Квартира по льготному кредиту: кому полагается, и что нужно для ее получения?

Жилищные проблемы остаются для россиян самыми существенными на протяжении многих десятилетий. Особенно страдают незащищенные слои населения, которые не могут самостоятельно накопить большую сумму денег на покупку квартиры и даже на первоначальный взнос по ипотеке. Таким гражданам государство оказывает помощь в виде субсидий, действуют специальные программы по льготному кредитованию с пониженными процентными ставками и дополнительными привилегиями.

Кому он полагается

Льготный кредит доступен гражданам РФ в соответствии с федеральной программой, которая предусматривает изменение жилищных условий семей, которые в этом нуждаются. Предполагается, что региональные власти также разрабатывают свои жилищные программы в соответствии с федеральной.

Претендовать на льготное жилье с государственной поддержкой могут не все категории граждан. Главным образом государственная помощь направлена на семьи:

• где возраст одного супруга не старше 35 лет (программа «Молодая семья»);
• с ребенком, где с 01.01.2018 рождается второй, третий и последующий ребенок (им предоставляется ипотека по ставке 6%);
• у которых доход на каждого члена семьи меньше прожиточного минимума;
• имеющие право на квартиру по договору соцнайма или на улучшение условий проживания;
• в которой есть дети-инвалиды.

Кроме того, государственная помощь охватывает:

• военнослужащих и ветеранов;
• государственных служащих;
• молодых специалистов до 30 лет, работающих в сельской местности;
• совершеннолетних членов семьи погибшего, умершего, пропавшего без вести;
• лиц, участвовавших в устранении аварии на Чернобыльской АЭС;
• граждан, переселяющихся из-за рубежа и из районов Крайнего Севера;

Эти категории лиц вправе получить от государства субсидию в определенном размере, что позволяет им сделать первоначальный взнос за ипотечный кредит или выплатить часть кредита.

Банки чаще всего не выдают ипотеку без первоначального взноса, поэтому без посторонней помощи такие семьи получить ее не в состоянии. Субсидии могут выдаваться в виде средств материнского капитала, накопительно-ипотечного счета военнослужащего (НИС) и других выплат.

Какими способами государство предоставляет такие привилегии

Государственная поддержка подразумевает реализацию двух способов получения квартиры по льготному кредиту. В первом случае семья становится участником государственной программы по улучшению условий проживания и по этой программе получает льготную ипотеку, где первоначальный взнос осуществляется за счет субсидии от государства.

Второй способ предполагает, что семья обращается в банк и получает льготную ипотеку при предоставлении подтверждающих документов на право получения такой ипотеки. Поддержка государства выражается в том, что оно заключает с отдельными банками договоры, по которым компенсирует 3,5 процентных пункта сверх ставки рефинансирования ЦБ, а банк выдает заемщику ипотеку под меньший процент. То есть банк получает полную стоимость кредита, заемщик выплачивает кредит по пониженной ставке, а все, что сверх этого, компенсирует государство.

Разница этих способов состоит в том, что:

1. В первом случае ответственность за кредитование ложится на государственное агентство, во-втором – на банки.
2. По государственной программе получить льготную ипотеку могут лишь определенные категории граждан, у банков ограничений по выдаче льготных кредитов почти нет.
3. Государство накладывает ограничение на размер льготной площади, например, 18 м² на одного человека и 42 м² на семью из 2 человек. Банки субсидируют покупку жилья любой площади.

Как получить квартиру по льготному кредиту

Для принятия участия в государственной программе нужно обратиться в местную администрацию, выяснить все свои шансы на участие в господдержке. При наличии такой возможности семья предоставляет в администрацию нужные документы и становится в очередь на получение льготного жилья.

Условия

Предъявляются следующие условия:

1. На момент подачи заявления соискателю должно быть не менее 21 года и не больше 65 лет.
2. Гражданин должен официально работать, получать стабильный доход, о чем предъявляются соответствующие документы.
3. Кредитная история заемщика должна быть положительной.
4. Потребуется заключить страховой договор.
5. При отсутствии достаточного дохода возможно привлечь созаемщиков из числа друзей или родственников.
6. Если семья участвует в программе «Молодая семья», возраст одного супруга должен быть меньше 35 лет.

Чтобы получить льготный кредит, требуется вначале изучить условия той программы, в которой семья собирается участвовать, выбрать банк и просмотреть его кредитные продукты.

Схема действия

Затем нужно действовать по следующей схеме:

• подобрать квартиру, которая может быть приобретена по льготной ипотеке;
• произвести оценку стоимости квартиры;
• подобрать страховую компанию;
• заключить договор долевого участия (ДДУ);
• собрать нужный пакет документов;
• написать анкету-заявление о выдаче ипотеки;
• оформить кредит в банке;
• провести государственную регистрация ДДУ.

После этого остается только ждать решения банка. Если договор одобрен, банк переводит средства на счет компании-застройщика или другого продавца. После этого недвижимость оформляется на имя заемщика.

Документы

Для оформления ипотеки потребуется предоставить:

• заявление на получение кредита;
• паспорт заемщика, а при наличии созаемщиков — их паспорта;
• свидетельства о рождении (на каждого ребенка);
• справка из администрации о том, что семье требуется улучшение жилищных условий;
• военный билет;
• свидетельство о заключении (или расторжении) брака;
• страховое свидетельство;
• трудовые книжки работающих членов семьи с подписью работодателя и печатью;
• справка 2-НДФЛ;
• документы на квартиру.

Правила

По господдержке максимальная сумма кредита составляет для регионов 3 миллиона рублей, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 8 миллионов.

• Ставка варьируется от 9 до 13%, при внесении большей суммы первоначального взноса ставка уменьшается, так же, как и в некоторых других случаях, например, если заявитель является клиентом банка или держателем зарплатной карты этого банка.
• При отказе подписывать страховой договор ставка увеличивается.
• Срок льготной ипотеки составляет до 25-30 лет, минимальный срок – 1 год.
• Требуется первоначальный взнос в размере от 20% полной стоимости жилья. Заемщику дается право вносить любую сумму в счет погашения или полностью погасить кредит. Дополнительные выплаты при этом не предусмотрены.
• Выплата производится в обычном порядке, ежемесячно, условия и сумма фиксируются в кредитном договоре.

В программе льготного кредитования участвуют не все банки, а только те, кто вошли в государственную программу. Требования к заемщикам, сумма первоначального взноса и процентные ставки в них обычно не сильно отличаются.

Льготный кредит: кто может рассчитывать на него, расскажет это видео: