Данная статья рассматривает особенности незаконного оформления кредита третьим лицом. Определяется порядок действий жертвы мошенничества, указываются документы, необходимые для восстановления истины.
Нормативное регулирование
Незаконное оформление кредита является часто встречающимся преступлением. Мошенник присваивает личность жертвы, оформляет бумаги, получает ссуду, и исчезает, оставляя жертву выплачивать долги.
Данное мошенничество подлежит расследованию полицией. В период расследования и доказательства оформления кредита третьим лицом, выплаты не начисляются. Следовательно, в интересах жертвы решить вопрос как можно скорее.
Когда такое возможно
Утечка личных данных возможна в любое время. Интернет-мошенники могут использовать данные с телефона или иных цифровых устройств жертвы, полученные незаконным путем. Неосторожные граждане, выбрасывающие с мусором документы, содержащие персональные данные, находятся в группе риска.
Что делать при незаконном оформлении кредита на вас
В случаях незаконного оформления кредита необходимо действовать максимально быстро.
Куда обращаться
Присвоение личных данных приобретает различные формы. Получив доступ к кредитной карте или банковскому счету, мошенники могут открывать различные формы кредита на имя другого человека, таким образом, разрушив его кредитную историю и финансовое положение. Исправление ситуации может быть нелегким делом, однако оно возможно.
Если кто-то взял кредит на чужое имя, потерпевшему важно немедленно принять меры, чтобы предотвратить дальнейшие действия мошенников. Необходимо поступить следующим образом
В полицию
Первое, что потерпевший должен сделать – известить органы защиты правопорядка. Заявление подается в местное отделение полиции. Часто потерпевшему необходимо будет представить справку о возбуждении уголовного дела в качестве факта, подтверждающего кражу.
Таким образом, у банка будет основание пересмотреть и удалить кредиты, открытые мошенниками, со счета потерпевшего.
В банк
Если кто-то взял кредит или открыл кредитную карту на чужое имя, потерпевшему необходимо связаться с кредитором или компанией-эмитентом кредитной карты напрямую, чтобы уведомить их о действиях мошенников и удалить незаконно открытый кредит из кредитного отчета. Для кредитных карт и даже личных ссуд проблема обычно решается быстро.
Когда дело касается кредитов на получение образования, кража личных данных может иметь огромные последствия для жертвы. Невыплата студенческого займа может привести к наложению ареста на заработную плату, приостановлению действия лицензии или к требованию правительством налоговой компенсации. Очень важно, чтобы потерпевший прекратил мошенническую деятельность в срочном порядке.
Жертве нужно связаться с кредитором, который выдал заем на получение образования, и предоставить ему справку из полиции о факте совершения кражи. Кредитор также попросит жертву заполнить заявление о прекращении требований выплат в связи с кражей личных данных. Пока заявка на прекращение действий кредита находится на рассмотрении, жертва не несет ответственности за платежи. Сотрудники банка проведут расследование и выяснят, имела ли место мошенническая деятельность.
Если кто-то взял кредит на получение образование на чужое имя, жертве следует связаться с образовательным учреждением, которое мошенник использовал для получения кредита. Таким образом, финансовый отдел учреждения сможет своевременно заморозить счет и прекратить все действия до окончательного выяснения.
Что понадобится
Банком и сотрудниками полиции будет проведено расследование, включающее в себя идентификацию личности потерпевшего и рассмотрение его возможности взять кредит самостоятельно, введя в заблуждение полицию и финансовую проверку. Банковские служащие наряду с сотрудниками полиции запросят видео с камер наблюдения для уточнения внешности человека, на которого был оформлен кредит.
Необходимо предоставить ряд документов:
- Документы, удостоверяющие личность
- Возможно, понадобится снятие отпечатков пальцев для идентификации личности
- Образец подписи, совпадающий с подписью на документе, удостоверяющем личность, принятом в качестве эталона подписи
Что делать
После обращения в полицию и организацию, выдавшую кредит другому лицу, следует дождаться окончания расследования. Когда ситуация будет разрешена в пользу жертвы мошенничества, следует предпринять следующие действия:
- Обсудить ситуацию с кредитными бюро. Если гражданин стал жертвой незаконного оформления кредита и обнаружил доказательства мошеннической деятельности, ему необходимо обсудить кредитную историю с его БКИ. Жертве следует связаться с Бюро и представить доказательства, справку из полиции или официальное письмо от кредитора, подтверждающее факт кражи личных данных. Как только бюро кредитных историй получит эту информацию, они смогут удалить учетные записи из кредитной истории.
- Регулярно проверять кредитный отчет. Наконец, необходимо регулярно проверять кредитный отчет, чтобы убедиться, что на имя жертвы не открываются новые учетные кредитные записи. Банк принимает доказательства в виде сличения подписи и внешности клиента, аннулирует требования к клиенту по поводу выплат.
Защита прав и последствия
В редких случаях, когда организация, выдавшая кредит, отказывается сотрудничать и признавать очевидное, жертве мошенничества следует обратиться в суд. Для обращения в суд следует подготовить документы:
- Заявление в суд, в котором необходимо изложить причины обращения, кратко, ясно, четко изложить события, приведшие к возникновению претензии.
- Суду необходимо видеть наличие попытки досудебного урегулирования конфликта. Следовательно, жертве мошенничества следует предоставить копию документов, отправленных в банк, содержащих претензию и запрос на отмену выплат по кредиту.
- Необходимо приложить копии документов, запрошенных банком, и копии полученных ответов. Именно для этого рекомендуется сохранять корреспонденцию до разрешения юридического дела.
Заявление о возврате незаконной комиссии
Как на вас могут оформить кредит, без Вашего согласия, расскажет видео ниже: