Для многих граждан получение заемных средств в банке является единственным способом приобрести собственное жилище. Процесс очень длительный и сложный. Положительное решение банка зависит от наличия постоянного места работы, ответственного отношения к ранее взятым обязательствам и других важных факторов. А можно ли получить ипотечный займ без штампа миграционной службы?
Нормативное регулирование
- В основе порядка предоставления банками заемных средств, необходимых для покупки недвижимости, лежат: Конституция РФ и Гражданский кодекс.
- Закон № 2872-1 «О залоге», утвержденный в конце мая 1992 г. и ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. регулируют сферу залога.
- Еще одним нормативным документом, обеспечивающим жилищное кредитование, является Федеральный закон № 218 «О кредитных историях», подписанный 30.12.2004 г.
- В основе взаимоотношений финансового учреждения и заемщика лежит закон «О банках и банковской деятельности», а также многочисленные положения Банка России.
- Документы отражают информацию об условия предоставления заемных средств, о порядке определения величины процентов, о формировании резервов и т.д.
Плюсы и минусы ипотеки без прописки
Преимущества
Самым главным преимуществом ипотечного займа является возможность оформить приобретение недвижимости даже при отсутствии крупной суммы собственных средств. Величина платежей практически равна ежемесячным взносам за съемное жилье, поэтому заключение договора с банком является самым целесообразным решением при отсутствии заветных квадратных метров.
Среди остальных важных достоинств ипотеки можно выделить:
- Возможность подать декларацию на возврат подоходного налога с заемных средств и начисленных процентов. В соответствии с действующим законодательством каждый гражданин имеет право вернуть до 260 тыс. руб. в отношении недвижимости, приобретенной за собственные средства и до 360 тыс. руб. – за кредитные.
- Ипотечная недвижимость находится в залоге у банка, но заемщик может сразу начать пользоваться ею – прописаться, сдать в аренду, проживать в ней и т.д.
- Банковские продукты предусматривают возможность использования различных субсидий.
- Покупка жилых квадратных метров в новостройке позволяет воспользоваться рассрочкой.
- Заемщик, у которого появились средства для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением, может незамедлительно реализовать задуманное. При этом банк не вправе применять какие-либо комиссионные сборы или препятствовать желанию заемщика.
Недостатки
Недостатков тоже хватает, но все они компенсируются возможностью приобрести собственное жилье. Основным минусом ипотечного займа является переплата. К прочим подводным камням можно отнести следующие моменты:
- Ипотечный займ является долгосрочным, поэтому клиент прежде чем возлагать на себя длительные обязательства, должен оценить свою финансовую стабильность в перспективе нескольких лет.
- Заключение длительного соглашения связано с дополнительными тратами – работа оценщика, страховка и т.д.
- Если приобретение квадратных метров является инвестированием (гражданину есть где жить, и он желает сдавать недвижимость в аренду), существует опасность установления ограничений банком или применение запрета.
- Квартира, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка до того момента, пока клиент полностью не погасит задолженность. Если заемщик по каким-либо причинам не сможет справиться с долговыми обязательствами, то рискует остаться без жилья.
- Длительность процедуры оформления и высокие критерии отбора. Финансовое учреждение особенно обращает внимание на платежеспособность и кредитную историю.
- Приобрести можно только тот объект, который отвечает требованиям банка.
Ипотечным программам присущи как плюсы, так и минусы. Но популярность продукта только растет, так как для многих граждан — это единственный шанс обустроить собственное уютное гнездышко.
На что обратить внимание при оформлении
При обращении за ипотечным займом без штампа миграционной службы у кредитного специалиста может возникнуть вопрос о том, как заемщик смог трудоустроиться на работу со стабильным заработком. Это можно объяснить тем, что гражданин оформил выписку уже после заключения трудового договора. Положительное решение финансового учреждения зависит от следующих характеристик:
- хорошей кредитной истории;
- стабильной заработной платы.
В многих банках невозможно получить ипотеку, если отсутствует постоянная регистрация, так как они считают это индикатором финансовых ресурсов и резервов. При наличии таких обстоятельств ипотечный займ получить проще, чем на приобретение транспортного средства или реализацию потребительских нужд. Причина предельно проста: покупка собственных квадратных метров за заемные средства позволяет оформить регистрацию и стать для банка надежным клиентом.
Существует несколько действенных способов повысить свои шансы на получение одобрения финансового учреждения:
- увеличение первоначального взноса до 50%;
- предоставление в качестве залога других объектов, находящихся в собственности (гараж, нежилое строение и т.д.);
- надежный поручитель или созаемщик с постоянной пропиской.
Защита прав и последствия
Штамп миграционной службы является подтверждением для кредитора, что заемщик проживает в указанном месте. Временная регистрация ограничена конкретной датой, но все же позволяет оформить соглашение об ипотечном займе при наличии других подтверждений добросовестности и благонадежности – стабильный заработок, исполнительность и т.д.
Подстраховаться от отказа помогает временная регистрация или официальное оформление договора аренды. Эти действия способствуют формированию положительного впечатления и являются одним из подтверждений состоятельности клиента.
Про ипотеку без прописки расскажет видео ниже: