Рефинансирование кредитов для ИП: необходимые документы и выгода от процедуры

Обычно банки относятся настороженно к индивидуальным предпринимателям (ИП). Почему? В связи с особенностями их деятельности, которые заключаются в том, что бизнес может в любую минуту стать невыгодным, а значит не будет доходов. При этом занявшему лицу нечем будет сплачивать задолженную сумму.

Это касается и вопроса рефинансирования. Только ИП может повезти с этой процедурой больше по той причине, что в другом банке это лицо зарекомендовало себя, как благонадежный плательщик.

Разбор понятий

Рефинансирование стало довольно востребованной процедурой. В чем она заключается? Доступна она физлицам, а также юридическим лицам. ИП входят в группу юрлиц.

Рефинансирование считается весьма удобной, выгодной возможностью для переоформления кредита. При этом условия, выдвигаемые банками, более выгодные:

• продление срока;
• снижение выплат ежемесячных;
• возможность объединить несколько займов в один.

Нормативное регулирование

Рефинансирование кредита с точки зрения юристов – это целевой заем. Специальной законодательной нормы по рассматриваемому вопросу нет. Кредитование допускается в случае, когда банк имеет соответствующую лицензию, которую предоставляет Центральный банк РФ (ст. №4).

Выгодно ли оно

Специалисты утверждают, что рассматриваемый процесс принесет выгоду, когда рефинансирование запланировано в собственном банке (учреждение, где вы брали первый кредит). Особенно выгодно будет действие в виде понижения ставки.

Не каждый банк может пойти на подобный шаг. Но те из них, которым не хочется терять клиентов, согласны и на это. При этом банки понимают, что конкурирующие организации предложат немного выгоднее условия. Значит их клиент уйдет к ним.

Ждать выгодного вам предложения от сотрудников банка не стоит. Они не предложат вам первыми перекредитовать имеющийся заем на выгодные вам условия. Нужно самим написать заявку, которая включает просьбу относительно рефинансирования имеющегося займа под более низкий процент. Когда банк выразит свое согласие, плюс для занимающего лица очевиден. ИП уже не понадобится собирать документы заново, они все есть в кредитной истории. Достаточно заключить новое соглашение.

Основным преимуществом рефинансирования ИП считается шанс экономии на размере платежей, которые осуществляют ежемесячно, понижение итоговой ипотеки. Также достоинствами процедуры считаются:

• возможность возврата залога по старому кредиту;
• право брать дополнительную сумму;
• возможность изменения срока возврата займа.

Помимо преимуществ ИП, рассматриваемая процедура имеет ряд минусов. Ведь если брать кредит в другом банке, нужно заново собирать бумаги. ИП нужно собирать еще больше справок, чем обычному физлицу.

Оформление займа для погашения старого сопровождается растратами:

• комиссии;
• штрафы.

Перекредитоваться стоит только в случае, если различие между показателями более 3%. Иначе смысла нет.

Как происходит рефинансирование кредитов для ИП

Если физлицо решило воспользоваться рассматриваемой услугой в другом банке, ему предстоят нижеприведенные этапы:

1. Выбор банка, где более выгодная ставка.
2. Ознакомление с условиями.
3. Сбор бумаг.
4. Направление заявления.
5. Ожидание ответа.
6. Перерегистрация залога.

После того, как клиент направляет банку документы, оформляют кредит. Новое кредитное учреждение погашает долг в старом. Это представлено перечислением суммы. Когда новый заем больше старого, оставшиеся финансы ИП применяет так, как ему выгодно.

При наличии залогового кредита в старом банке, проводят перерегистрацию залога на нового кредитора. Период, когда залог числится в старом банке, новое кредитное учреждение будет выдавать кредит по завышенному проценту. Так поступают потому, что кредит считают необеспеченным. После переоформления ставка будет понижена.

Документы

К ИП банки выдвигают практически одинаковые требования:

• функционирование бизнеса дольше 6 мес.;
• объем прибыли по бизнесу обязан соответствовать минимальной/максимальной границе, которую устанавливает сам банк;
• владелец фирмы – гражданин России, фирма – резидент Федерации;
• стабильная прибыль от предпринимательства;
• красивая кредитная история;
• наличие оформленного расчетного счета в кредитном учреждении, куда вы обратились.

Для подачи заявки банки требуют нижеперечисленные бумаги:

• анкета;
• заявка для проведения перекредитования;
• список лиц, у которых есть право подписи на фин. документах;
• выписка ЕГРИП;
• паспорт;
• бумаги о хоз. деятельности фирмы;
• анкета поручителя;
• декларации по заплаченным налогам;
• информация, касающаяся движения средств по счетам.

Расчеты

Чтобы выгодно оформить кредит для погашения старого, следует просчитать возможную выгоду. Очень важно изучить выгоду новой ставки. Для этого есть специальные программы – калькулятор.

Если разница равна 2 – 3% для долгосрочного займа, выгода есть. Для краткосрочных кредитов процент должен быть выше.

Как сделать

Чтобы провести процесс рефинансирования, нужно изначально переговорить со специалистами своего банка. Если они согласятся переоформить кредит на новых условиях, действуйте.

Если нет, просмотрите условия других банков. Обращайтесь к учреждению с более выгодными условиями. Направляйте заявление, собирайте бумаги и переоформляйте кредит.

Самое выгодное РИП

Рассматриваемую процедуру выполняют не во всех банках. С ИП дело обстоит еще сложнее. Приведем список банков, которые способны рефинансировать индивидуальных предпринимателей:

Правовые последствия и защита прав

Если у клиента были просрочки по платежам, могут готовиться и к худшему – отказу от кредитной организации в проведении рефинансирования. Также банки могут в случае согласия повысить годовую процентную ставку.

У заемщиков с банками могут возникать спорные вопросы по рефинансированию. Эти вопросы суд решает таким же образом, как и вопросы по договорам потребительского, карточного, так и микрозаймового или ипотечного кредитования.

Как выгодно получить ипотеку для ИП, смотрите в этом видео: