привлекательные условия для пенсионеров создает Сбербанк. Особое отношение проявляется к тем пенсионерам, которые получают пенсию на карту Сбербанка. Им полагаются льготы, а остальные пенсионеры могут получать кредит на общих условиях.
Сбербанк предлагает следующие разновидности кредитов:
- Потребительские кредиты размером от 15 000 до 1 500 000 руб. без обеспечения. Процент для держателей карты Сбербанка варьируется от 15,9 до 20,9%, а срок – от 3 до 24 месяцев. Другие заявители могут получить кредит по ставке от 16,1 до 21,9% сроком от 25 месяцев до 5 лет.
- При наличии поручителей величина ставки снижается до 14,9-19,9% для клиентов банка (3-24 месяца) и до 15,9-20,9% (от 25 месяцев до 5 лет) для других граждан. Сумма кредита возрастает до 3 млн рублей.
- Нецелевой заем под имущественный залог суммой до 10 миллионов рублей (ставка 15,5%). Продлевается срок такого кредита — до 20 лет.
- Ипотека. Распространяется на покупку готового или строящегося жилья. По ставке от 12,5 до 14,5%. Обязательно внесение первоначального взноса 25% от стоимости кредита, срок достигает 30 лет.
Автокредиты и ипотечные кредиты пенсионерам одобряют редко. Неработающий пенсионер может обратиться в Примсоцбанк, Россельхозбанк, банк «Пушкино». При себе нужно иметь:
- паспорт;
- пенсионную книжку;
- выписку из ПФР, где указывается сумма пенсии.
Сумма займа определяется размером пенсии и дополнительного заработка: чем выше доход, тем больше сумма кредита. Для увеличения шансов лучше привлечь поручителей или предоставить залог.
Лучшие предложения банков
| Наименование банка | Название программы | Ставка | Срок | Сумма | Требования |
|---|---|---|---|---|---|
| Почта Банк | «Для пенсионеров» | от 12,9 до 19,9% | 12-36 месяцев | от 20 до 200 тысяч рублей | возраст старше 30 лет, регистрация в России |
| Россельхозбанк | «Пенсионный» | 11,5% | от 1 до 84 месяцев | от 10 до 500 тысяч | возраст младше 75 лет, регистрация в РФ |
| Восточный банка | «Пенсионный» | 12% | 13-36 месяцев | от 40 до 99 тысяч | до 76 лет, местная регистрация |
| Совкомбанк | «Пенсионный» | 11,9-16,4% | 13-36 месяцев | от 40 до 300 тысяч | до 85 лет, местная регистрация |
| Сбербанк | Потребительский без обеспечения | от 11,7% | 13-60 месяцев | от 30 тысяч до 30 миллионов | до 65 лет, местная регистрация, |
| Уралсиб | «Почетный пенсионер» | 11,4% | 13-84 месяца | от 35 до 400 тысяч | пенсия по старости, местная регистрация, стаж работы |
| РенессансКредит | «Пенсионерам» | 10,9% | 24-60 месяцев | от 30 до 200 тысяч | до 70 лет, местная регистрация, минимальный доход – 12 тысяч |
| СМП Банк | «Пенсионерам» | 17% | 13-60 месяцев | до 240 тысяч | до 70 лет, минимальный доход – 20 тысяч |
| УБРиР | «Пенсионный» | 14,9% | от 36 до 84 месяцев | до 600 тысяч | до 75 лет, местная регистрация |
Шанс получить крупную сумму от банка в пенсионном возрасте достаточно велик, пенсионеру даже предлагается сделать выбор из целого ряда предложенных продуктов. Банки охотно работают с такими клиентами. Но прежде чем обращаться за кредитом, пенсионеру желательно хорошо обдумать свое решение, возможные последствия для себя и своих родственников.
Как пенсионеру получить кредит (советы)
О том, когда пенсионеру не надо платить кредит, расскажет видео ниже: