Многие заемщики бывают не в состоянии вернуть кредит. И так как банки не имеют собственных структур для работы в таких ситуациях, то это положение заставляет их обратиться к специалистам по взиманию долгов – коллекторам. А должника тоже имеют право на профессиональную защиту своих интересов, которую им могут предоставить антиколлекторы.
Кто это такие
Это специалисты, способные оптимизировать кредитные долги своего клиента. Кредитные юристы, сфера деятельности которых кредитное право, помогут:
- Защититься от коллекторов.
- Защититься от кредиторов.
- Защититься от службы безопасности банка.
- Поддержат при судебных разбирательствах при взыскании долга.
Их услуги
Весь диапазон их услуг выглядит так:
- Представительство заемщика должника в судебных разбирательствах.
- Защита самого должника и его родственников от методов физического и психологического давления, применяемыми коллекторами. Важно знать, как общаться с коллекторами, какие полномочия они имеют, чтобы не ухудшить свою ситуацию.
- Подготовка жалоб в контролирующие органы на такие действия — в прокуратуру и полицию.
- Работа по сокращению штрафов за просрочку кредита.
- Выявление в кредитном договоре и процедуре его заключения нарушений действующих законодательных актов.
- Установление справедливой величины долга в судебном порядке.
- Реструктуризация или отсрочка долга.
- К ним можно обратиться и в случаи, когда коллекторы требуют чужой долг с вас.
- Прекращение судебных действий по удержанию имущества должника в пользу долга.
Нормативное регулирование
При исполнении своей работы, антиколлекторы учитывают положения таких нормативных документов:
- 382-ой статьи ГК. О возможных действиях кредитора, при возникновении долгов по кредиту.
- 230-го ФЗ. Про защиту интересов физических лиц при возвращении долгов по кредиту.
Кто может к ним обращаться
Обратиться к антиколлекторам может физическое лицо, попавшее в критическую ситуацию с возвратом кредита. Такая ситуация может выражаться:
- Отсутствием возможности выплачивать долги по займу.
- Попыткой решить вопрос по реструктуризации кредита в досудебном порядке.
- Передачей банком кредитного долга коллекторам.
- Давлением (моральным или физическим) со стороны коллекторов.
При этом действия антиколлекторов будут тем успешнее, чем была более ранняя стадия задолженности в момент обращения к ним.
Как оформить услугу антиколлекторов
Обращение
Если сложившееся положение с долгом по кредиту не решается самостоятельно, и требуется помощь квалифицированных помощников, то значит пришло время звонить антиколлекторам. Важно выбрать надежную антиколлекторную компанию, иначе положение должника может только усугубиться. Критерии должны быть такие:
- Отзывы об их деятельности.
- Наличие у них лицензии. В данном случае речь идет о юридической деятельности.
- Сайт компании и реальный юридический адрес.
- Заключение договора и его содержание.
Этапы
Взаимодействие с антиколлекторами оформляется поэтапно:
- Выбор агентства. Для этого надо ознакомиться с предлагаемыми антиколлекторскими услугами различных компаний. Обращать внимание на список их услуг и ценовую политику. Анонсируемые агентством результаты должны быть реальными. Важна так же и репутация компании и отзывы о ее работе. Важно убедиться, что данная компания может решить возникшую проблему оптимально.
- Предварительные переговоры. На них надо правдиво и полно описать ситуацию. И еще оговорить свои ожидания и согласовать с их возможностями. С собой обязательно иметь все документы, связанные с этим делом.
- Заключение договора и оплата. Достигнутые договоренности должны быть закреплены заключением договора. В нем надо прописать и условия оплаты. Это может быть за каждую услугу отдельно, ежемесячно или за результат.
- Затем оформляется доверенность на представителя компании, так как именно он будет представлять его интересы в различных процессуальных действиях.
- На этом активная деятельность заемщика заканчивается. В дальнейшем он должен согласовывать свои действия с антиколлекторами. И информировать обо всех действия по выбиванию долга.
- Если возникнет необходимость в обращении к контролирующим органам, то такие обращения надо писать под руководством антиколлекторов.
- Все дальнейшие контакты с банком, коллекторами, судом и другими инстанциями – только через агентство.
Защита прав
Законодательно права должника защищены. Так кредитор имеет право на:
- Личные встречи и телефонные переговоры с должником только в дневное и вечернее время (кроме периода с 22 до 8 в будни и 22 до 9 в выходные).
- Текстовые и голосовые сообщения на телефон или компьютер.
- Письма по месту жительства.
Последствия
Кроме этого последствием обращения за помощью к специалистам может стать:
- Отмена незаконных финансовых претензий по кредиту.
- Уменьшение штрафов и пени до приемлемых размеров.
- Реструктуризация кредита.
- Ускорение судебных разбирательств и принятие решений в пользу должника.
Советы антиколлектора даны в этом видео: