Что такое закладная по ипотеке, и как ее правильно оформить?

Если купить квартиру без ипотеки не удается, то придется обращаться в банк за таким кредитом. При оформлении ипотеки банку кредитору требуется гарантия по возврату отданных на покупку квартиры денег, даже если жилье вам подарили.

В качестве такой гарантии заемщика выступает покупаемая на кредитные средства квартира. До полного возврата долга права на нее принадлежат кредитору. А подтверждает эти права закладная по ипотеке.

Нормативное регулирование

Законодательно обращение подобных ценных бумаг регламентирую такие документы:

  • 102-ой ФЗ (статья 13). С основными положениями о закладных.
  • 328-ой ФЗ. О правилах помещения закладных в депозитарий.
  • 152-ой ФЗ. Об ценных ипотечных бумагах.
  • 141-ый. ФЗ. Об изменениях в правилах обращения ипотечных ценных документов.

Основные положения о закладной

Основные положения о закладной

Суть документа

Это официальный ценный документ, имеющий юридическое обоснование. Он составляется при подписании ипотечного договора и временно (до полного погашения долга) передает права на недвижимость кредитующему учреждению (дается и новое жилье или вторичное). Залогом для закладной могут быть:

Его назначение

Главное предназначение закладной – страховка от не возврата банку занятых средств. Но у этого документа есть и иные применения:

  • Банк может реализовать ее часть другому банку. Это подразумевает перераспределение платежей от заемщика на нового владельца данной закладной пропорционально выкупленной им части.
  • Переуступить права целиком на весь залог. В этом случае банк получит от нового владельца этой закладной всю общую сумму кредита, а заемщик будет вынужден выплачивать его новой финансовой конторе.
  • Обмен на подобные права.
  • Эмиссия, то есть выпуск ценных бумаг, привязанных к закладной, и их продажа по частям другим финансовым учреждениям или частным лицам.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Как оформляется закладная по ипотеке

Документы

Начать оформлять закладную надо одновременно с подписанием ипотечного договора, и для этого понадобятся документы:

  • Паспорт заемщика.
  • Плюс документы на его право собственности (договор на покупку) и справка ЕГРН на данный объект.
  • Технический паспорт на строение.
  • Оценочный отчет на рыночную стоимость недвижимости в залоге.
  • Договор о страховании.
  • И еще договор по ипотеке.
  • Подтверждение в оплате госпошлины.
  • В зависимости от требований конкретного банка, данный список может быть пополнен и иными документами.

Процедура

Схема оформления выглядит так:

  1. Подготовка документов.
  2. Оплата пошлины.
  3. Оформление закладной, включающее заполнение бланка, проверку документов, согласование записи и подписание всеми сторонами.
  4. Регистрация в Росреестре. На этом этапе сдать комплект необходимых для процедуры документов под расписку.
  5. Получить документы в назначенный срок. Оригинал закладной выдается банку, а выписка об обременении заемщику.
  6. Получить дубликат данного документа в банке. Это на тот случай, если банк потеряет оригинал.

Регистрация и возврат бумаг

Оформление закладной по ипотекеРегистрация Росреестром – это обязательное условие заклада недвижимости. Кроме самого документа еще потребуется:

  • Паспорт, если собственников несколько, то каждого из них.
  • Документы с подтверждением собственности.
  • Квитанция оплаты услуг.

После погашения ипотеки, закладную надо вернуть. Для этого:

  • После последнего платежа взять справку о закрытии кредита.
  • На таком основании написать заявление о выдаче закладной.
  • И в определенный срок получить ее.
  • Затем подать заявление с закладной и полученной справкой из банка в Росреестр для снятия с объекта обременения.
  • Там должны выдать новую выписку о текущем состоянии недвижимости.

Как она выглядит

Закон не определяет форму бланка, а лишь выдвигает требования к обязательным для заполнения сведениям. Поэтому свободная форма закладной должна содержать такие сведения:

  • Название документа, его номер и дату составления.
  • Регистрационный номер.
  • Информация о залогодателе – паспортные данные и место жительства для физических лиц, наименование, адрес и реквизиты для юридических.
  • Подобная информация о должнике.
  • То же самое касательно первоначального залогодержателя.
  • Далее блок с информацией об обязательствах, обеспеченных залогом. Это ссылка на договор: время и место его заключения, номер, сумма, срок исполнения и процентная ставка.
  • Затем описание предмета заклада. Включает название, с достаточным для идентификации описанием, местонахождение, принадлежность с наименованием правоустанавливающего документа или документов, регистрационные данные (дата, место и номер госрегистрации).
  • Данные об оценке – сумма, дата и кем произведена.
  • Сведения о наличии иных обременений данной недвижимости.
  • Данные договора о нотариальной заверке договора об ипотеке (когда, кем, номер удостоверения нотариуса).

Образец ипотечной закладной

Защита прав

Особенности правовых взаимоотношений, связанных с закладной на недвижимость, такие:

  • Кредитор может потребовать взыскание долга по просроченной ипотеке за счет заложенного имущества.
  • Выставить квартиру на торги с начальной продажной стоимостью.
  • Истцом в данном случае может выступать первоначальный держатель закладной и ее новый владелец. То есть не тот, кто выдавал кредит, а тот, кто владеет закладной в текущий момент.

Заемщик может потребовать через суд:

  • Снижения необоснованно высоких штрафных санкций, ставки и суммы задолженности.
  • Отсрочки продажи заложенного имущества на один год.
  • Установления при продаже рыночной стоимости недвижимости.

Уведомление о передаче закладной

Уведомление о передаче закладной

Что такое закладная по ипотеке, расскажет это видео ниже:


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.