На первый взгляд кредит без процентов кажется нереальным. Любое кредитное учреждение работает с целью получения прибыли, поэтому поверить в альтруизм банка достаточно трудно. Да и не может банк выдавать беспроцентные займы.
Однако сейчас повсеместно можно увидеть баннеры, на которых написано «0% по кредиту». Трудно сразу определить, является ли это правдой или просто ловкой рекламой для привлечения клиентов.
Как получить беспроцентный заем
Беспроцентными называются кредиты, которые не требуют начисления годовых процентов. Получить кредит под 0% вполне реально, хотя это не относится к распространенным банковским продуктам.
Такая форма кредитования носит название рассрочки. Кредит оформляется не в банке, а по месту покупки товара. Покупатель получает товар, банк уплачивает стоимость товара, остается вносить ежемесячно определенную сумму на счет банка.
Рассмотрим некоторые из способов получения беспроцентного займа.
Карта рассрочки
Этот вид кредитных карт в последние годы набрал необычную популярность. Такая карта позволяет приобрести любой товар в магазине в рассрочку на срок от 2 до 36 месяцев.
Расплачиваться возможно только в тех магазинах, которые входят в партнерскую программу банка, выпустившего данную карту. Клиент приобретает понравившуюся вещь, а потом ежемесячно вносит платежи на карту согласно установленного графика.
Почти все крупные банки выпустили свои карты рассрочки, большинство из этих карт характеризуются одинаковыми условиями, касающимися срока рассрочки, выплат, сумм штрафов. Отличие в основном связано с количеством магазинов-партнеров. Например, карта «Халва» (Совкомбанк) имеет более 100 тысяч партнеров, некоторые карты имеют всего несколько тысяч.
Кредитка со льготным периодом
По такой карте можно расплачиваться за товары и услуги в любом месте и снимать наличные деньги, правда при этом удерживается комиссия 1-5%. Это в итоге может сделать пользование такой картой не таким уж выгодным. Сумма кредита по такой карте строго ограничена.
Основная особенность кредитной карты — владельцу предоставляется льготный период, в течение которого имеется возможность погасить долг без начисления процентов. Обычно этот срок составляет 2-3 месяца.
Если срок упущен, будут начислены проценты за весь срок пользования средствами. Размер процентов может достигнуть 25-50% годовых.
Покупка товара в рассрочку в магазине
Многие магазины сейчас продают товар в рассрочку, чаще всего это касается бытовой техники и электроники. Покупатель имеет возможность купить товар без переплаты или с минимальной переплатой.
- На самом деле банк предоставляет кредит покупателю под определенный процент, но их выплачивает магазин, а не потребитель. Банк получает свою выгоду, а магазин таким образом расширяет круг своих покупателей и имеет определенную прибыль, у него растет уровень продаж.
- Кроме того, в рассрочку реализуются не самые ходовые товары, и цены на них оказываются гораздо выше, чем на аналогичный товар без рассрочки.
- При этом покупателю часто приходится оплачивать страховку, иначе банк отказывает выдавать кредит. Поэтому в любом случае такой вид услуги нельзя назвать полностью беспроцентным, тем более с учетом переплаты стоимости товара.
Приобретение автомобиля в автосалоне
Беспроцентный заем на покупку автомобиля можно получить только при покупке машины в автосалоне. Продавец автомобилей сам выплачивает проценты банку, но покупателю приходится выплачивать, кроме стоимости автомобиля:
- несколько существенных сборов и комиссий;
- первоначальный взнос (в большинстве случаев его сумма непомерно высока и доходит до 70% стоимости);
- страхование автомобиля по КАСКО и собственной жизни (стоимость страховки чаще всего завышена), в общей сложности это может составить 3% годовых от суммы кредита.
Все перечисленные условия касаются только отечественных автомобилей стоимостью не больше 1 миллиона рублей.
Сам автомобиль остается в залоге у банка до внесения последнего платежа. В случае просрочек или неуплаты долга автомобиль изымается и реализуется с торгов. Срок кредита ограничен 5 годами, хотя иногда продолжается до 7 лет.
Покупка недвижимости в рассрочку
Такой кредитный продукт редко предоставляется банками. Чаще всего сам застройщик предлагает приобрести квартиры в рассрочку. Это существенно отличается от ипотеки. Покупателя могут привлечь следующие условия:
- застройщик не проверяет кредитную историю, поэтому купить квартиру в рассрочку могут даже люди с плохой кредитной историей;
- требуется минимум документов.
Однако такая схема покупки подходит не всем. Сумма первоначального взноса достаточно высока, срок погашения обычно не превышает 2 лет. Следовательно, размер ежемесячных платежей в несколько раз выше выплат по ипотеке. Это доступно не каждому человеку.
Стоит учитывать, что при неуплате или просрочках по беспроцентному кредиту суммы штрафов оказываются гораздо выше, чем при стандартных кредитах.
Что нужно для получения кредита под 0%
Чаще всего для получения рассрочки достаточно предъявить паспорт, иногда еще один документ, например, ИНН, водительские права, пенсионное удостоверение.
При совершении крупной покупки, например, покупке недвижимости или автомобиля, покупателю необходимо предоставить:
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- справку с места работы, заверенную подписью и печатью работодателя;
- договор купли-продажи;
- документы о праве собственности на имущество;
- акт по итогам оценки покупаемого объекта или залогового имущества.
ИП потребуется получить справку из налоговой службы о доходах за последние 12 месяцев и свидетельств о регистрации.
Обычно продавцу нужно назвать номер стационарного телефона с места работы, номера телефонов родственников и знакомых.
В чем подвох
Нет никаких сомнений, что беспроцентный кредит не может быть абсолютно без процентов.
- При рассрочке стоимость товара значительно выше обычной, и может быть равной сумме процентов, которые могли бы быть начислены при получении обычного кредита.
- В платежи могут быть включены скрытые комиссии в виде платы за обслуживание счета и проведение различных операций, рассылку оповещений. Иногда эти платежи могут составить достаточно крупную сумму.
- Штрафные санкции значительно жестче и суммы пеней гораздо выше. Часто требуется большой первоначальный взнос, а срок кредита ограничен. Скидки на купленный в рассрочку товар не предусмотрены.
При желании купить вещь в рассрочку необходимо тщательно изучить предложения других продавцов на аналогичный товар, а при оформлении кредитного договора внимательно его изучить, особенно условия, прописанные мелким шрифтом, а также штрафные санкции.
Почти у всех банков есть беспроцентный период, и это реальный способ пользоваться кредитом и не переплачивать. Так говорит видео ниже: