Взятый государством курс на поддержку разных сфер бизнеса привёл к возникновению новых кредитных возможностей для индивидуальных предпринимателей. Для получения кредита потребуется предоставить бизнес-план в банковскую организацию. Сама процедура является довольно трудоемкой и занимает достаточный период времени.
Нормативное регулирование
Первоначально от заёмщика потребуется составить правильный бизнес-план. Поскольку этот документ является главным инструментом в получении кредита, он должен соответствовать всем нормативам. В нём должна отражаться следующая информация:
- показано, каким образом будет реализован проект, его объемы и перспективы дальнейшего развития;
- отражена смета, необходимая для запуска проекта и сроки его полной окупаемости;
- рассчитана вероятная прибыль от реализации идеи.
Составление БП
Для того чтобы бизнес-план соответствовал всем требованиям, в нём должны находиться такие разделы:
- Вводный (резюме) – краткое изложение основной идеи бизнеса;
- Информация о предприятии – выбранный способ управления и получения прибыли, планируемые действия для привлечения новых клиентов;
- Информация о предоставляемых товарах и услугах;
- Полный анализ рынка в выбранной сфере на предмет выдерживания конкуренции;
- План производства – какие закупки потребуется и источники для их приобретения;
- Четкий график окупаемости проекта;
- Финансовая часть – отражает все затраты в процессе реализации проекта;
- Оценка вероятных рисков;
- Приложение – в данном разделе располагаются документы, справки о материалах, изложенных в основной части проекта.
Как взять кредит под бизнес-план
Для того чтобы претендовать на получение кредитных денежных средств под бизнес-план, потребуется сделать мониторинг имеющихся банковских предложений, остановив свой выбор на более предпочтительном варианте для вас. При этом надо иметь в виду, что лучше обращаться в банковские системы, в которых у вас имеются расчетный или сберегательный счет.
Для повышения шансов на одобрение займа лучше предоставить какое-либо имущество под залог. Без него, в большинстве случаев, банковская система откажет в выдаче займа. Ещё одним немаловажным фактором является наличие безупречной кредитной истории. Далее потребуется приступить к сбору требуемого пакета документации.
Документы
Как правило, во всех банковских организациях требуют стандартный пакет документации. Он может незначительно отличаться, в зависимости от конкретных запросов отдельно взятого банка. В основной пакет документации для предоставления займа под бизнес-план входят:
- непосредственно бизнес-план;
- паспорт гражданина РФ;
- документы на залоговое имущество;
- свидетельство о регистрации организации;
- подтверждающие документы о постановке на учёт в налоговой инспекции;
- выписка из ЕГРЮЛ.
Заявление
Оформить заявление на рассмотрение заявки по выдачи кредитных средств можно различными способами. Самым оптимальным является вариант с непосредственным посещением офисного отделения выбранного банка. В этом случае вы получите всю информацию о правильности заполнения бланка. При наличии каких-либо ошибок сразу же перепишите заявление.
Можно подать заявление по телефону или посредством электронной связи. В первом случае вся ваша информация вносится банковским оператором. Во втором случае, вы самостоятельно заполняете форму заявления в электронном виде, после чего отправляете её в банк. Типовой электронный бланк можно найти на сайте выбранной банковской организации.
Особенности и стороны
Главной особенностью при оформлении кредита под бизнес-план является сжатое оформление непосредственно бизнес-плана. Основной упор потребуется сделать на разделы с описанием сферы реализации бизнеса и сроки его окупаемости. Также для банковской стороны важно четко знать, на какие конкретно цели будут потрачены кредитные средства. При отражении финансовой части потребуется четко расписать планируемую прибыль. Это позволит банку увидеть, с каких источников дохода будет производиться гашение долгового обязательства.
Также достаточно тщательно банковскими работниками изучается пункт с вероятными рисками. Особенное внимание необходимо уделить отсутствию ошибок в бизнес-плане. Любая опечатка способна привести к значительному увеличению срока рассмотрения заявки.
В процессе рассмотрения заявления клиент может быть привлечен к собеседованию с сотрудниками банка. Это требуется для снижения вероятных рисков банковских организаций. Проведение собеседований, как правило, зависит от суммы запрашиваемых кредитных средств под бизнес-план.
Процедура оформления
Непосредственно процесс оформления кредитного договора начинается после получения одобрения заявки от выбранной банковской системы. Клиенту понадобится явиться в офисное отделение банка с полным пакетом документации.
На основании ранее рассмотренной заявки будет составлено долговое обязательство, которое предоставляет заёмщику на ознакомление и подпись. В дальнейшем останется дождаться перечисления кредитных денежных средств.
Правовые последствия и защита прав
- При взятии кредитных средств под бизнес-план банковские организации могут потребовать от клиента погасить ранее имевшиеся займы.
- Также могут быть предъявлены условия по открытию расчетного счета в выбранной банковской организации.
- При этом надо быть готовым к несению дополнительных затрат на проведение экспертиз, оформление страховок и разнообразных комиссионных сборов.
Получить кредит под бизнес-план можно в различных банковских компаниях, но данная процедура является достаточно длительной по времени. Требуется очень внимательно отнестись к оформлению бизнес-плана, чтобы исключить вероятность ошибок при оформлении.
В этом видео кратко описано, как нужно составлять бизнес-план для предоставления в банк: