Качественное образование — это одна из ключевых слагаемых успеха. Особенно когда речь идёт о старейших и престижных учебных заведениях страны. Но для его получения придётся приложить немало усилий, особенно на этапе поступления. Во всех российских вузах предусмотрено определенное количество бесплатных мест.
Абитуриентов туда зачисляют на основе конкурса. Что делать тем, кто не попал в число этих счастливчиков? Учиться платно, если позволяет материальное положение семьи. Если нет, можно воспользоваться образовательным кредитом. Чем он отличается от обычного потребительского займа и как его оформить, читайте в нашей статье.
Нормативное регулирование
Образовательный кредит — это обычный целевой заём. Кредитная организация выдаёт деньги будущему студенту или его родителям на оплату обучения. Условия такого кредитования (ставка, срок, максимальная сумма) в разных банках могут отличаться. Базовые условия, общие и обязательные для всех, закреплены в следующих правовых актах:
- Гражданский кодекс РФ;
- федеральный закон о потребительских кредитах;
- постановление Правительства о господдержке образовательного кредитования (программа кредитования с такой поддержкой реализуется только Сбербанком, причём на момент написания данной статьи она приостановлена).
Кому его дают
Право решать, кому выдать образовательный кредит, принадлежит банку. Некоторые кредитные организации вообще такой продукт не предлагают. Требования к будущему заёмщику в разных банках могут несущественно отличаться. Но в целом они примерно одинаковы.
Получить кредит на оплату обучения могут:
- сам учащийся;
- его родители (сам студент в таком случае выступает созаёмщиком).
Чтобы кредитная заявка была одобрена, заявитель должен соответствовать следующим критериям:
- быть старше 18 лет (некоторые банки готовы кредитовать и 14-летних студентов с согласия их родителей и органов опеки);
- иметь постоянную прописку (желательно в том регионе, где оформляется кредит);
- обладать платежеспособностью (необходим стабильный доход, приветствуется наличие ликвидного имущества);
- иметь постоянную работу (не меньше 3 месяцев на момент подачи заявки).
Как оформляется образовательный кредит
Порядок оформления образовательного кредита стандартный: обращение с заявкой – рассмотрение – выдача кредита или отказ. Однако особенности всё же имеются. В большей степени это касается кредита с господдержкой. Но обо всем по порядку.
Документация
Чтобы получить образовательный кредит, студенту (или будущему студенту) нужно подготовить такой пакет документов:
- свой паспорт с отметкой о регистрации;
- согласие родителей и опеки (если заёмщик моложе 18 лет);
- справку о доходах (по форме 2-НДФЛ и на бланке выбранного банка);
- договор с учебным заведением (его требуют не везде);
- копия трудовой книжки (если студент ещё и работает).
Если кредит оформляет кто-то из родителей, ему потребуются:
- паспорт;
- справка о размере доходов (всё та же 2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки или выписка из Пенсионного фонда (для пенсионеров).
Процедура
Процедура оформления включает такие этапы:
- Выбор банка. Самый важный этап. Программ образовательного кредитования не так много, но выбрать нужно идеальную, с минимальными ставками, льготным периодом и т.д. Придётся внимательно вычитывать кредитные предложения. Их можно обнаружить на официальных сайтах российских банков.
- Выбор сделан? Пора подавать заявку. Она составляется на бланке выбранной кредитной организации или в свободной форме. К ней прилагаются перечисленные выше документы (паспорт в копии).
- Следующий шаг – ожидание решения банка. Заявки по образовательным кредитам рассматриваются не больше, чем 2-3 дня.
- Если решение принято положительное, банк пригласит заёмщика заключить кредитный договор. Деньги по образовательным кредитам обычно перечисляются сразу в учебное заведение или на специальный счёт заёмщика с последующим переводом на счёт вуза.
- Если в выдаче кредита отказали, можно попытать удачи в другом банке.
Господдержка
Основные отличия оформления кредита с господдержкой:
- заёмщик должен получать первое высшее образование и обязательно очно;
- у него не должно быть других образовательных кредитов;
- государство субсидирует обучение только в вузах, внесённых в специальный перечень.
Преимущества программы хороши:
- кредитные каникулы (пока идёт обучение, можно платить только проценты, а «тело» долга погасить уже после завершения обучения);
- первые два года студент платит только часть процентов (первый год – 40%, затем 60%);
- государство финансирует оплату ¾ процентов по займу, остальное на плечах студента и его родителей.
Недостаток один – она пока не действует.
На что обратить внимание
Образовательные кредиты имеют ряд преимуществ перед обычными потребительскими:
- поручители или залог чаще всего не требуются;
- такие займы не сопровождаются всяческими комиссиями и дополнительными расходами;
- можно оформить кредит одной суммой или траншами (тогда банк будет перечислять оплату за каждый семестр);
- часто такой кредит сопровождается льготным периодом на время обучения.
Но есть и недостатки:
- льготный период когда-нибудь закончится и придётся платить полностью, а срок кредита из-за этого увеличен, следовательно, заёмщик заплатит больше процентов;
- ставки по образовательным кредитам стабильно высокие (от 14%).
Для семей, которые не способны единовременно оплатить учёбу своих детей в вузе, образовательный кредит это прекрасный выход. Для работающих студентов тоже. Идеальный вариант – кредит с господдержкой. Но не стоит забывать, что любой кредит нужно вернуть с процентами (читай с переплатой). Поэтому перед оформлением лучше трезво оценить свои финансовые возможности.
Пакет документов на образовательный кредит
Образовательные кредиты и особенности их оформления — тема видео ниже: