Сегодня кредитки используются повсеместно. Правда, трудно сказать, что выгоднее — наличка или кредитная карта. Для использования банковского продукта важно изучить нормы его применения и варианты, которые обеспечат полную безопасность и качество использования. Поэтому перед обращением в банк важно все детально узнать и изучить особенности продукта.
Общие сведения
Кредитная карта – это продукт, обеспечивающий многократное заимствование денег у кредитного учреждения. Лимит по карте устанавливается банком индивидуально с учетом анкетных данных пользователя. С ее помощью доступно совершать оплату услуг и товаров, обналичивать средства. По карте есть лимитный порог и начисляется бонус.
Преимущества и недостатки
Кредитные карты имеют солидный перечень достоинств:
- они полностью обеспечивают пользователя необходимыми средствами, при этом нет необходимости носить с собой наличку;
- расчет можно выполнить за границей, если установлена такая функция банком;
- с них можно снимать при необходимости наличку;
- они обладают приличным льготным периодом до 60 – 100 дней, если грамотно распоряжаться картой, можно ее использовать без комиссий и без необходимости возвращать долг с процентами;
- использование средств по карте нецелевое, так что нет необходимости посвящать в свои планы третьи лица;
- оформление карты доступно только по двум документам, а также в удаленном режиме;
- существуют карты с кэшбэком.
Однако есть и минусы у продукта:
- очень высокие ставки по процентам, даже самые высокие в сравнении с прочими продуктами банков;
- наличие дополнительных плат, таких как годовое обслуживание, ведение счета, хотя Верховный суд упразднил это вычитание, наличие прочих скрытых платежей. При этом следует помнить, что с этого года банк обязан полностью информировать пользователя относительно каждой статьи начислений;
- посягательства третьих лиц – мошенников, которые систематически обналичивают карты пользователей, не придерживающихся правил безопасности.
Нормативное регулирование
Обращением банковских карт регулируется в РФ следующими нормативами:
- Положение № 266 об эмиссии банковских карт и операциях, проводимых с их использованием, утвержденное ЦБ РФ в 2004 году;
- Положение ЦБ РФ от 2012 года № 383 относительно правил перевода средств;
- Письмо Банка РФ от 2005 года № 86-Т относительно предоставления и составления отчетности кредитных организаций.
Виды
Кредитные карты можно разделить по нескольким видам
По типу | По платежным системам | По преимуществам |
---|---|---|
Стандартные с магнитной полосой для хранения данных о пользователе | Международные платежные системы – Visa, MasterCard, American Express и Diners Club | Классически – оформляются практически всем по умолчанию |
Чиповые – в них функцию хранения информации выполняет чип | Локальная, например, Сберкард (только для отделений Сбербанка и организаций-партнеров), Union Card, NPS | Золотые с повышенным кредитным лимитом, лояльным обслуживанием и спецпредложениями |
Платиновые указывают на высокий статус клиента, поэтому имеют достаточное количество специальных предложений и круглосуточное обслуживание | ||
Кобрендинговые – соединение с бонусными программами различных организаций, поэтому каждый расход по ней несет начисление средств |
Кому ее дают
Важно: по словам банкиров, предпочтение при выдаче карт отдается постоянным потребителям, с которыми уже существует сотрудничество у банка. В среднем портрет положительного героя следующий:
- это заемщик в возрасте 25 – 45 лет;
- с высшим образованием и сложившейся карьерой;
- собственник бизнеса;
- наличие собственного жилья;
- высокого уровня дохода.
Как оформить кредитную карту
Для оформления карты необходимо обратиться в банк лично или онлайн и заполнить анкету. Также нужно предоставить документы, их количество зависит от целей, преследуемых заемщиком. Если достаточно минимального лимита, то нужно предъявить паспорт и еще один документ подтверждающий личность, например, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС.
- Если же нужна большая сумма тогда важно подтвердить свои доходы, наличие жилья или движимого имущества.
- Одобрение произойдет в тот же день, карту большинство банков выдают вместе с договором сразу же. В целом весь процесс оформления, начиная с момента обращения может занять до 1 часа. От карты также можно отказаться в банке.
Возможные проблемы
Пользоваться картой просто, достаточно поднести ее к считывающему устройству. Но при этом не стоит забывать о возможных проблемах, связанных с ней и мерах безопасности.
В процессе применения могут возникнуть такие проблемы:
- Банкомат не выдал денег – необходимо убедится в его исправности, проверить не застряли они в отверстии для выдачи, убедится в достаточном балансе карты. В любом случае нужно дождаться ответа устройства и забрать чек об отказе.
- С карты пропали деньги – такое может произойти в результате пренебрежения мерами безопасности, нельзя передавать свой ПИН-код третьим лицам, указывать свои данные на любом интернет-ресурсе.
- Выдача банкоматом денег меньше положенного – в большинстве случаев, это техническая неисправность, деньги могли застрять, поэтому важно забрать выданные средства и пересчитать их перед экраном устройства, для записи на камеру недостачи, а также сообщить собственнику оборудования.
- Блокировка карты по независящим от вас причинам и не только.
Как защитить свои права
В первую очередь важно следить за своими действиями, нельзя пренебрегать условиями договора и мерами предосторожности. В случае возникновения проблем важно обращаться в соответствующие инстанции, например:
- пропажа денег с карты – это мошенничество, поэтому изначально следует обращаться в полицию и сообщать в банк;
- если банк незаконно убрал лимит по карте или прописал в договоре ущемляющие права нормы, необходимо жаловаться в инспекцию защиты прав потребителей, прокуратуру, суд.
Чтобы применение карты не оказалось дорогостоящим или убыточным важно учитывать все нюансы ее применения, помнить о льготном периоде, нормах ее применения и учитывать особенности предоставления продукта банком.
Своим опытом использования кредитной карты поделится девушка в видео ниже: