Кому и на каких условиях выдается банком кредит под залог комнаты?

Для получения более выгодных условий по кредитованию в банке, заемщики предлагают залог: автомобиль, земельный участок, дом, квартиру, гараж или комнату. Таким образом, банк подстраховывает себя в случае отсутствия выплат по кредиту. Комнату, которая дается в качестве залога, реализуют, чтобы погасить долги. Но, как показывает практика, не все банки связываются с подобными клиентами.

Нормативное регулирование

Раньше действовал Закон РФ «О залоге», но он потерял свою юридическую силу. Теперь вопросы займа с обременением регулируются в Гражданском кодексе России, Жилищном Кодексе РФ, Административном кодексе, ФЗ «О займе».

Кредит, залогом на который выступает комната является потребительский займ, обеспечивающийся личной недвижимостью заемщика. Основной закон, участвующий в процессе оформления договорных отношений – «Об ипотеке». И процедура оформления проводится с учетом предписаний законодательства.

Дают ли такую ссуду

кредит под залог комнатыКомната является только частью полноценного объекта, поэтому и цена ее на порядок ниже. Банковские учреждения практически не располагают специальными программами, предполагающими в качестве залога комнату. Причина этому – низкий спрос на комнаты. Банк работает таким образом, чтобы в случае задолженности получить быстро свои деньги назад. А продать комнату за короткое время сложно, так как на нее практически нет покупателей.

Почему подобный вид жилья не актуален:

  • множество соседей – шум;
  • низкий уровень престижа района;
  • коммуналка расселяется по причине аварийности здания;
  • у соседей имеет право выкупить часть имущества, и после написания отказа, жилье может быть реализовано. Сложнее будет, если лицо погибает или длительное время отсутствует по адресу проживания.

Юридические формальности при реализации доли в квартире несколько иные, если сравнивать с передачей целого объекта. Документальной волокиты больше, а разница в выгодности банковских предложений большая.

Как оформить кредит под залог комнаты

Кредитные организации позволяют получить при обременении от 500 тыс. до 20 млн. рублей. Но стоимость напрямую зависит от оценки имущества. Оформляется займ при минимальной ставке в 14% годовых, но этот показатель может быть увеличен в случае, если клиент во время оформления покажет себя как неблагонадежный.

Для увеличения шансов получить положительный ответ на лояльных условиях нужно подтвердить достаточный официальный источник дохода, дорогостоящую собственность, которая пригодна для оплаты по кредиту, если будут форс-мажорные обстоятельства. Рекомендуется обращать внимание на программы, позволяющие оформить сделку максимум на 15 лет без вреда семейному капиталу.

Требования

Заемщику должно быть не менее 21 и не более 65 лет к периоду закрытия задолженности. Помимо оценки имущества должны быть официальные доходы, подтвержденные документально.

Условия для комнаты:

  • на жилое помещение должно быть официальное право владение;
  • недвижимость не может находиться в залоге;
  • комната должна иметь полностью пригодное состояние для проживания.

На какие цели

Как оформить кредит под залог комнатыКредит под залог имущества берется на длительный срок без отговаривания целей. Но некоторые банки позволяют получить деньги при помощи ипотечных программ. Но наиболее часто берется нецелевой займ на свои нужды.

Банковские учреждения идут на встречу заемщикам в таких случаях:

  1. клиентом выкупается последняя доля недвижимость, где залогом является часть;
  2. при приобретении части дома, где владелец части – близкий родственник клиента;
  3. у собственности имеется до трех владельцев, а само имущество разделено на равные три части.

Если деньги берутся для каких-либо целей, к примеру, для ремонта или улучшения жилищных условий, потребуются подтверждающие это документы. Сам кредит будет выплачиваться поэтапно, если он направлен на постройку.

Документы

Когда заемщик подходит под условия, предоставляемые банком, следует подготовить ряд документов:

  • правоустанавливающая документация на комнату в квартире или доме;
  • бумага в виде выписки из БТИ касательно того, сколько граждан прописано по указанному адресу;
  • доверенность с письменным согласием для оформления кредитного договора, которая подписывается членами семьи, проживающими ли прописанными в данном доме или квартире;
  • подтверждение проведения профессиональной оценки комнаты, которое определить реальную рыночную цену;

Помимо правоустанавливающих документов, нужно будет подать банковским работникам личные данные в виде паспорта, справки с рабочего места с размером доходов. Банки в обязательном порядке дают запрос в Бюро кредитных историй. Если займ берется в микрофинансовой организации, проверка осуществляется поверхностная.

Бланк договора залога недвижимости по кредиту доступен для скачивания здесь.

Процедура

Процедура идентична, как и при любом кредите с обременением.

  1. Сбор документов и передача их в банк.
  2. Оформление заявления с описанием полной характеристики комнаты, квартиры и дома.
  3. Оценка имущества.
  4. Ожидание решения.
  5. Подписание договора.
  6. Оплата согласно графику.

Какие банки предполагают выдачу кредита под залог в виде комнаты:

  • Арбат-Кредит. Кредитная организация предполагает выдачу кредитных средств на сумму в 500 тыс. рублей максимально на 10 лет. Минимальная ставка насчитывает 18%, но может быть выше в зависимости от случая;
  • Кредитор Единый Центр имеет иные условия, при которых заемщику гарантируется заемная сумма от 100 тыс. до 50 млн под залог части недвижимости. Минимальная ставка составляет 16.5%;
  • В Премьер-кредите клиент может оформить кредит на сумму от 500 тысяч до 50 млн рублей максимально на 20 лет. Минимальная процентная ставка составит 16%.

Перед тем, как оформить займ с обременением, клиент должен быть готов к возможному отказу. Гаражи и комнаты – тот тип имущества, который банки считают не благонадежными. Их стоимость не очень велика, а клиентов на покупку мало. В некоторых случаях клиенту может не понадобиться залоговое имущество.

Образец договора залога

Расчет суммы

В процессе оценки имущества банк предлагает своего оценщика. Но рекомендуется заручиться поддержкой независимого эксперта.

Расчет по кредитованию выполняется в индивидуальном порядке. Процентная ставка по договору также будет определена в отдельном порядке с учетом некоторых факторов: ежемесячной заработной платы клиента, характеристики недвижимости и оценочной стоимости. Также влияет на формирование окончательного расчета состояние кредитной истории. Средний процент составляет 15%. Кредитная сумма будет зависеть от стоимости доли квартиры и ее банковское учреждение определяет отдельно.

Последствия и защита прав

Хоть обременение и является одним из главных критериев, позволяющих удостовериться в наличии у лица денег на погашение, нередки случаи, когда поступает отказ на выдачу средств. Отказать могут на стадии подачи заявления, когда не подходит возраст, статус и прочее, а также после проверки документации:

  • в квартире имеются лица, которые не достигли 18 лет, инвалиды и пенсионеры;
  • закладываемое имущество является собственностью не в качестве отдельного объекта, а как долевая собственность;
  • дом, квартира или комната находятся в аварийном состоянии.

Согласно действующему законодательству и выше предоставленным нормативным актам, не могут получить законное право на займ под залог недвижимости граждане:

  1. с плохой кредитной историей и постоянными просрочками;
  2. если указанное для обременения имущество является единственным;
  3. если лицо было осуждено или находилось под следствием;
  4. при регистрации в имуществе несовершеннолетнего ребенка.

Потенциальный заемщик может получить отказ на получение займа под залог, если есть неточности в документах или данные предоставлены не в полном количестве. Поэтому каждая передаваемая информация должна быть оговорена лично перед оформлением договорных отношений. Банковские требования с основными условиями будут изложены письменно, если принимается положительный вердикт касательно выдачи заемных денег клиенту.

О преимуществах кредита под залог недвижимости расскажет это видео:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.